湖南省农村信用社手机银行业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强对湖南省农村信用社手机银行（以下简称“手机银行”）业务的管理，规范手机银行业务操作，根据有关法律法规的规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的手机银行是指湖南省农村信用社依托移动通信运营商的网络、以客户手机为终端而提供的金融服务。
湖南省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）为湖南省手机银行业务统一系统接入方和业务管理方；各法人行社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）为湖南省农村信用社手机银行业务法律关系主体，实行独立核算，手机银行业务收益全部归法人行社所有，有关风险也由其承担。
第三条手机银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统处理。
第四条凡办理手机银行业务的湖南省农村信用社各级机构均须遵守本办法，并严格遵守法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等相关部门规章。
第二章基本规定第五条开办手机银行业务应遵循统一管理、分级负责、确保安全、讲求效益的原则。
第六条各法人行社经省联社同意后即可对外办理手机银行业务，同时应积极向当地银监部门报备。
第七条省联社、市州办事处（含市级联社，下同）、法人行社应明确专门机构并配备专职人员，负责手机银行业务的管理。
手机银行业务操作人员必须具备相应资质并熟悉相关操作，经考核合格后方可上岗。
第八条湖南省农村信用社手机银行依据技术实现方式的不同，向客户提供客户端版、贴片版两种服务模式（以下简称“客户端版手机银行”和“贴片版手机银行”），并提供相应的业务功能。
（一）客户端版手机银行是指客户自行从湖南省农村信用社官方网站（电脑登录网址为、手机登录网址为）或苹果官方app store下载安装手机银行软件，通过签约手机号码和密码登录后办理手机银行各项金融业务。
客户端版手机银行分为安卓、苹果和塞班等系统类型。
（二）贴片版手机银行是指湖南省农村信用社营业网点业务人员在客户签约手机号码的手机SIM卡上安装贴片卡，客户通过登录贴片版手机银行实现手机金融服务。
第三章管理职责第九条手机银行业务实行省联社、市州办事处、法人行社、营业网点四级管理。
各级机构要严格制定和履行工作职责，强化手机银行的业务管理，积极开展业务经营活动。
第十条省联社职责：（一）负责制定全省农村信用社手机银行业务发展规划。
（二）负责手机银行的研发、测试、培训及推广上线。
（三）负责制定和修改全省统一的客户服务协议、手机银行业务管理办法等各项规章制度及各种凭证和报表。
（四）负责手机银行系统后台的运行管理及维护。
（五）负责审核法人行社开办手机银行业务的申请。
（六）负责手机银行所涉及的安全产品等设备的选型及外观设计。
（七）负责指导全省手机银行业务的统一宣传营销、市场开拓及手机银行业务的考核。
（八）负责全省手机银行业务总体风险的评估与管理，监督检查手机银行的运作和安全情况。
（九）指导、协调全省各级农村信用社的手机银行业务工作。
（十）负责受理客户的咨询、投诉等工作。
第十一条市州办事处职责：（一）负责辖内手机银行业务的统筹、推动与协调。
（二）负责辖内手机银行业务的统计与情况汇总。
第十二条法人行社职责：（一）负责制定辖内手机银行业务的发展规划。
（二）负责贯彻落实省联社制定的手机银行各项规章制度。
（三）负责辖内营业网点开办手机银行业务的申请报备。
（四）负责辖内手机银行的业务培训、推广上线、业务管理、营销宣传、业务考核、风险管理、纠纷处理。
第十三条营业网点职责：（一）负责按规定办理手机银行业务，正确履行开户机构、受理机构的职责。
开户机构是指手机银行客户个人结算账户开立的营业网点。
受理机构是指办理手机银行开通、变更、注销等业务的营业网点。
（二）负责指导客户正确使用手机银行产品，并做好临柜业务宣传和咨询解释等工作。
（三）完成上级行社下达的手机银行业务计划。
第四章操作人员管理第十四条手机银行内管系统与网上银行内管系统共用，具备系统管理（机构、柜员管理）、客户管理、交易流水查询、参数管理、操作日志查询、报表数据查询统计、客户服务等功能。
第十五条操作人员是指经过法人行社授权、具有柜员编号及密码、能够登录到手机银行内管系统进行操作的员工。
第十六条内管系统各岗位的角色设定和操作权限由省联社统一设定，省联社可根据业务发展需要对已定义的角色及其操作权限进行调整。
手机银行内管系统操作人员按权限划分为省联社、市州办事处、法人行社、营业网点四级操作人员。
根据岗位设置的不同分为主管、录入柜员、复核（授权）柜员和客服人员。
第十七条各级操作人员在手机银行内管系统进行柜员的增加、修改、删除、重置密码前，须参照核心业务系统柜员管理暂行办法，履行相关的审批及登记手续。
第十八条省联社、市州办事处、法人行社只允许设置管理员，营业网点只允许设置网点柜员。
第十九条省联社管理员的权限：（一）负责全省机构维护，按照综合业务系统的机构代码进行各级机构的维护，具有“增加”、“修改”、“删除”权限。
（二）负责对本机构及下属机构的角色进行预设定。
（三）负责本机构及下属机构管理员维护，具有“增加”、“修改”、“删除”、“密码重置”权限。
（四）具有对本机构及下属机构的客户信息、交易流水、客户操作日志查询、柜员操作日志查询权限，具有在手机银行发布、管理及查询公告的权限。
