代理业务模式是指保险公司通过其代理人，包括专业代理人、兼 业代理人和个人代理人等渠道获得业务。 3.经纪人业务模式
经纪人业务模式是指保险公司通过经纪人或经纪公司的渠道获得 业务。
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.4汽车保险市场的发展
1.市场主体更多选择更加规范 随着汽车逐渐走进千家万户，人们的风险意识大幅提高。市场主体
不可否认，保险代理早已是车辆代理中最重的一块。代办保险，已 成为车商为买车客户提供购车、验车、上牌、保养、维修等一条龙服务
的重要条件。
第7章 汽车保险市场与经营
7.2 保险公司的经营
保险公司是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付 保险金的人。我国《保险法》第十条规定：“保险人是指与投保人订立 保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”
第7章 汽车保险市场与经营
3．保险代理人的作用 (1)从保险公司看，保险代理人较保险公司而言，具有接触面广、信息
来源快的特点，是保险公司了解市场需求的重要渠道之一。保险 公司通过保险代理人及时掌握市场信息，能够不断完善各项保险 条款，节约保险企业开支，降低企业经营成本，从而提高了保险 公司的经济效益，有利于保险公司自身的发展。 (2)从保险市场看，保险代理人是保险市场的中介，是保险供给与需求 的纽带，是沟通保险合同双方当事人的桥梁，是保险市场必不可 少的组成都分。 (3)从社会角度看，保险代理人队伍的不断壮大，缓解人口就业压力， 稳定社会秩序。
第7章 汽车保险市场与经营
2.保险公估人的法律特征
(1)保险公估人的业务范围限于保险标的的评估鉴定、估损、理算等事 宜。
(2)保险公估人必须具有专业知识及技术。“由保险专家和各类技术专 家组成的保险公估人能较好地协助保险人处理承保和理赔领域中 的一些专业性、技术性较强的问题，这些专家具有良好的职业道 德、敬业精神和专项技术的权威性，能够出具客观、公正、合理 的公估证明。只有这样才能使其作出的鉴定结论易妓保险合同当 事人接受。
第7章 汽车保险市场与经营
4.保险代理人的分类 各国保险业的保险代理人的类型多种多样，和角度，可以有多种分
类。 （1）根据从业性质的不同，分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人 （2）根据职权范围的不同，分为独立代理人和专用代理人 （3）根据主营业务的不同，分为专业代理人和兼业代理人 （4）根据国际惯例，分为总代理人、营业代理人、特别代理 人、海损
益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣 金的单位。” 2.保险经纪人的法律特征 我国的保险经纪人一般应具有如下法律特征： (1)保险经纪人基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合向提供 中介服务。 (2)保险经纪人并不是合同双方的当事人，只是当事人双方的牵线搭桥人。 (3)保险经纪人的活动是一种典型的以营利为目的的中介服务性劳动。
（1）由被保险人的广泛性决定，汽车保险不再是以企业和单位为主要对 象的业务，而逐步发展成为以私人为主要对象的业务，汽车保险正在成 为与人们生活息息相关的一个险种。 （2）汽车保险，尤其是机动车交通事故责任强制保险，在稳定社会关系 和维护社会公共秩序方面的特殊作用，使其不仅仅是合同双方的经济活 动，而逐步成为社会法制体系的一个重要组成部分。 （3）与其他保险不同，由于汽车保险的出险率高，保险人的理赔技术和 服务将成为一个十分突出的问题，它将直接影响保险业的健康发展。 （4）汽车保险业务所占的比例已经对整个市场起到了“举足轻重”的作 用，无论是从保险公司经营管理角度，还是从监管部门对于市场的监督 与管理角度，汽车保险均具有突出的地位。
◎掌握技能
1.保险公司的经营模式 2.保险市场的营销模式
◎基本概念
1.保险公司的组织形式及内部组织结构 2.保险中介的主体形式及作用。 3.汽车保险的监管方式
第7章 汽车保险市场与经营
★ 案例导入
随着我国改革开放的深入，中国的汽车保有量越来越多，居民购买 汽车的数量越来越多，我们正在逐步步入汽车时代。汽车的普及，会给 我们的政治、经济、文化生活带来全面的变化，加速我国国家现代化的 进程。目前，我国国内的私家车保有量已经超过了公务汽车。私家车用 户在投保汽车时，比公务汽车有着更多新的要求，如保费标准、事故救 援、维修及时性等。
的专业教师。
授课内容
第1章 风险与保险 第2章 汽车保险概述 第3章 汽车保险产品 第4章 汽车承保实务 第5章 汽车理赔实务 第6章 事故车辆的损伤评定 第7章 汽车保险市场与经营 第8章 消费贷款与分期付款的汽车保险 第9章 汽车保险欺诈与预防 第10章 汽车保险与理赔常识问答
第7章 汽车保险市场与经营
迅速增多，进一步加剧了市场竞争，促使各主体不断创新思路，提高服 务水平，体现产品差异化，增强保障能力。消费者将会有更多的选择。 2. 营销模式不断创新注重服务
在车险的营销模式上，各保险公司坚持以客户为导向的发展模式平 安注重理赔查勘的效率与质量，还推出了一些有针对性的险种组合，来 满足不同客户的差异化需求。 3. 牵手4S汽车店实现市场共赢
