广东外语外贸大学2019-2019学年度下学期《货币银行学》期末试卷（A卷）答案试卷编号：2019CJ30700-05 考核方式：闭卷笔试满分：100分考试限时：120分钟一、名词解释：（每小题5分，共20分）派生存款又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。
它是相对于原始存款的一个范畴。
银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2. 货币制度是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，包括货币金属、货币单位、本位币、辅币、其他货币符号的流通和组织程序及准备金制度。
3. 通货膨胀由于货币发行过多，超过流通中货币的需要，由此引起的纸币贬值，物价上涨的现象。
4.货币政策货币政策是指中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。
二、单选题：（每小题1分，共10分）在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )A. 基准利率 B．差别利率C. 实际利率 D．公定利率2.导致通货膨胀的直接原因是( D )A. 货币贬值B. 纸币流通C. 物价上涨 D．货币供应过多3. "劣币驱逐良币"规律发生在( B )A.金银复本位制B.双本位制C.平行本位制D.跛行本位制4.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力( B )A.上升B.下降C.不变D.不确定5．中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是( D )A.大额可转让存款单B.银行承兑汇票C.金融债券D.国库券6. 下列哪一项属于货币政策的中间目标(A )A.基础货币B.经济增长C.充分就业D.物价稳定7.凯恩斯认为交易性需求是收入的（D ）A. 平减指数B. 非平减指数C. 递减函数D. 递增函数8.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是( D )A.信用配额B.公开市场业务C.再贴现政策D.存款准备金政策9.如果中央银行向公众大量购买政府债券，它的意图是（ A ）A. 增加商业银行存入中央银行的存款B. 减少商业银行的贷款总额C. 提高利息率水平D．通过增加商业银行贷款扩大货币供给量以达到降低利率刺激投资的目的10.目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ C ）A. 资产管理B. 负债管理C. 资产负债综合管理D. 贷款管理三、多选题：（每小题2分，共20分）影响我国货币需求的因素有(ABCDE )。
A．价格 B．收入 C. 利率D．货币流通速度E．金融资产收益率2. 成本推动型通货膨胀又可细分为(AD )引起的通货膨胀。
A．工资推动 B．预期推动C. 价格推动 D．利润推动E. 财政赤子推动3. 商业银行经营的方针包括(ACD )。
A. 盈利性 B．社会性 C. 流动性D．安全性 E．合理性4.中国人民银行是(ADE )A发行银行 B商业银行 C专业银行D政府的银行 E银行的银行5. 西方国家中央银行货币政府的终极目标有(ABCD )A稳定币值 B充分就业 C经济增长D国际收支平衡 E基础货币6.商业银行的负债业务是指银行资金来源的业务，它包括( BD )A银行贷款B存款负债 C 现金D 其它负债 E存放同业存款7.影响利率的因素主要有（ABCDE ）A. 平均利润率B. 借贷资本的供求C. 国家宏观政策D. 通货膨胀率E. 国际间的协议8.属于货币市场的金融工具有（CDE ）A. 股票B. 债券C. 商业票据D. 回购协议E. 国库券9. 对货币市场表述正确的有(ABCD )A.货币市场流动性高B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重D.货币市场交易频繁E.货币市场是有形市场10. 下面属于非银行金融机构的有（BCE ）A. 商业银行B. 信托公司C. 保险公司D. 中央银行E. 证券公司四、简答题：（每小题6分，共24分）如何理解中央银行是国家的银行？中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。
（1）代理国库；（2）代理发行政府债券；（3）为政府筹集资金；（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5）制定和执行货币政策2.什么是公开市场操作？其优缺点有哪些？答：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
优点：（1）能直接影响商业银行准备金（2）可以持续进行操作（3）主动性强（4）灵活性强，可以进行“微调”其缺点是：中央银行要有效发挥其作用，必须具备一定的条件：（1）中央银行的力量要足够强大，能够控制整个金融市场（2）必须要有发育完善的金融市场（3）要有其他货币政策工具配合3.如果你的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。
你是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。
