负 债 业 务创 新方 面 ， 据 负 债 管 理 理 论 ， 行 的流 动 性 不 仅 可 通 根 银 过 加 强 资 产 管理 获 得 ， 且 还 可 由负 债 管 理 提 供 。 为此 ， 业 银 而 商 行 可 通 过 同业 拆 借 、 据 融 资 、 票 回购 协 议 、 际 金 融市 场借 款 、 国 存
在 《 方 商业 银 行 表 外 业 务 的创 新 及 启 示 》 首 先 介绍 了西 方 商 西 中 业 银行由于金融市场不稳定 ， 避《 规 巴塞 尔 协 议 》 竞 争 等 原 因 和 导 致 表 外 业 务 创 新 迅 速 崛 起 ， 其 以创 新 业 务 的发 展 更 为 迅 猛 ， 尤 同 时外 国的 新 技 术 也 为 表 外业 务 的 发 展 创 造 了 条 件 。 西方 商 业
润 增 长 、 险管 理 或 市 场 份额 扩 大 的有 效 手 段 和工 具 。 风
一
商业 银 行 相 比更 是 有 着差 别 。 此 ， 快 国 有 商业 银 行 中间业 务 因 加 的发 展 很 重 要 。 四 、 业银 行 表 外 业 务 创 新 商
当前 ， 世 界 各 国银 行 业 的发 展 情 况 来 看 ， 外业 务发 展 迅 从 表 猛 ， 样 品种 不断 翻新 ， 些 商 业 银 行 的 表 外 业 务 收 益 已经 超 过 花 有 传 统 的表 内业 务 收 益 ， 为 商 业银 行 的支 柱 产 业 。 嘉 兴 （ ０ ０ 成 赵 ２１）
应在客户、 务 、 业 区域 、 场 等方 面有 所 侧 重 ， 内外 动 力 系 统有 市 将 效 的 相 结合 ， 能 实现 在 经 营理 念 、 融 工 具 、 融 制 度 、 融技 才 金 金 金
业 银 行 接 轨 。 是 ， 章还 指 出我 国银 行业 对 中间 业 务 的 重要 意 客 户 的 存 取 款项 目， 强存 款 的 便 利 性 。 增 三
是 通 过 电话 转 账 制 度 、 自动 转 账 制 度 、 定 账 户 、 活 两 便 存 款 协 定 账 户 等 多种 创新 业 务 ， 障客 户 存 款 的 安全 性 和 可 靠 性 。 借 入 保 在
刘 兴 （０ ９ 在 《 论 商 业 银 行 中间 业 务 创 新 》 ２０ ） 试 中详 细 介 绍 了
商业 银 行 金 融 业务 创 新 的 中 间业 务 方 面 ， 认 为 ， 间业 务 具 有 他 中
业 和我 国 的货 币 政 策 提 出 了严 峻 的 挑 战 。随 着 世 界 经 济金 融全
合 实 现 贷 款 证 券 化 ； 款 方 式 与 市 场 利 率 紧 密结 合 ； 高 放 款 业 贷 提
务 高 效 化 的 电 子放 款 等 。 三 、 业银 行 中 间业 务创 新 商
五、 结束 语
总之 ，金 融 业 务 创 新 浪 潮 对 我 国的 金 融 市 场 产 生 了深 远 而 巨 大 的影 响 。 它在 提 高 商 业 银 行 的获 利 可 能 性 的 同 时 ， 对 银行 也
［ 张武平． ２ ］ 略论国有商业银行的金融，务创新 ． ２ ｋ 金融经济， ２０，） ０８３ （．
［ 戴微微． 国商业银行金融业务创新情况［． 家， ０ ， ３ 】 我 『银行 ２ ８ ］ ０ （） ４．
（ 辑 ： Ｋ） 编 Ｚ
戴 微 微 （０ ８ 在 《 国商 业 银 行 金 融 业 务创 新情 况 》 出商 ２ｏ ） 我 指 业 银 行 的资 产 业 务 是 其 赖 以取 得 收入 的 重 要 业 务 ，资 产 业 务 的 创新在于合理搭配银行资产， 实现 安 全 性 、 动 性 和 盈 利 性 的 最 流 佳 组 合 ， 而提 高资 产 质 量 、 加 银 行 收益 。 我 国 商 业 银 行 资 产 进 增 业 务 的创 新 主 要 表 现 在 ： 整 贷 款 结 构 ， 只 为 生 产 提 供 贷 款 为 调 变 为 生 产 和 消 费 提 供 贷 款 ； 过 将 放 款 业 务 与 国债 、 券 的 紧 密 结 通 证
义认 识 不 足 ，中 间 业 务 产 品 创 新 滞 后 和 尚 未 形成 统一 规 范 的 中
术 、 融 机 构 和 支 付 方 式 等 方 面 的创 新 ， 金 只有 这 样 才 能 抓 住 发展
先 机 ， 国 内市 场立 于不 败 和 在 国际 市 场上 立 足 。 在
间业 务 发 展 和 管 理 体 系 等 问 题 ，我 们 应 该健 全 中 间业 务 管 理 机
创 新 在 一 定 程 度 上 需 要 借 助 体 制 的 创新 ； 应 性 业 务 创 新 ， 一 适 这 点 就 是 要 求 从 客 户 需 要 出 发 来 进 行 银 行 业 务 创新 ；渗 透 型 业 务 创 新 ， 以市 场 为 聚 焦 点 ， 分 利 用 自身 优 势 ， 占同 业 竞 争 的 即 充 抢 市 场 份 额 ； 深 型 业 务 创 新 ， 以 客 户 的未 来 需 要 为 出发 点 ， 纵 即 为 客 户 提 供 突 破 时 空 限 制 的 更 方 便 、更 快 捷 、 更 理 想 的 即 时性 服 务。
