保
险
利
益
自领取日至 79周岁 周岁， 79周岁，按 保额的5% 保额的5% 给付生存金
身故金 两倍保额
80周岁 80周岁 两倍保额满期金
利 益 演 示
张经理， 张经理，男，30岁，10年交费，保额5万元， 30岁 10年交费，保额5万元， 年交费 60岁开始领取年金 年交费6550 岁开始领取年金， 6550元 60岁开始领取年金，年交费6550元
工作要求
• 第一步：分析信息，让客户了解退休养老 第一步：分析信息， 的需求 • 第二步：对客户个人信息进行收集和整理 第二步：
第二节 提供咨询服务
退休养老规划的必要性
• • • • （一）预期寿命的延长 （二）提前退休 （三）社会保障与养老金资金不足 （四）其他不确定因素
第二单元养老保险的基本知识 一、社会养老保险概述
的确是如此
根据2000年亚洲各地区统计局 根据2000年亚洲各地区统计局 2000 最新平均寿命调查资料显示， 最新平均寿命调查资料显示，男性 增至77.2 77.2岁 女性则增至82.6 82.6岁 增至77.2岁，女性则增至82.6岁。 平均寿命估计每10年增长2.8 10年增长2.8岁 平均寿命估计每10年增长2.8岁。 从前“人生七十古来稀” 从前“人生七十古来稀”，现 在恐怕得改成“人生八十才开始” 在恐怕得改成“人生八十才开始”!
• • • • • • • 价格因素：同等保障看价格 非价格因素： 1、保险公司的偿付能力 2、保险公司的服务质量 3、保险公司的机构网络 4、保险公司的民调评价 5、保险公司的经营特长
五、养老信托Ｐ５７１
Байду номын сангаас
（二）我国基本养老保险制度的完 善与发展
• Ｐ５４６，２００５年《决定》
案例
• 个体户某男 周岁，每月收入约3000元， 个体户某男30周岁，每月收入约 周岁 元 每年缴费至退休年龄60岁 每年缴费至退休年龄 岁，假设该时社会平 均工资为1000元，则：以97年规定计算。 年规定计算。 均工资为 元 年规定计算 每月缴费=3000＊25%=750元 每月缴费 ＊ 元 每年缴费=750＊12=9000元 每年缴费 ＊ 元 总缴费=9000＊30=270000元 总缴费 ＊ 元 个人帐户储存额=270000＊11％ 个人帐户储存额 ＊ ％ /25%=118800元（从06年1月1日起个人帐 元 年 月 日起个人帐 户比例为8％） 户比例为 ％） 每月领取基本养老金： 每月领取基本养老金：
（一）养老保险的发展史（《伊丽莎白济贫 养老保险的发展史（ 英国最早实行社会保障制度的国家 最早实行社会保障制度的国家） 法》，英国最早实行社会保障制度的国家） 社会养老保险的含义（社会养老保险） （二）社会养老保险的含义（社会养老保险） （三）养老保险的基本原则 保障基本生活 公平与效率相结合 权利与义务相对应 管理服务社会化 分享社会经济发展成果
三、企业年金的基本知识
• • • • • • （一）企业年金概述 企业年金的特征 1、非盈利性 2、企业行为 3、政府鼓励 4、市场化运营
（二）我国的企业年金
一、企业年金的特点 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳， １、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳， 企业缴纳每年不超过本企业上年度职工工资总额的 １２， １／１２，企业和职工个人缴费不超过本企业上年 度职工工资总额的１ 度职工工资总额的１／６ 企业年金基金实行完全积累， ２、企业年金基金实行完全积累，采用个人帐户方式 管理 建立企业年金的企业，确定企业年金受托人， ３、建立企业年金的企业，确定企业年金受托人，采 取养老基金的模式 ４、企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理 事会， 事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构
第六章 退休养老规划
第一节 收集客户信息
一、退休养老规划的概念
• 为了保证年老时老而有本、老而有乐、老 为了保证年老时老而有本、老而有乐、 而有健、老而有伴， 而有健、老而有伴，而制定人生的理财规 划。
一个老人的忠告 • 在我年轻的时候，曾经认为金 钱是世界上最重要的东西之一， 到现在我老了，才知道——
二、我国的养老保险制度
1997年国务院颁布《关于建立统一的企业职 年国务院颁布《 年国务院颁布 工基本养老保险制度的决定》 工基本养老保险制度的决定》 保险覆盖面广 企业≤企业工资总额的２０％ 企业工资总额的２０ 保险费用筹集 企业 企业工资总额的２０％ 劳动者≤工资总额的 工资总额的８ 劳动者 工资总额的８％ 运行模式： 运行模式：社会统筹帐户 １１％ 个人帐户 １１％ 养老金待遇：Ｐ ：Ｐ５４４ 养老金待遇：Ｐ５４４ 养老保险基金管理：收支两条线， 养老保险基金管理：收支两条线，专款专用
（二）企业年金的管理模式 受托人 帐户管理人 基金托管人 投资管理人
四、商业养老保险
Ｐ５６５
例：国寿鸿寿年金保险（分红型）
• 投保范围：16周岁 60周岁 投保范围：16周岁—60 周岁 60周岁 • 保险期间：生效之日—满80周岁 保险期间：生效之日 满80周岁 • 交费期间：10年或20年 交费期间：10年或20年 年或20 • 年金开始领取年龄：55周岁或60周岁 年金开始领取年龄：55周岁或60周岁 周岁或60
• • • • • • • • 累积交费：6550×10＝65500元 累积生存金：2500×20＝50000元 满期保险金：50000×2＝100000元 累积红利：163259元 总收益：313259元 净收益：247759元 保险期间：50年 年平均净收益:4955元
（四）选择保险的注意事项
（四）社会养老保险模式
1、按照社会养老保险基金筹资模式划分 、 靠后代养老） 现收现付式 （靠后代养老） 完全基金（自我养老） 基金式 完全基金（自我养老） 部分基金 2、按照养老保险资金的征集渠道划分 、 国家统筹养老保险模式 强制储蓄养老保险模式（新加坡） 强制储蓄养老保险模式（新加坡） 投保资助养老保险模式（国家企业和劳动者） 投保资助养老保险模式（国家企业和劳动者）
保险责任
• 一 、 自年金开始领取日起至 79 周岁的年 自年金开始领取日起至79 79周岁的年 生效对应日， 若被保险人生存， 生效对应日 ， 若被保险人生存 ， 本公司 按基本保额的5 每年给付年金一次。 按基本保额的5%每年给付年金一次。 • 二 、 被保险人身故 ， 本公司按基本保额 被保险人身故， 的二倍给付身故保险金，本合同终止。 的二倍给付身故保险金，本合同终止。 • 三 、 被保险人生存至年满八十周岁的生 效对应日， 本公司按基本保额的二倍给 效对应日 ， 付满期祝寿金，本合同终止。 付满期祝寿金，本合同终止。
人生80才开始 人生80才开始 80
一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划其他因素 退休养老规划的使用工具 退休养老基金的投资收益 通货膨胀率 客户现有退休养老资产 退休后有哪些收入渠道： 退休后有哪些收入渠道： 基本养老保险金 企业年金 商业性养老保险的养老金 养老信托 投资收益