个人客户经理上岗考试题库一、判断题(请判断以下各题的对错，正确的划“√”，错误的划“×”)1.定活两便存款具有存取灵活方便的特点，是储蓄存款中流动性最高的品种。

（×）2.活期储蓄存款可以在全国范围内通存通兑。

（×）3.定期存款适合于拥有较长期不需动用的资金，希望获得高于活期存款利息收入，对资金安全要求高的客户。

（×）4.定期一本通使用存折实现对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。

它是对本外币定期账户进行集中管理的一种手段，其功能等同于整存整取定期账户。

（√）5.定活两便储蓄是客户一次性存入人民币本金，不约定存期，支取时可分多次支付全部本金和税后利息。

（√）6.“双利丰”个人通知存款有存单和借记卡两种形式，存单式的“双利丰”个人通知存款只有通知存款自动转存功能，开户直接填写凭条即可。

（√）7.目前我行开办的外币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

（×）8.按照完全假日计划，房贷客户可以申请在一段时期内(最长12个月)暂时停止归还贷款本息。

（×）9.个人助业贷款单户贷款额度最高可达 1000万元。

（×）10.个人助业贷款可以作为租赁商铺、装修店面、购置机械设备等用途。

（√）11.自用车主要包括轿车、多功能车(MPV)和越野车(SUV)等各种车辆。

（√）12.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限三年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

（×）13.个人汽车贷款期限最长不超过5年(含)。

（√）14.商用车贷款期限最长不超过5年(含)。

（×）（×）15.二手车贷款期限最长不超过3年(含)，且二手车车龄+贷款期限最长不超过5年。

16.凭证式国债不能更名，不可流通转让，也不能办理质押贷款。

（×）17.柜台记账式国债投资者可以获得利息收入并赚取买卖差价。

（×）18.国债被称为“金边债券”，因为它收益稳定，安全性高，不会给投资者带来任何风险损失。

（×）19.银期转账营销对象为与我行签订协议的证券公司与证券投资者。

（√）20.黄金具有抵御通货膨胀、平衡投资风险的功能。

（√）21.我行第三方存管业务具有资金更安全、存取更省心、服务更全面、签约更方便等特点。

（√）22.目前，我行已开办代理山东招金公司和成都高赛尔金银有限公司标准金条买卖业务。

（√）23.储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销网点面向个人投资者和机构投资者销售的人民币债券。

（×）24.普通支票只能用于转账不能用于支取现金。

（×）25.个人客户异地或同城结算资金，均可使用人民币汇兑结算方式。

（√）26.汇出行向汇款人发出的汇款回单既可作为汇出行受理汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

