第一章保险经营管理导论
一、保险商品：保险商品是一种相对特殊的商品，提供损失补偿或给付的劳务商品。

二、保险商品的特征：无形的保障商品、非渴求商品、或然性商品
三、保险公司经营目标的特殊性:在追求一般目标的同时，较其他行业更强调社会责任；在追求盈利性的同时，较其他行业更关注安全性和流动性。

第二章保险市场
一、保险公司经营特征：
1、保险公司是融资公司
2、保险行业是风险产业
3、保险经营活动是特殊的劳务活动
4、保险公司的成果核算具有特殊性
5、保险公司经营是负债性与资产性的统一
6、保险公司经营活动具有分散性与广泛性
二、保险公司治理的含义（掌握）：
所有者对保险经营者的一种监督与制衡机制，即通过一种制度安排，来合理地配置所有者与经营者之间的权利与责任关系。

第三章保险营销
一、保险营销的定义：保险营销就是在变动的市场环境中，以保险为产品，以市场交换为中心，以满足被保险人的需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。

它包括以下三个方面：第一，保险营销的目的是满足顾客的需求。

第二，保险营销的核心是交换。

第三，保险营销是一项综合性活动过程。

二、保险营销观念(掌握理解）
（二）市场营销观念（重要）：市场营销观念认为，实现企业组织目标和利益，关键在于正确确定目标市场的需求与欲望，并且比竞争者更有效地传送目标市场所期望的产品和服务，进而比竞争者更有效地满足目标市场的需求和欲望。

三、保险需求的概念：
保险需求是人们为转移风险而产生的渴求与欲望，是促成投保行为的内在动力。

四、保险需求的特征：1.保险需求的客观性 2.保险需求的多样性
3.保险需求的差异性
4.保险需求的层次性
5.保险需求的渐进性
6.保险需求的波动性
7.保险需求的选择性8.保险需求的隐蔽性
9.保险需求的非迫切性
五、保险需求的影响因素：决定保险需求的因素分为两大类：一类是不受保险需求者个人控制的外因，如强制保险、税收、通货膨胀等；另一类是保险需求者能够施加一定影响的内因，如爱好与偏好、收入、财富、个人经济特点等。

保险需求的影响因素大致表现为经济、文化、社会、个人、心理等方面。

六、三种基本的竞争战略：总成本领先战略、差异化战略和目标集中战略。

七、市场细分的含义：就是根据消费者明显不同的需求特征将整个市场划分成若干个消费者群的过程，每个消费者群都是一个具有相同需求和欲望的细分子市场。

八、保险产品的概念：保险是一种金融服务类产品，是保险公司提供给客户的各种服务形式和服务过程，通过保险合同的形式，承担保险责任，并提供从承保、防灾防损、风险咨询到事故理赔等全过程的必要服务。

九、产品组合是指公司能够提供给客户的一组产品，它包括所有的产品线和产品项目。

十、保险产品的定价原则：适当性、公平性、可行性、稳定性、灵活性、预防性
十一、保险营销渠道定义：保险营销渠道就是指保险产品或服务从保险公司向终端客户转移
过程中所经过的，由各中间环节联结而成的路径。

十二、渠道设计的基本内容：（一）分析目标市场的需要（二）建立渠道目标（三）设计渠道方案（四）评估渠道方案
十三、促销是指企业通过一定的方式，对消费者传递产品、服务以及企业的信息，激发顾客对产品或服务的需求，促成其购买的一系列活动。

促销的特征：系统性、计划性、风险性。

十四、保险产品促销的作用：
1、向市场传递企业信息特别是产品信息。

2、激发社会大众的保险需求。

3、树立良好的企业形象。

十五、保险产品促销的特点（掌握）：
1、要使潜在需求显性化。

2、要使无形产品有形化。

3、要使复杂产品简单化。

4、要弱化保费支出对客户的心理压力。

5、要努力消除促销对象的抵制心理。

十六、营业推广的概念与特点（理解）：
营业推广又称销售促进，是企业促销活动中较为频繁采用的一种促销方式，它包括除广告、公共关系和人员推销以外的所有激发人们采取购买行动的措施。

