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邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务

有权鉴定机构:
有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理:
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ,经鉴定为真币的,由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人,收回持有人的《假币收缴凭证》;盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理,不得截留或私 自处理鉴定的假币
原则:双人操作和管理 存放现金的保险柜钥匙及密码应视同金库钥匙密码 管理 加钞要求: ①严禁不同卷别现金混装 ②必须按规定位置放置钞箱 ③安装完毕必须做吐钞测试
人民币相关要求
残缺、污损人民币 假币管理
残缺、污损人民币
概念:
指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀、外 观、质地受损、颜色变化、图案不清晰、防伪 特征受损,不宜在继续流通使用的人民币
上缴:
每日将残缺、污损人民币缴给上级机构,由上级机 构定期同人行兑换,残币占库存原则不能超过1%
损益处理:
因兑换发生的收益损失,必须在公司系统的“营业 外收入、支出”或储蓄系统的“营业外收入、支出 ”科目中进行冲销
假币
伪造币、变造币 伪造币:仿照真币图案、形状、色彩制作的假币 变造币:在真币基础上利用技术手段改变真币形 态的假币
大额现金收付
原则:收付必须复点,单位支付大额现金必须与 单位电话核实
整点现金










百张为把、拾把为捆
成捆纸币须双十字捆扎并加贴封签
大额现金
预约方式:
单位或个人客户应提前1天以上已电话或到营业窗口等 方式预约,大额指超过5万元
单位客户预约遵循原则:
①只能在开户机构预约 ②只能对活期账户预约 ③预约未支取的视为无效,要重新预约
个人客户预约遵循原则:
①与同储种通存通兑范围一致 ②异地预约不得超过异地取款最高金额 ③无密客户只能在开户机构预约 ④在系统中进行预约登记 ⑤预约未取视同无效,必须重新办理
大额现金
支付要求:严格执行大额现金支付登记备案制度
《大额现金支付登记簿》 《异常大额现金交易报备表》
何时登记
单位和个人客户一日一次性提现或一日数次提 现累计超过5万元(含)以上,营业机构应逐笔 登记并上报上级机构,由上级机构向人行报备
按规定控制尾箱库存
营业终上缴超额现金
柜员临时签退及交班原则
营业期间,柜员离柜应将系统柜员签退、 现金等实物入柜(箱)上锁保管
柜员交接班时,必须办理正式轧账。交接 双方将现金、有价单证与会计账表核对相 符后,登记“交接班登记簿”由双方签字 确认,并办理尾箱的交接。
现金处理
现金柜面业务
内容: 为客户办理各项现金收付、兑换等业务。 现金收付必须符合反洗钱的有关规定。 原则: ①收款业务使用计算机打印并交客户签字确认 ②收入现金结算,当面点清、一笔一清、不得混收 要点: 审查付款凭证要素,在适当位置加盖名章、现金讫, 钱款当面点交,兑换业务必须先兑入,后兑出
办理现金出纳业务应遵循的原则是什么
A
先收款后付账
现金兑换先入后

F
B
业务一笔一清
交接时必须签字
G
业务未完成不
C
得离柜
D
大额现金审批
E
现金必须达标
必须在监控下进 H 行
严谨挪用库款
I
金库不得在非营
业时间打开
J
支行长(支局长)
执行现金各项出纳制度
负责现金出纳日常管理

确定柜员尾箱交叉调配


审批各项现金调拨
营业员营业时间临时离岗或中午午休,应将重要单证锁入 尾箱或保险柜妥善保管,尾箱或保险柜必须置于监控设备 的监控范围内。每日营业终了,营业员应对经办的重要单 证业务进行轧账,认真清点结余数量,做到日日清、班班 结,账实一致。业务主管核打账实相符后,双人眼同封锁 。业务主管保管的重要单证,营业终了也应进行轧账,相 符后由网点负责人核打账实,双人眼同封锁
残缺、污损人民币兑换分“全额”“半额”
兑换方法:
持有人同意认定结果的,应当面在兑换的残缺 、污损纸币的票面上加盖本行行名“全额”、 “半额”戳记,硬币用专用袋密封并加盖“兑 换”戳记
残缺、污损人民币
退回:
对兑换结果又异议或营业机构难以把握兑换标准的 特殊残缺、污损人民币,经持有人要求,应出具认 定证明并退回该残缺、污损币

控制营业机构库存
监督超限现金的解缴
旅行授权审批职责
综合柜员(业务主管)
营业前盘点尾箱,发放 柜员,调配营业款



营业终清点现金
普通柜员(现金柜员)
营业前接收尾箱点现金
审核现金类业务真实性

现金有价单证收付兑换


残损人民币回收或上缴

假币收缴及反假币宣传
假币的保管、交接、上缴
普通柜员
分别在“假币收缴登 记簿”的“收缴人” 、“保管人”签字确

假币
综合柜员
综合柜员上缴,由假 币专管员填制“假币 上缴交接单”,并双
方签字确认 .
假币丢失,确已无法找回的,由当事人及 机构出具情况说明和处理措施,报上级机 构。上级机构应视情况轻重,对当事人及
机构进行处罚
中国邮政储蓄银行黑龙江省分行
大额现金
异常现金交易种类:
①存取明显超过其实际需求 ②存取现金时出现异常变化 ③连续存取大额现金出现异常变化 ④营业机构认为其它异常大额存取情况
网点留存过夜现金原则
因特殊原因无法上缴现金,需留存该营业机构 的,必须双人值守,现金及有价证券须装入保 险柜,现金不准超过营业机构核定库存限额。
自动柜员机现金业务
反假币业务流程:
收缴
鉴定
保管
上缴
收缴假币流程:
假币收 缴凭证
一次性发现20张 新造假手段造币 有造假币线索 不配合收缴行为
有其中一 种行为的
立即 报送 公安 机关
假币鉴定
持有人申请假币鉴定程序:
持有人对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起3个 工作日内,持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向有权 鉴定假币的机构提出书面鉴定申请。
——柜面业务应知应会手册
岗位设立与岗位职责 现金处理
各岗位操作流程 人民币相关要求
岗位设立与岗位职责
岗位设立与岗位职责
现金出纳 现金的收付、兑换、整点、清分、缴存以及 现金等实物的调运、保管等业务活动及管理
相关岗位 金库负责人、管库出纳、清点出纳、解款出纳 、记账出纳、支行长、综合柜员、普通柜员 岗位设置应遵循 不兼容岗位相分离、相互制约的原则
假币专管员
季末假币专管员缴人 民银行由中国人民银 行统一销毁,不得自
行处理
营业机构的重要单证管理有哪些要求?
营业机构的重要单证非营业时间原则上应寄库保管。确实 不能寄库保管的,须放置于网点内专用的保险箱(柜), 妥善保管,且须配备守卫人员或具备其他安保措施
营业网点重要单证如何交接?日终重要单证处理 的手续有哪些?
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