除了商通卡之外，还有多达60多家开放卡发卡商争夺北京预付费卡市场，包括开联连心卡、润京卡、瑞通 卡、兆亿通储值卡、恒信通易付卡、e龙卡、雅高E卡等。但因各家公司核心资源不够，售卡量始终无法与前三甲媲 美。
No.1 资和信“商通卡”
•北京最大的开放卡发行商， 超过600家商户可受理； •主要客户群体为国家部委、 大型国企等； •2007年销售额达到60亿元 •2008年销售额达到80亿元 •2009年销售额超过100亿元 •自建“资和信”商场，超过 80%均用“商通卡”消费
牌照公司
第三方支付法律法规
2010年9月 《非金融机构支付服务管理办法》 2010年12月 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 2011年5月 《关于规范商业预付卡管理的意见》 2012年11月 《支付机构预付卡业务管理办法》 2013年6月 《支付机构客户备付金存管办法》 2013年7月 《银行卡收单业务管理办法》
风险管理 恶性竞争
安全问题 统一标准
支付创新
公司组织架构
常规业务流程示例
商户签约流程
商户拓展
商户审核
商户开通/接口
商务拓展部
风险管理部
运营管理部 技术部
商户服务 商户结算 商户检查 交易监控
…………
运营管理部 结算部
风险管理部 …………
商户终止
风险管理部 运营管理部
结算部 商务拓展部
目前
商户
消费者
第三方
网关模式，费率竞争 支付
用户用我的账户
2007年开始 方便、快捷、安全
行业对资金流的要求
差异显现
非银行卡：神州保行险、房地产
储值卡：OK卡 面对C端用户的创新
银行
打通积分体系
第三方支付的发展
美国一家运营网上支付业务的公司，成立 于1998年 隶属于ebay旗下。
总部位于上海，成立于2000年，是国内最早的支 付公司之一。业务包括：网络支付、银行卡收单。
No.2 银盈通“EBC卡”
•中国商业联合会旗下公司 •从员工福利入手 •迅速发展成为北京销售额第二 名
No.3 裕福实业“福卡”
•“玉福珠宝”姊妹公司 •利用“玉福珠宝”与商场的良 好合作关系快速发展受理商场 数量；
预付卡
持卡人 商户
预付卡系统整体结构
卡片
持卡人 自助服务平台
线下支付 POS机具
第三方支付简介
电子商务的发展
互联网实现了网上购物的重大突破，带来了不可估量的市场空间
电视 广播 传真
网络
电话 电报
电子商务的发展
电子商务：物流、信息流、资金流
电子商务的发展
2004年、2005年
第三方
支付
网银
汇款
快递公司 邮局 物流
资金流 电子商务
信息流
网站(B2B) 网站(B2C)
电子商务的发展
线上支付 预付卡支付接口
发卡机构
发卡机构 管理后台
管理机构
预付卡系统平台
交易处理平台
商户 管理后台
移动电话支付
NFC 音频
square
短信 支付
远程 支付
支付账户功能
支付账户是基于网关的虚拟资金账户，是为用户提供的支付工 具。 账户具有以下基本功能：
支付
充值
支付账 户
转账
支付账 户
银行
提现
现存问题
第三方支付收费模式
开通费 √
年服务费 技术服务费
√
√
手续费 √
互联网支付——网关支付
互联网支付——网关支付
银行卡收单
➢收单业务交易及结算流程
持卡人
购物
发卡银行
卡组织
特约商户
收单银行
信息传递 资金结算
预付卡
预付费卡在中国一线城市，特别是北京和上海占有绝大部分市场份额。目前北京市场上第三方发行的消费 卡主要有资和信发行的“商通卡”、裕福实业发行的“福卡”、银盈通发行的“EBC卡”等，其中仅资和信累计 发卡金额就超过100亿元。
国内第三方互联网支付市场份额
国内第三方支付市场份额
2013年上半年中国第三方支付市场主要企业交易规模市场份额
广州银联, 2.00% 环迅, 其他, 2.80% 上海银联, 2.10% 1.00% 易宝, 2.40%
衫德, 3.40%
快钱, 5.20%
财付通, 5.30% 通联, 5.50%
银联商务, 46.30%
总部位于北京，成立于2003年。业务包括：网络 支付、银行卡收单。
总部位于杭州，成立于2004年12月。
国内最早 网上支付
国内第三方支付市场规模
2007年-2012年中国第三方支付市场交易规模
14万亿元
12
10
8
6
12.9
4
2
0 0.084
0.26
0.61
1.1
2.2
2007年 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年
汇付天下, 6.20%
支付宝, 17.80%
数据来源：赛迪网 数据仅供参考
第三方支付业务
非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中 介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：
（一）网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 这里所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之 间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支 付、固定电话支付、数字电视支付等。