理财规划的流程
第三步：分析评估客户理财目标及财务状况
1. 分析评估客户的理财目标 2. 帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标 3. 分析客户的收支情况 4. 分析客户的资产负债情况及投资操作情况 5. 分析客户的家庭保障情况 6. 分析客户理财方式的适合性
理财规划的流程
第四步：制定并提交个人理财规划建议
1-4、理财规划的基本流程
理财规划的流程
1. 建立并界定与客户之间的关系 2. 搜集客户信息 3. 分析和评估客户的财务状况及理财目标 4. 制定并提交个人理财规划建议 5. 实施个人理财规划建议 6. 对理财效果跟踪、评估、反馈、调整
理财规划的流程
第一步、建立并界定与客户之间的关系
1. 确定提供服务的内容 2. 公开理财师与客户之间的利益冲突 3. 公开理财师工作报酬协定 4. 确定客户与理财师各自的责任 5. 确定顾聘合同的时间限 6. 为界定服务范围提供其它必要的信息
生涯规划 理财规划
为什么要理财
金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加
为谁理财?
1-2、理财的目标、价值与内容
理财的目标
建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由
理财的价值 赚钱 改善财务状况 建立一个健康、安全的生活方式
理财规划蓝图
生涯规划 理财规划 财富积累 财富保障
财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
理财规划内容
日常生活理财 税务安排 保险规划 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
目录
第五部分：客户关系管理和金融营销 一、客户关系管理的作用 二、金融市场中的客户分析 三、金融营销策略 四、客户关系经理的素质要求 五、金融营销新观念
第一部分:理财基础
1-1、理财的基本概念
理财是: 一种对待金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段
理财是一门艺术
理财规划是一个过程
遗产安排
家庭综合理财规划
1-3、理财的基本原理和有关公式
金钱的时间效应
通货膨胀 复利现象
金钱与时间
Mn=M0/（1+f）n Mn=M0（1+i）n Mn=M0（1+ni）
通货膨胀 复利效应 单利情况
金钱与时间
金钱的实际购买力与时间的关系
Mn=M0 [（1+i）÷（1+f）] n
年金的计算
M =m n
1. 制定客户人生规划和理财目标的建议 2. 制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建
议、投资组合调整建议、投资操作建议、家 庭保障安排建议等等） 3. 向客户当面提交理财规划建议
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
理财规划的流程
第二步：搜集客户信息
1. 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序 2. 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产
和负债、收入和支出、保险安排等） 3. 获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、
就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方 式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、 预期的收支变动等等）
复利效应
投资的72定律： 资金实现翻番的投资年数=72÷100i
投资的两个基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投
资的风险
收益与风险的度量
标准方差：用于度量任何一种投资 的风险，它表示某一投资的实际收 益率可能偏离其长期预期收益率的 程度
投资市场的相关性
相关系数：表示两类投资收益率 一起移动的程度。范围在1到-1之 间
具体理财目标的设立
了解现状 明白梦想 风险承担能力
理财目标
出发地
目的地
理财—选择一条到达目的地的最佳方式
理财的任务
现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）
理财的价值
降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由
=1.4万[（1+0.2）40 –1] ÷0.2 =10281万
金钱的时间效应
资本
单利
复利效应 通货膨胀
时间
复利效应
期间
5%
10%
20%
5年
1.276 1.610 2.488
10年
1.628 2.594 6.192
15年
2.079 4.117 15.407
20年
2.653 6.727 38.337
生涯规划和理财目标 家庭财务的诊断与分析 构建一个安心的生活体系
目录
第三部分：家庭综合理财实务（二）
养老规划 人生各阶段的理财规划原则和思路 投资组合设计与管理 家庭综合理财规划及理财规划书制作 通向财务自由之路
目录
第四部分：理财服务之道与理财师养成
理财机构与理财服务 客户的沟通、服务与管理 如何成为一个优秀的理财师 理财服务实践中的常见问题及误区
目标 计划 安排
管理
过程
理财 ≠ 投资
人对待金钱的行为方式
行为 理财
依据
规划
目标结果
生活 无忧
安全
最高
理财师 执行
投资
趋势 资本 增值 较高
建议
投机 赌博
判断
刺激 玩乐
低
运气
劳神 伤财
无
监督 劝阻
理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式
的选择。
个人理财规划影响着，反过来也 受影响于一个人一生所做的许多 选择和决策。
银行客户经理
培训课程
(海量营销管理培训资料下载)
目录
第一部分：理财基础
理财的基本概念 理财业起源、发展与现状 理财的目标、价值与内容 理财的基本原理和有关公式 理财规划的基本流程
目录
第二部分：宏观环境与理财工具
宏观环境与个人理财 各投资渠道的比较与分析 当前环境下投资理财策略和思路
目录
第三部分：家庭综合理财实务（一）
每年投资
[（1+i）n
–1]
÷i
M目前=m每年支取[1-（1+i）-n ] ÷i
M永续=m每年支取÷i
理财的基本数学模型
Wn=W0（1+i）n +∑n (Et-Ct)(1+i’)nt=1
t
如果Et-Ct是常数C Wn=W0（1+i）n +C[(1+i’)n -1]÷i’
复利效应
通向亿万富翁之路： 每年投资14000元，实现年收益率20%，坚 持投资40年。 M目前=m每年投资 [（1+i）n –1] ÷i