遇到经济法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>个人信用信息指标的标准(2017最新)随着市场经济的发展和我国社会信用体系的建立，人们对相关对象的信用信息状况开始关注。
查验某个人的信用状况成为越来越多的市场主体在进行关联交易时的必要选择。
因此，如何构建并完善个人信用信息、搭建良好的信息平台。
如何为需求者提供及时、准确、规范和标准的服务，赢得良好的社会效益和经济效益，成为政府管理部门和信用服务机构认真研究的课题。
1 我国信用信息存在的主要问题由于我国社会信用体系建设才刚刚起步。
而且市场经济所需要的企业和个人的信用信息几乎还大多分散在银行、工商、税务、海关、公安、司法、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门手中，所以我国信用信息存在不少问题。
主要有：(1)信息内容的分散性和不全面性。
各部门所拥有的信息，只是与本部门相关的信息和一些基本信息．是局部的或不完整的。
(2)信息内容要素的不规范性和不统一性。
由于没有统一的标准，对信息内容要素的确定因部门而异，形成各个机构各唱各的调、同一项内容出现多种描述方法的现象。
如社保号、社会保障号、社会保险号；又如，企业法人，法人代表，法定代表人，法人等，丝毫不见怪。
(3)信息的延迟性和不对称性。
信息是瞬息万变的，而政府部门对信息的管理不是以市场需要来完善和及时更新的，更多的是以固定周期为时限。
如半年、1年或是更长的时间加以更新，从而会出现信息与现实的差异性、部门之间信息的不一致性。
(4)信息的真实性和准确性有待验证。
由于政府各主管部门对市场主体的监管力度不同，要求松紧不一，给予了市场主体申报信息很大的自由性、随意性和无责任性。
如上报给行政主管单位与上报给税务机关的数据信息有可能截然不同，等等，造成原始信息数据失真的可能性。
社会信用体系是一种保证市场经济良性运行的社会机制，该机制从本质上要求信用信息必须具备全面性、客观性和开放性。
但由于相关信用法律法规的相对滞后，以及国家政府管理体制和运行机制的原因，导致上述信用信息资源割裂和浪费，信息孤岛”、信息割据”的现象普遍存在，严重制约着社会信用体系作用的发挥。
而且由于科学技术的发展，用于支撑信用体系的技术平台，其各数据库的结构和标准，包括信用数据格式、内容、指标和标识，以及技术支持软件等差别很大。
如果不能统筹考虑，统一规范，既给今后信息的整合与共享、数据库之间的信息交换与接口连接留下严重的隐患，同时，对信用信息数据的进一步加工、处理与综合利用也会带来严重的障碍。
因此，对信用信息实施标准化管理十分重要，也十分必要，下面仅就个人信用信息指标的标准化问题提出个人观点，供大家参考。
2个人信用信息指标选项对市场主体信用状况的判别，主要依据是该主体的信用信息记录，由信用服务机构根据该记录出具征信报告。
该信用报告被用于个人贷款业务、个人信用卡的申请、个人租赁业务、个人求职等领域。
需要关注的是：市场主体的信用信息都记录些什么，哪些信息能记录，哪些信息受法律保护，应该有一个界定或标准。
以下例举4个范例，供相关单位在研究确定个人信用信息标准模版时参考。
2.1美国征信机构采集的个人信用信息指标在美国征信机构的征信业务中，收集客户信息的主要指标包括：(1)个人识别信息，包括姓名、生日、现住址、以前的住址等通常的个人信息，除此以外还包括社会保险号、工作、职务以及雇主信息；(2)讨债记录；(3)公共记录信息，包括个人破产记录、法院诉讼判决记录、税务扣押记录和财产判决记录，以及抵押记录；(4)个人信用信息，包括信用卡、房屋贷款、分期贷款情况，每个信用账户的帐号、开始日期、信用额度和贷款数量、余额、最近更新日期、最少还款额，以及过去7年的贷款偿还情况；(5)查询记录。
包括查询人的名字以及查询目的，包括本人授权银行或信用卡公司进行的查询以及自行索取报告、信用卡公司的售前查询等。
此外，还有一些法院公开宣判的与个人财务有关的信息，但没有税务和公安等其他信息。
征信机构在收集信息数据过程中，除了考虑到法律上对各种个人数据使用的约束条件以外，还要比较获取数据的成本和价值。
提供信息的来源主要有：银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府和法庭等。
2.2上海地区信用体系信用信息指标选项根据《上海市个人信用征信管理试行办法》中的规定，个人信用信息档案包括以下内容：(1)个人基本身份信息，包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等；(2)个人的银行贷款记录和信用卡记录；(3)非银行记录，目前主要还是手机和公用事业费的欠费记录，记录连续拖欠费用10个月以上的用户；(4)特别记录，也就是人们通常所说的黑名单”记录，有轻微的拖欠银行贷款，手机和公用事业欠费现象并不会立刻被列入黑名单”，只有达到严重拖欠，才会有记录；(5)查询记录和异议记录，记录被查询的具体情况和对有异议记录的款项提出不同意见或解释原因的相关信息。
2.3深圳地区信用体系信用信息指标选项深圳市人民政府于2001年12月出台了《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》，该办法明确规定征信机构征集的个人信用信息限于可能影响个人信用状况的下列信息：(1)个人身份情况：姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所、婚姻状况、家庭成员状况、收入状况、工作单位、职业、学历等；(2)商业信用记录：在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人信用卡使用等有关记录，在商业银行发生的其他信用行为记录，以及个人与其他商业机构发生的信用交易记录；(3)社会公共信息记录：个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等记录；(4)特别记录：有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录。