特征：非规则性和非周期性；灵活多样性；短期效益较为明显。

十七、公共关系是指企业为宣传其产品和服务、获得公众信赖和支持、树立良好企业形象而进行的一系列活动。

十八、21世纪保险营销理念的转变（掌握理解）：
（一）更加注重企业所处的各种关系，寻求营销中各种关系平衡的营销方向。

（二）更加注重顾客服务的营销方向。

（三）更加注重社会责任、社会公德的营销方向。

（四）更加注重现代科技在营销中的应用。

第四章保险核保管理
一、承保的概念：是指保险人接受投保人的要约，并与之签定保险合同的行为过程。

二、核保的概念：指保险公司对可保风险进行分析和判断，以决定是否承保，以及如何承保的过程。

三、核保的内容(掌握）：
（一）核保选择：事前选择、事后选择
（二）核保控制：保险诈骗、道德风险
第五章保险投资管理
一、保险投资的基本含义：保险投资是指保险公司为实现资本价值增殖和经营稳定，而投放资金于社会生产过程的行为。

二、保险投资的监管（掌握）：
（一）对保险投资范围的限制
（二）对保险投资比例的限制
（三）对投资资产与负债的配比关系的限制
（四）对金融衍生工具的限制
（五）世界各国的保险资金投资监管状况
第六章保险理赔管理
一、保险理赔的基本程序（掌握）：
1、登记立案
2、单证审核
3、现场勘查
4、责任审定
5、损失赔偿计算和赔付
6、损失物资的处理
7、结案
8、代位追偿
第七章保险公司财务管理
一、保险公司的资产是指过去的交易或事项形成并由公司控制或拥有的未来经济利益。

二、认可资产的原则（掌握）：
（一）确认原则（二）谨慎原则（三）合法原则
三、保险公司负债：分为准备金负债、非准备金负债、独立账户负债和或有负债四大部分
四、财务稳定性含义：就是指保险公司所积累的保险基金能够履行保险赔偿或给付的能力。

第八章保险公司偿付能力管理
一、偿付能力的概念：是指保险公司承担所有到期债务和未来责任的财务支付能力。

二、偿付能力监管含义：是指监管部门以资产负债和财务状况监管为主，当保险事故发生或者保险期满时，被保险人或者受益人能够按照保险合同的约定及时得到赔偿或者给付。

三、偿付能力监管的内容(掌握）：
（一）偿付能力常规监管：主要表现为规定保险费率、规定准备金的提存、规定保险公司的风险自留额以及对保险资金的运用作出规定等。

（二）偿付能力额度监管：主要要求保险公司实际资产减去负债后的余额，保持在最低的法定偿付能力额度以上，以应对可能发生的巨额赔付。

四、IAIS偿付能力监管原则（内容及其含义）
1、负债监管原则：基本内容：监管机构要求保险公司遵守建立足额准备金、其他负债
和再保险保障金的标准。

含义：一是保险公司应当识别和量化其现有和潜在债务；二是保险公司应当制定相应负债的标准，尤其是准备金的标准。

2、投资监管原则：基本内容：监管机构要求保险公司遵守有关投资活动的标准。

这些
标准包括投资政策、资产组合、估值、多样化、资产负债匹配和风险管理。

含义：一是保险公司应当合理审慎地进行投资；二是在一些国家，风险主要来自于国内合适的投资渠道较少。

三是监管机构应对保险公司投资资产及内在的风险作出规定。

3、资本充足和偿付能力监管原则：基本内容：监管机构要求保险公司符合有关偿付能
力的规定。

这些规定包括资本充足及资本所采取的合适形式，以保证保险公司有能力承受不可预见的重大损失。

含义：一是资本充足是偿付能力体系中的一部分；二是偿付能力监管体系的风险预警功能；三是再保险的功能发挥。

4、衍生产品及类似产品监管原则：基本内容：监管机构要求保险公司遵守有关运用衍
生产品及类似产品的规定。

这些规定对保险公司运用此类产品、信息披露、内控和监督管理作出要求。

含义：一是衍生产品的定义；二是衍生产品在保险业务中的应用；三是不同国家可以采取不同得到监管规定；四是该原则可以适用于非衍生产品的监管；五是关于监管内容
5、解散和退出市场监管原则：基本内容：法律法规和监管机构应当对保险公司的市场
退出作出规定，明确偿付能力不足的定义及处理偿付能力不足的标准和程序。

含义：一是监管机构可以介入偿付能力不足的保险公司解决方案中。

二是法规应对解散的保险公司的保单持有者的优先权作出规定。

第十章保险公司经营效益评价一、安全性评价指标（掌握）
☐资产负债指标
☐固定资产比率
☐资产质量比率
二、经营稳健性评价指标（掌握）
☐保费收入变化率
☐续保率
☐资本盈余总变化率
☐两年保费收益率
☐全员人均保费收入
☐应收保费周转率。