五、独立性
（一）人寿保险不受民事债务的追偿，具有资产隔离的 功能。
《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权 ，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自 己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人 自身的除外。
《最高人民法院关于适用<合同法>若干问题的解释》第 十二条：专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、 抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动 报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人 身伤害赔偿请求权等权利。
四、储蓄性
我们一生的收支是不均衡的，年轻的时候挣钱，年老的时 候花钱，如果年轻的时候不存钱，年老的时候就有可能会 无钱可花。
人寿保险平衡我们一生的财务收支，帮助我们提前做好未 来的准备。
（一）强制储蓄。
一般人的储蓄习惯都差不多，一开始很有决心，但储到一 定的时候，因为要买这买那，各种消费的诱惑、投资的诱 惑、子女挪用、亲友借贷、甚至是收益太低，都有可能使 我们的储蓄计划中途流产，始终没有办法达到目标。
（四）分红机制。
（1）分红保险有效抵御通货膨胀。 通货膨胀→商品需求增加→投资增加→资本收 益增加→保险分红水涨船高。
（2）分红保险带来更高的预期收益空间。 投保人与保险公司共享经营成果，中国保监会 规定，保险公司至少要将分红保险业务当年度 可分配盈余的70%分配给客户。
（五）复利生息。
上一个周期的利息计入下一个周期的本金， 利息生利息，叫做复利生息。大多数的理财方 式是单利生息，保险理财是复利生息。
（二）国家保险保障基金确保合同权益。
《保险法》第一百条：保险公司应当缴纳保险保障基金，保 险保障基金由国务院保险监督管理机构集中管理，统筹使用。
二、流动性
（一）保单贷款。
提供保单现金价值80%以上的贷款，贷款期限 六个月，可以只付息不还本，循环使用，贷款期 间保险合同利益不受任何影响。
（二）万能账户的随时支取功能。
六个维度说理财保险
投资理财型分红保险 VS
其他投资理财方式
六大优势
一、安全性
（一）人寿保险公司不得解散。
《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司， 除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被 依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责 任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司， 不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理 机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
（三）免纳个人所得税。
《个人所得税法》第四条：保险赔款免纳个人所得税。
（四）夫妻一方的财产。
《婚姻法》第十八条：一方的婚前财产，为夫妻一方的财 产。
（1）一方婚前购买的保险，为夫妻一方的财产。 （2）夫妻在婚姻关系存续期间取得的各类人身保险金与 个人密切相关，具有特定的用途，为夫妻一方的财产。
总结
人寿保险帮助我们确定一个明确的目标，然后用一个完善 的计划和充分的时间去完成，即使中途发生意外，也可以 保证我们这个计划一步一步的实现。
（二）生活保障。
我们自己存钱，好像是一口水缸里面的水，舀 一点就少一点，甚至有可能会出现“人还在，钱 没有了”的尴尬。
保险储蓄，则像是挖了一口井，细水长流，源源 不断，人在钱就在，只要活着就有钱拿，活得越 久拿得越多，建立的是一条与生命等长的现金流 。
万能账户资金可以随时支取，不支取则日计息 、月复利滚存，结算利率下有保底，上不封顶。
三、收益性
（一）免征Leabharlann 业税。《财政部、国家税务总局关于人寿保险业务免征营业税 若干问题的通知》（财税[2001]118号）：对保险公司开 展一年期以上返还本利型普通人寿保险、养老年金保险， 以及一年期以上健康保险免征营业税。
• 保险是个功能性产品
• 非纯投资性产品
• 具备投资属性又兼具其他投资产品没有的 功能
• 1、安全性
4、储蓄性
• 2、流动性
5、独立性
• 3、收益性
6、传承性
（二）不计入被保险人遗产。
《保险法》第四十二条：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险 金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规 定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明 无法确定的；2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3、受 益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
（1）免纳遗产税。
《遗产税草案》第五条：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计 入应征税遗产总额。
《遗产税五级超额累进税率表》规定：遗产80万元以上部分20%； 200万元以上部分30%；500万元以上部分40%；1000万元以上部分50% 。
（2）不受遗产债务的追偿。
《继承法》第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的 税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。
（二）长期投资的独特优势。
从保险费的交纳到保险金的给付，平均跨度在20－30年 以上。投资期限越长，资本收益越高。
（三）机构投资者优势。
作为资本市场最大的机构投资者之一，保险公司 的投资规模更大、投资品种更全、投资渠道更宽、 投资技术更强，有效抵御经济波动风险和市场利率 风险。
保险公司的主要投资渠道包括：①国家基础设施 建设；②国家重大工程、重点工程；③债券、股票 、基金、银行大额协议存款；④不动产投资；⑤海 外投资。
（二）人寿保险是法定不可转移的个人财产。
《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非 法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也 不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
六、传承性
（一）指定受益人。
《保险法》第三十九条：人身保险的受益人由被保 险人或者投保人指定，被保险人或者投保人可以变更 受益人。