与所有的电子设备一样，插拔密码键盘/电源线/串 口线时，必须确保POS处于断电状态（已关机）
4、主要POS机型
POS品牌 百富 PAX 瑞博 Verifone 利普门 Lipman
POS型号 P70 P60 S9000I 390 395 3010 3020 590 690 610
特点 POS品牌 套打，固定 海博通 套打，分体 Hypercom 套打，分体 套打，固定 安智 套打，固定 Ingenico 热敏，移 动，GPRS 热敏，固定 套打，固定 套打，分体 热敏，移 动，GPRS 新大陆
初期发展阶 段（1994年 至2001年）
3、国内银行卡及收单业务概述
特约商户 156.65万户
联网POS机具 240.83万台
银行卡消费 34.91万笔， 金额6.86万亿元
截止2009年
银行卡渗透率 达到32%
每台POS对应的 银行卡858张
银行卡跨行消费 业务29.75亿笔， 金额6.04万亿元
5、一体机业务
收银机－PINPAD模式
5、一体机业务
POS－收银机模式
5、一体机业务
网络POS－收银机模式
5、一体机业务
对比项目 是否符合 EMV标准 对IC卡的 支持
PINPAD－收银机模式 POS－收银机模式
网络POS－收银机模式/网 络POS 符合
不符合，这种模式无法通 过EMV检测
符合 收银一体机模式的对比
5、名词解释
指发卡行为解决持卡人确认原始交易的需要而 提出的查询请求。
指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提 出退款的请求，属于差错处理的一种交易类 型。 指收单机构对原始交易的短款和贷记调整失 误而向发卡机构提出的索款请求，属于差错 处理的一种交易类型。 指发卡机构对原始交易有疑问而对收单机构做 出的拒绝付款或信用卡请款交易的拒绝。 指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有 异议而向发卡机构提出的再次索款请求，属于 差错处理的一种交易类型。 是指发卡机构对收单机构提交的消费类再请 款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝 付款，属于差错处理的一种交易类型。
固定
通讯信号较稳定
直接连接电话线， 通讯方式：普通电话 （PSTN）
体积比普通固定式大成 本相对较高, 通讯方式：普通电话 （ PSTN）
一般商户（客 人到收银台付 账）
餐饮娱乐业 （客人在座位 上或包房内付 账）
分体 通讯 方式 移动
分体式设计，客户用手 柄刷卡输密，付款比较 方便
无线操作，付款形式地 点自由，通讯费低 软件升级和维护比较容 易 网络拨号方式，拨号速 度快
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
预授权
预授权完成视 同消费成功。 按持卡人的实 际消费金额扣 收其银行卡帐 户，同时解冻 原预授权金额
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
手续费 收取 到账时效
手续费收取
到账时效
4、常见争议交易类型
常见争议类型及处理 重复扣款
由于POS网络故障致使 持卡人同一笔消费重 复扣款，造成商户方 长款的，由商户方根 据银行查询书检查当 日POS交易帐务明细， 确认为误扣后，出具 同意调整帐务证明书 ，并加盖商户经办员 公章（或财务章）后 交于银行，银行主动 调整商户帐户
5、一体机业务
收银一体机的优势
– –
提高通讯质量，降低错帐率 提高通讯速度，提高收银效率
–
–
节约通讯费用
简化持卡消费的操作步骤
–
–
可实现银行卡自动对账功能
可安装交易监控系统；实现实时查询、统计等功能
5、一体机业务
收银一体机分类
• 收银机－PINPAD模式（逐步被淘汰） • POS－收银机模式 • 网络POS－收银机模式 • 网络POS模式
第二阶段（ 20世纪50年 代至80年代 ）----银行信 用阶段
第一阶段（ 20世纪初至 40年代末） -----商业信 用阶段
第三阶段（ 20世纪90年 代至今）---综合信用阶段