根据相关的统计数据表明，银行80%的利润来自20%的优质客户，作为一家银行注意与优质客户保持良好的关系，及时为他们提供资金支持是非常重要的。
因此，不会简单的回绝这位客户，而是会向他说明情况，并积极筹措资金。
商业银行高效的筹措资金的渠道有：（1）向中央银行借款；（2）同业借款；（3）出售所持有的证券等，争取在最短的时间内满足这位客户的贷款要求。
4．简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。
答：成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。
成本推动通货膨胀由于成本上升时的原因不同，可以分为三种类型：工资推动、利润推动、进口和出口推动。
工资推进通货膨胀主要原因：工会或某些非市场因素压力的存在，会使工人货币工资增长率超过劳动生产率的增长利润推进通货膨胀是寡头企业和垄断企业为保持利润水平不变，依靠其垄断市场的力量，运用价格上涨的手段来抵消成本的增加；或者为追求更大利润，以成本增加作为借口提高商品价格，从而导致价格总水平上升。
进口和出口推动通货膨胀，由于进口品价格上涨，特别是进口原材料价格上涨，引起的通货膨胀。
由于出口猛增加，使国内市场产品不足，也能引起物价上涨和通货膨胀。
五、计算题：（每小题6分，共12分）1. 设有5年期的定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和？单利法 10000+10000×5%×5=12500 （3分）复利法 10000×（1+5%）5=12762.8 （3分）2. 假设原始存款为15000亿元，中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，提现率为4%，活期存款转换定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。
（１）请计算存款派生倍数。
（２）计算整个银行体系创造的派生存款总额。
（1）K=1/（10%+18%+4%+40%×5%）=2.94（2）派生存款总额=2.94×15000-15000=29100亿元六、分析论述题：（每小题16分，共16分） 1. 材料1： 2019年，为了进一步加强流动性管理，央行分别于1月16日和3月18日宣布上调法定存款准备金率0.5个百分点，至此法定存款准备金比率已经达到15.5%。
法定存款准备金率的调整主要是落实从紧的货币政策，要达到两方面的目的：一是替代央票，对冲被动投放的过多的流动性；二是控制信贷的过快增长。
材料2： 2019年8月，为平复信贷市场动荡，确保经济正常运转，美联储(FED)宣布下调再贴现率50个基点。
受该消息刺激，美欧股市均出现大幅反弹。
专家分析称，美联储此举增强了市场的降息预期。
材料3： 2009年起这些资金纷纷解禁到期。
与此同时，自2019年四季度起，央行落实适度宽松的货币政策，调减了公开市场操作的节奏和力度，逐步放松流动性，这些因素将共同推动2009年资金面宽裕状况。
请分别回答：1、材料1和材料2反映了中央银行的哪些货币政策工具？（3分）2、试述材料1和材料2的货币政策工具的作用机制。
(6分)3、材料3反映出我国面临通货膨胀或是通货紧缩的压力？谈谈我国解决此经济现象的主要措施有哪些？(7分)1、材料1和材料2反映了中央银行的哪些货币政策工具？（3分）答：上述材料反映了中央银行的一般性货币政策工具：主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务，通常被称为货币政策的“三大法宝”。
法定存款准备金率，就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
再贴现政策是中央银行对商业银行用持有的未到期的票据向中央银行融资所作的政策规定。
公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
（3分）2、试述材料1和材料2的货币政策工具的作用机制。
(6分)答：法定存款准备金率的作用过程。
当中央银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。
反之，过程则相反。
（2分）再贴现政策的作用过程：当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。
商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。
反之，过程则相反。
（2分）公开市场业务政策的作用过程。
当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量；如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。
反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。
（2分）3、材料3反映出我国面临通货膨胀或是通货紧缩的压力？谈谈我国解决此经济现象的主要措施有哪些？7分)答：从材料反映出，我国正面临通货紧缩的压力。
（2分）(1)实施积极的货币政策积极货币政策，又称扩张性货币政策，是指通过中央银行降低利率，扩大信贷规模，增加货币供给量以刺激总需求增长的货币政策。
它一般地运用于经济萧条时期，是在总需求小于总供给，亦即各种生产要素和资源未完全充分利用，尤其是失业率较高时所采取的货币政策。