第二十条市州办事处管理员的权限：负责本辖区内手机银行业务的查询、报表统计等。
第二十一条法人行社管理员的权限：（一）负责本机构及下属机构操作人员的维护，具有“增加”、“修改”、“删除”、“密码重置”等权限。
（二）具有对本机构及下属机构的客户信息、交易流水、客户操作日志、柜员操作日志、手机银行公告查询等权限。
第二十二条营业网点操作员的权限：（一）负责手机银行业务受理工作，具有客户开户的录入或复核（授权）权限，对客户信息进行管理（基本信息维护、账户信息维护、手机银行密码重置、手机银行暂停/恢复、手机银行开通、变更、注销、查询等）。
（二）具有按级别查询客户信息的权限。
第二十三条省联社设置四个岗位：主管岗、录入员岗、复核（授权）员岗、监控岗。
（一）主管岗：负责全省手机银行业务的管理、审核申请手机银行业务的机构信息等，具有授权权限。
（二）录入员岗：在内管系统进行机构信息、柜员信息、公告、参数设置维护、报表统计、手机银行业务查询等，具有操作功能。
（三）复核（授权）员岗：对录入员录入的信息进行复核/授权，具有操作功能。
（四）监控岗：负责对手机银行、网站的监控，定期搜索与湖南省农村信用社相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）。
同时，对96518客服人员开放手机银行内管系统的查询和业务暂停权限，受理客户的咨询、投诉及解答客户在使用手机银行过程中遇到的业务问题。
第二十四条市级机构至少设置一名管理员岗，主要负责所辖范围内手机银行业务的管理、查询、统计等。
第二十五条法人行社须设置三个岗位：主管岗、录入员岗、复核（授权）员岗。
（一）主管岗：负责辖内手机银行业务的管理、操作柜员的设置等，具有授权权限。
（二）录入员岗：在内管系统录入柜员信息、进行柜员信息维护、报表统计、手机银行业务查询等，具有操作功能。
（三）复核（授权）员岗：对录入员录入的信息进行复核/授权，具有操作功能。
第二十六条营业网点须设置两个岗位，至少两名操作人员：录入员、复核（授权）员，以保证在操作中授权机制的实现。
第五章客户管理第二十七条手机银行客户是指在湖南省农村信用社营业网点开立个人结算账户并与其签订手机银行服务协议，通过手机银行系统办理手机银行业务的客户。
营业网点为客户开通手机银行业务前必须确认客户已知悉手机银行各项业务规定和服务内容。
第二十八条每位客户在手机银行系统中具有其对应的、唯一的客户号。
每个客户号可签约多个账户，但签约的账户必须是使用同一身份证号在湖南省农村信用社营业网点开立的同名账户。
第二十九条签约账户的方式有两种，即通过营业网点柜台办理账户签约申请（简称“柜面签约”）和通过客户端版手机银行自助进行账户签约操作（简称“自助签约”）。
通过柜面签约的账户支持手机银行查询类、挂失类、支付类及设置等业务功能。
通过自助签约的账户仅具有查询类、挂失类交易功能，客户如需使用其他业务功能，须前往营业网点柜台办理账户签约手续。
第三十条客户可在湖南省农村信用社设定的最高交易限额内自主设置手机银行交易单笔限额和单日限额。
第六章业务管理第三十一条手机银行系统以手机号码或昵称及登录密码作为校验注册客户登录身份的依据；以手机号码或昵称、登录密码、手机银行交易密码、短信验证码作为校验客户交易身份的依据；凡凭以上客户信息登录并操作手机银行的，视同客户本人操作。
第三十二条储蓄账户、定期存单、通知存款、附属卡账户、不动户，或挂失、止付、冻结、只收不付等异常状态的账户，不允许开通手机银行业务。
手机银行签约账户出现挂失、止付、冻结、只收不付等异常状态时，资金交易参照现有账户管理进行处理。
第三十三条营业网点受理的手机银行业务操作包括：开通、变更、注销、查询。
第三十四条开通。
客户提供本人在湖南省农村信用社辖属营业网点开立的个人结算账户凭证原件（银行卡或存折）、开立该账户的有效身份证件原件及复印件，阅知相关风险提示，填写银行卡与电子银行业务专用的《个人客户业务申请表》（以下简称“业务申请表”），签订《湖南省农村信用社手机银行客户服务协议》（附件1）。
受理机构审核账户、证件真实有效，且公民身份联网核查系统核查通过，检查业务申请表与协议填写无误后，严格按业务申请表内容进行“开通”操作。
第三十五条变更。
变更包括地址、联系方式等基本信息的变更；签约账户添加、删除的变更；登录密码重置等变更；解除手机绑定；手机号码变更；交易限额修改。
客户提供需变更的账户凭证原件、开立该账户的有效身份证件原件及复印件，填写业务申请表，受理机构审核账户、证件真实并属客户本人后，按业务申请表内容进行“变更”操作。
第三十六条注销。
客户主动提出不再使用手机银行服务并提供至少一个已注册账户的凭证原件、开立该账户的有效身份证件原件及复印件，填写业务申请表，受理机构审核账户、证件真实并属客户本人后，进行“注销”操作并在手机银行内管系统中销户。
第三十七条查询。
当客户提供账户凭证原件、开立该账户的有效身份证件原件及复印件，受理机构在审核账户、证件真实并属客户本人后，可为其查询相关信息。
第三十八条受理机构保管客户填写的业务申请表、协议、开立该账户的有效身份证件复印件、各项业务回执的营业网点留存联；客户领取手机银行业务申请表、各项业务回执的客户留存联。
客户业务申请表、身份证件复印件按时间排序专夹保管，各项业务回执与当天其他传票装订归档，并按会计档案管理有关要求进行管理。
第三十九条手机银行为客户提供的基本功能包括账户管理、账户查询、自助转账、个人贷款、信用卡业务、便民卡业务、社保业务、缴费通、助农取款、用户设置、金融助手和银联商圈。