1950年，美国商人弗 兰克.麦克纳马拉与好 友施奈德在纽约创立 了“大莱俱乐部 ”(Diners Club）， 大莱俱乐部发行了世 界上第一张由塑料制 成的信用卡即大莱卡 。
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS
）受理银行卡的取现和消
费的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
消费方
供给方
专业服务机构
信息交换和转接业务机构 第三方金融服务公司 支付处理支援商等
政府
银行卡产业的宏观 管理者，也是产业 政策、法律供给者
银行卡业务的参与主体
4、银行卡业务基本功能
是POS开机后收银 员必须进行的第 一项操作
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
POS型号 T77 T7G 790 510TGE 510IGE 510C 730 8100 8200 8300
特点 套打，固定 套打，固定 热敏，移动， GSM 热敏，固定 针打，固定 套打，固定 热敏，分体 分体套打 套打/热敏 移动热敏
实达 STAR
5、一体机业务
什么是收银一体机
• 普通单台POS机通过电话线或者无线方式和清算中心连接 • 收银一体机系统内一般有多台POS机 • 收银一体机系统内的POS机和清算中心之间通过一根专线联接，专线类型 有帧中继、DDN等 • 普通单台POS机适用于小型商户，如专卖店、零售店、餐饮等 • 收银一体机适用于大型商户，如大型超市、购物中心、连锁店等
连接到收单行，再转到发卡行。
2、交易网络连接方式
判卡 商户/EDC 各地银联
发卡行当 地分支机构
行内网络 发卡行主机
收单行
直联 间联
3、清算业务简介
1 发卡机构
专业化服 务机构
持卡人
特约商户
4
3
交易流程
2
3
银行卡组织 4
收单机构
3、清算业务简介
清算流程
结算 在商户结算后才会进行拨款 商户的结算周期根据业务需 要或财务需要定，建议每 天结算 在请款金额中扣除 退货时，会退回相应手续费 开户行与结算行相同： T+1日到帐 开户行与结算行不同： T+3日到帐 结算
需增加 IC 卡读卡设备；并 支持各种 IC 卡，对 EMV2000 卡及中国人民银行新 且要进行收银机端软件开 规范的IC卡，只需更新POS软件即可 发以及通过相关认证 收银机为开放的系统，有 所有安全控制在 POS 机封闭实现，通过人民银行 硬盘的等外设，无法保证 安全规范检测 银行卡的磁条等敏感信息 的安全；不符合金融终端 安全规范 收银机通过软件模拟 POS 对银行卡各种业务的调整，增加新的卡种，增加 机功能，刷卡和收银交叉 新的增值业务，只需对POS机软件进行修改，无 影响，开发不方便 需修改收银机端软件，不存在交叉影响，开发方 便
1966年5月，美洲银行 成立了专门的信用卡公 司，也就是后来的维萨 国际组织（VISA）。 1966年10月，十四家 东部银行成立了“银行 间信用卡协会”，即后 来的万事达卡国际组织 （MasterCard）。
据VISA的统计显示 ，2008年最后3个月 ，美国消费者使用 VISA标签的借记卡 的消费总金额为2060 亿美金，占这一期间 VISA卡消费总金额 的50.4%，超过信用 卡。
注：以上数据来源为中国银联 以上数据不含本对本交易
3、国内银行卡及收单业务概述
年份
发卡量 特约商户
2002年
4.96亿张 21.46万户
2009年
19.79亿张 156.65万户
ATM机
POS机 全国银行卡跨行交易金额 银行卡渗透率
2.42万台
54.4万台 919.9亿元 2.7％
21.5万台
240.83万台 77000亿元 32％
3、国内银行卡及收单业务概述
韩国
我国银行卡产 业仍处于较低 的发展水平， 具有广阔的发 展前景。
POS机具在2年前就已超过100万台.
西欧
POS机具超过800万台；.
美国
POS机具超过1000万台；仅FDC公司 就服务商户460万家。
3、国内银行卡及收单业务概述
持卡人 特约商户 发卡机构 收单机构 银行卡清算组织
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
国外收单服务情况
英国
三家收单行 垄断90%
加拿大
四大机构垄 断85%市场 份额