第7章 汽车保险市场与经营
3.保险经纪人与保险代理人的关系 保险代理人是保险公司与客户间的“桥梁”，而保险经纪人则是两
者间的“平衡点”和“润滑剂”。前者为保险公司减少了经营费用，扩 大了客户群；后者则能反映供需双方的最新动态，为保险 产品的升级 换代、保险条款的完善提出建议，促进保险市场的发展。但两者有着质 的区别： (1)主体不同。 (2)法律地位不同。 (3)进行业务活动的名义不同。 (4)法律后果不同。 (5)民事责任不同。
7.2.2保险公司的内部组织结构
无论哪种组织形式的保险公司，为了顺利地履行保险职能，必须 在公司内部设置一系列职能部门。尽管部门的设置结构与保险公司的 组织形式、规模、经营范围以及战略构想等因素有关，但是下述一些 部门一般是各家保险公司都会设置的。
1.营销部门
2.核保部门 3.理赔部门
4.精算部门
5.投资部门 6.财务部门
ห้องสมุดไป่ตู้
第7章 汽车保险市场与经营
通过阅读上述材料，思考如下问题： （1）汽车保险与汽车的逐步普及之间存在什么样的关系？ （2）面对大量私家车用户，汽车保险应该如何通过经营赢得用户？
第7章 汽车保险市场与经营
7.1 汽车保险市场概述
7.1.1 汽车保险市场及其地位
1.保险市场的含义 指保险商品交换关系的总和。现代保险市场已经突破了传统的有形
有些保险公司把核保核赔职能集中到总公司，这有利于统一标准， 集中管理。然而，对于需要实地勘察现场的业务、需要因地制宜制定的 政策来说，完全集中的核保核赔确有不便之处，因此有些公司把核保核 赔职能在总公司和分支机构之间进行分解，既有分工也相互合作。
第7章 汽车保险市场与经营
7.3 保险中介
7.3.1保险代理人
7.2.1保险公司的一般组织形式
《保险法》第七十条规定：“保险公司应当采取下列组织形式： （一）股份有限公司；（二）国有独资公司。”在保险实践中，已经出 现了外资保险公司和相互保险公司的形式。 1.国有独资保险公司 2.保险股份有限公司 3.外资成分的保险公司 4.相互保险公司
第7章 汽车保险市场与经营
1.价值规律 2.供求规律 3.竞争规律
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.3保险市场营销的模式
保险市场营销模式是指保险公司获得业务的渠道和模式。各家保 险公司可以根据本公司的具体情况和市场特点，选择市场营销模式。 1.直接业务模式
直接业务模式是指保险公司利用自己的职员进行市场营销获得业 务的模式。这种模式可以通过保险公司的职员拜访客户或者接待客户 上门获得业务。 2.代理业务模式
市场的概念，即保险市场核心内容的交换关系通过确定的地理场所实现， 现在可以通过各种媒介，包括电话、因特网等来实现。 2.保险市场的主体
保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的 供给者、需求方和充当供需双方媒介的中介方。
第7章 汽车保险市场与经营
3.汽车保险市场的地位 汽车保险在保险市场中的地位非常重要，主要体现在以下几方面：
7.3.3保险公估人
1.保险公估人的含义 保险公估是指受保险合同当事人单方或双方以及其他委托方的委托，
向其收取合理的费用，办理保险标的的查勘、鉴定、检验、估价与赔款 的理算、商洽，井出具公估报告书的行为。简单地说，保险公估人是指 专门从事保险公估业务的机构。准确地说，保险公估人是指为了促使保 险责任事故得以公平、公正、公允的解决，保证保险双方当事人的合法 权利，以独立第三方的身份专门从事保险标的的评估、助验、鉴定、估 损、现算，并出具公信证明的专门机构。国外有的国家将保险公估人称 为”保险公证行、公估行、理算人等”。
7.风险管理部门 8.再保险部门 9.法务部门
10.其他部门
第7章 汽车保险市场与经营
7.2.3保险公司的分支机构
为了便于在各地区开展保险业务，保险公司一般在各地区设立分支 机构，在省、直辖布设立分公司，在省、直辖市以下的行政区域设立支 公司。
保险公司各级分支机构的主要任务是销售，包括由保险公司的销售 人员进行的直销和通过代理人、经纪人进行的销售。因此，管理、培训 好销售队伍和代理人队伍是分支机构的重要职责。
1．保险代理人的含义 保险代理人是指“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并
在保险人授权范围内代为办理保险人保险业务的行为人或组织”。
第7章 汽车保险市场与经营
2．保险代理人的法律特征 (1)保险代理人必须在以被代理人（即授予代理权的保险人）的名义
进行民事法律行为时，才能取得权利、设定义务。 (2)保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动。 (3)保险代理人依照保险代理合同以保险人的名义进行的民事法律活
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.2保险市场机制
保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制 约、相互作用的关系。现代意义的市场是以市场机制为主体进行经济活 动的系统和体系。市场机制的具体内容包括价值规律、供求规律和竞争 规律及其相互关系。