，
参考文献：
制 ， 快 产 品整 合 和 业 务 创 新 。 加
【 刘 凤 娟 ． 我 国 商 业银 行 金 融 业务 创 新 的 探 讨 Ｕ． 融 管 １ ］ 对 】 金
吾
薛妮 （０ ９ 在《 国商业银行 中间业务 的创新》 出了中间 ２０ ） 我 指
理， ０， ） ２ ８（ ． ０ ４
二 、 业银 行 资 产 业 务 的创 新 商
此 外 ， 武 平 （０ ８ 在 《 论 国 有 商 业 银 行 的 金 融 业 务 创 张 ２０ ） 略 新 》 中还 创 造 性 地 从 社 会 需 求 和 以 客 户 为 中 心 这 个立 足点 出发
把 银 行 业 创 新 分 为 四个 层 次 ， 别 为 ： 革 型 业 务 创 新 ， 业 务 分 改 即
．金融 ．
关于商业 艮 行金 融业务剑新 的丈献徐述
口 邰 莹 莹 西 南 财 经 大 学 金 融学 院
摘
识 。
要 ： 我 国 ， 融行 业 中最 重要 的金 融 机 构 是 商 业银 行 ， 商 业银 行 未 来 发展 的 生命 源泉 是 它 的 金 融 业务 创 新 能 力 。 该 文 分 在 金 而
的 有 效 工 具 。 因此 ， 国 银 行 应 尽 快 拓 展 表 外 业 务 ， 我 以适 应 国 际 金 融 市 场 发 展 趋 势 。 国应 有 步 骤 、 妥 地 进 行 表 外 业 务 发 我 稳 展。
款 证 券 化 等 手段 ， 负 债 的 结 构 进 行 调 整 ， 活 地 调 度 头 寸 ， 对 灵 强 化 资 金 营 运 ， 低 资 金成 本 ， 降 开辟 新 的盈 利 渠 道 。
球 化 、 体 化 进 程 的加 快 ， 及 科 学 技 术 的 突 飞 猛 进 ， 业 银 行 一 以 商
投 资少 、 险低 、 益 高 的 特点 ， 展 中 间业 务 ， 于满 足 客 户 需 风 收 发 对 要 ， 低 金 融 风 险 ， 高银 行 经 营 效 益 ， 现 同 国 际 商 业 银 行 的 降 提 实
、
商 业银 行 负 债 业 务 的创 新
负 债 业 务创 新 的 核心 是 扩 大信 贷 资 金 来 源 ，这 是 银 行 开 展
业 务 经 营 活 动 的起 点 和 基 础 。 德 发 （０ ９ 在《 业银 行 的金 融 林 ２０ ） 商 业 务 创 新 》 中从 存 款 业 务 创 新 和借 人 负 债 业 务 创 新 两 方 面 全 面 性 地 给 出 了 商业 银 行 负 债 业 务 创 新 的 内容 ， 要 有 ： 是 通 过 不 主 一 断 创 新 存 款 方式 ， 强 客 户存 款 的可 选 择性 。 是 通过 增 加 具 有 增 二
析 了商 业银 行 金 融业 务 创 新 ， 对研 究 我 国商 业 银 行 金 融业 务 创 新 方 面 的 文 章 进 行 了 总结 和 归 纳 ， 望 对 此 有 进 一 步 准 确 、 希 深入 的认
关键词 ： 商业 银 行 ； 融 业 务 创新 金
业 务 创 新 是 指商 业 银 行不 断推 陈 出新 ， 开发 出新 产 品和 服 务 ， 通 常被 视 为 金 融 创 新 的 核 心 ， 他 领 域 的创 新 都 是 在 此 基 它 其 础 上 引 发 、 生 或 者 围 绕 它进 行 的 。 务 创 新 是 商 业银 行 实 现 利 衍 业
接 轨 都 具 有 重 要 意 义 。 发 展 中 间业 务 可 以满 足金 融 客户 的实 际 需要 ， 降低 银 行 风 险 ， 高 银行 的 经 营 效 益 以 及有 利 于 与 国 际商 提
创 新将 是全 方 位 的 ， 涵盖 金 融 商 品 、 易 方 式 、 织 形 式 、 营 它 交 组 经 管 理 和 金融 监 管 等 领 域 的革 命 性 变 革 。 因此 我 国的 商 业 银行
银 行 表 外 业 务 的 创 新 ， 要 是 以金 融 期 权 、 换 业 务 、 期 利 率 主 互 远
协 议 、 据发 行 便 利 为 主 。 业 银 行 的 表 外业 务 不 仅 可 以使 银 行 票 商 节 约筹 资 成 本 ， 加 收 入 ， 且 还 是 银 行 规 避 利 率 、 率 风 险 增 而 汇
拿 业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行务的三大 量 支柱， 中间业务发展对商业银行现代化和金融现代化为重要。 近
乌 年来 ， 我国国有商业银行在金融业务创新 中下功夫 。资产业务 、 蓦 负债业务 、 中间业务 和表外业务等都 明显提高竞争力 ， 但是 中间
业 务发 展 速 度 与 其 他 金 融 业 务 发 展 相 比 ， 其 明显 距 离 ， 国外 有 与