（×）27.银行汇票的提示付款期自出票日起 2个月。

（×）28.汇款人无需准确知道收款人的姓名即可办理漫游汇款。

（×）29.银行汇票是客户签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

（×）30.金穗借记卡可办理我行基金、国债、股票、保险等理财业务。

（√）31.客户可将金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到个人网上银行中。

（√）32.电子银行密码在一日内连续输错3次或累计连续输错 5次则进行密码锁定，锁定后客户需持本人有效身份证件到网点进行解锁。

（×）33.个人注册客户和公共客户可通过电话银行进行快速转账，实现由注册账户向在其他个人账户的实时转账、同一金穗借记卡内各子账户间的互转。

（×）34.手机银行公共客户享有个人信息管理、转账支付、各种缴费、漫游汇款以及贷记卡还款等服务。

（×）35.手机银行客户端下载及操作过程中产生的信息流量费，由通讯公司按费率标准计算收取。

（√）36.目前，我行95599消息服务主要有手机短信模式，电子邮件、传真模式将会陆续推出。

（√）37.金穗贷记卡联线作业、实时入账、不允许透支。

（×）38.一张借记卡下可开立多币种、多储种的账户，同时还可将持卡人已有的定期账户移入借记卡中，便于持卡人集中管理多个账户。

（√）39.目前，我行推出的金穗贷记卡系列产品中，标准卡有白金卡、金卡、公务卡、和普卡。

（×）40.金穗贷记卡客户在每月到期还款日前偿还全部欠款，非现金交易部分(即消费款项)可享受由我行提供的最长 56天免息期待遇。

（√）41.留置客户是指没有进入目标客户和潜力客户的个人客户。

（√）42.金穗通宝贵宾卡是我行面向贵宾客户发放的，用于标识身份的信用卡。

（×）43.对不同等级的星级客户，发放相对应的贵宾卡，配备不同等级的个人客户经理或理财经理，享受差异化服务和增值服务。

（√）44.很多个人高端客户其实早就隐身于我行其他部门的客户群里。

（√）45.销售产品和服务应坚持匹配原则。

（√）46.通过个人优质客户管理系统(PCRM)为客户办理“签约”操作时，必须按照客户自愿的原则办理。

（√）47.在应用个人优质客户管理系统(PCRM)过程中，个人客户经理收到主管指派的新客户后，须在规定期限内对指派的客户进行营销拓展和资料维护。

（√）48.网点主管可以通过个人优质客户管理系统(PCRM)查看管辖客户经理的营销记录统计。

（√）49.个人优质客户管理系统(PCRM)中，客户的金融资产包括客户在我行的存款、基金、国债、本利丰、汇利丰等。

（×）50在与客户建立关系后，可通过观察、聆听和提问的方式发掘客户需求。

（√）51.在储蓄机构储户受理挂失前，该储蓄存款已经被他人支取的，储蓄机构不负责赔偿责任。

（√）52.办理外币储蓄业务，存款本金和利息可以用外币支付，也可以按当日外汇汇率折计为人民币支付。

（×）53.经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取储蓄存款等外币储蓄业务(×)54.在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在三天内补办书面申请挂失手续。

（×）55.代储户支取未到期定期储蓄存款的，代支取人还必须持其身份证明。

（√）56.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构必须依据上级行的指示办理过户手续。

（×）57.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

（√）58.居住在境内的16周岁以下的中国公民实名证件为户口簿。

（√）59.中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件。

（√）60.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

（√）61.金融机构违反国家法律法规和利率政策而多收的贷款利息或少付的存款利息，以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而多收的存款利息或少付的贷款利息，不受法律保护。

（√）62.金融机构因非不可抗力拖延或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付期间按该笔存款到期日同档次存款利率对存款人支付利息。

（√）63.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

（√）64.按照个人存款实名制的有关规定，办理个人存款账户业务时，必须由本人持身份证件。

（×）65金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（√）66.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

（√）67.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

（√）68.保证的方式分为一般保证和连带责任保证。

（√）69.质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿。

（×）70.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。

（√）71.以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。

（√）72.夫妻一方的所有的财产，因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产，但当事人另有约定的除外。

（×）73.星级客户中的低星级客户，由个人客户经理维护；中高星级客户由理财经理维护。

（×）74.客户经理每日应至少与分管的星级客户联系一次，联系方式可以选择是约见、走访、电话、短信、邮件等任意方式。

（×）75.星级客户有任何关于个人金融方面的疑问均可以随时咨询管户客户经理。

（√）76.星级客户关系维护 4+N的 N是指各级行为星级客户提供的各项增值服务。

（√）77.聆听时要避免与客户的目光接触，否则让客户感觉很不舒服。

（×）78.客户经理要尽力摆出聆听客户说话的样子，等候机会马上说出自己想要说的话，营销自己的产品。

（）79.交叉销售法是个人客户经理拓展新客户的有效方法。

（×）80.个人客户经理应该记住客户曾经表达过的观点，并在适当的时候进行复述，转化成说服客户的有利论点。

（√）81.个人客户经理在营销银行产品时，可以应用“假设同意”技巧，直接引导客户填写单据。

（×）82.家庭的生命周期一般分为院形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

（√）83.从家庭形成期至家庭衰老期，随着客户年龄的增加，投资高风险资产的比重应逐步降低。

（√）84.理财价值观是指个人对理财产品风险承受度的主观评价。

（×）85.一般而言，年龄越大，能够承受的投资风险越低。

（√）86.资金的投资期限。

如果某项资金投资期限越长，其复利效应越明显，投资报酬率也越稳定。

（√）87.绝对风险承受能力由个人投入到风险资产的财富金额来衡量，相对风险承受能力由个人投入到风险资产的财富比例来衡量。

（√）88.通常将一定数量的货币在某个时点的价值量称为货币时间价值。

（×）89.必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

（×）90.系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益产生作用的风险。

包括利率风险、政策风险等。

（√）91.资产配置可以利用各种资产类别不同的报酬率及风险特性，以及彼此价格波动的相关性，来消除投资组合的风险，增强投资组合的报酬率。

（×）92.开放式提问是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。