2.4征信机构对信用信息指标的选项不同机构对信用信息的采集内容有可能不同。
如深圳鹏元资信评估公司所采集的个人信用信息主要是为其开发的产品——个人信用报告服务，它是个人信用历史的客观记录。
主要指标包括：(1)个人身份信息，如基本信息、住址信息、职业信息、曾用名提示信息、身份警示信息；(2)银行信用信息，如信用卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细、最近24个月信用卡月使用记录、贷款明细；(3)社保信息，如参保信息、近36个月历史参保信息；(4)担保信息，为融资与担保服务机构发生的相关业务信息；(5)特别记录，如报告被查询纪录、异议内容等。
3对完善个人信用信息指标选项的考虑目前，我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。
前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。
与国外的信用体系相比，我国个人能拿出的信用证明资料明显不全，且渠道狭窄。
由于我国尚未建立起个人财产申报制度和个人基本帐户制度，个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据信息十分缺乏。
又如在上面所说的信用系统中，除了深圳的信息系统纳入了社保信息，囊括面相对较大外，其他的征信系统中，多为已在银行贷过款或申请了信用卡的个人，如果一位市民没有在银行贷过款，也没有办理过信用卡，他就很可能在个人信用信息系统里没有一席之地”。
以中国人多年来形成的消费观念，很多人可能一辈子不见得贷一次款，多数人的贷款会发生在买房、买车这样的大额消费中，而信(1)个人识别信息，包括姓名、生日、现住址、以前的住址等通常的个人信息，除此以外还包括社会保险号、工作、职务以及雇主信息；(2)讨债记录；(3)公共记录信息，包括个人破产记录、法院诉讼判决记录、税务扣押记录和财产判决记录，以及抵押记录；(4)个人信用信息，包括信用卡、房屋贷款、分期贷款情况，每个信用账户的帐号、开始日期、信用额度和贷款数量、余额、最近更新日期、最少还款额，以及过去7年的贷款偿还情况；(5)查询记录。
包括查询人的名字以及查询目的，包括本人授权银行或信用卡公司进行的查询以及自行索取报告、信用卡公司的售前查询等。
此外，还有一些法院公开宣判的与个人财务有关的信息，但没有税务和公安等其他信息。
征信机构在收集信息数据过程中，除了考虑到法律上对各种个人数据使用的约束条件以外，还要比较获取数据的成本和价值。
提供信息的来源主要有：银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府和法庭等。
2.2上海地区信用体系信用信息指标选项根据《上海市个人信用征信管理试行办法》中的规定，个人信用信息档案包括以下内容：(1)个人基本身份信息，包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等；(2)个人的银行贷款记录和信用卡记录；(3)非银行记录，目前主要还是手机和公用事业费的欠费记录，记录连续拖欠费用10个月以上的用户；(4)特别记录，也就是人们通常所说的黑名单”记录，有轻微的拖欠银行贷款，手机和公用事业欠费现象并不会立刻被列入黑名单”，只有达到严重拖欠，才会有记录；(5)查询记录和异议记录，记录被查询的具体情况和对有异议记录的款项提出不同意见或解释原因的相关信息。
2.3深圳地区信用体系信用信息指标选项深圳市人民政府于2001年12月出台了《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》，该办法明确规定征信机构征集的个人信用信息限于可能影响个人信用状况的下列信息：(1)个人身份情况：姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所、婚姻状况、家庭成员状况、收入状况、工作单位、职业、学历等；(2)商业信用记录：在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人信用卡使用等有关记录，在商业银行发生的其他信用行为记录，以及个人与其他商业机构发生的信用交易记录；(3)社会公共信息记录：个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等记录；(4)特别记录：有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录。
2.4征信机构对信用信息指标的选项不同机构对信用信息的采集内容有可能不同。
如深圳鹏元资信评估公司所采集的个人信用信息主要是为其开发的产品——个人信用报告服务，它是个人信用历史的客观记录。
主要指标包括：(1)个人身份信息，如基本信息、住址信息、职业信息、曾用名提示信息、身份警示信息；(2)银行信用信息，如信用卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细、最近24个月信用卡月使用记录、贷款明细；(3)社保信息，如参保信息、近36个月历史参保信息；(4)担保信息，为融资与担保服务机构发生的相关业务信息；(5)特别记录，如报告被查询纪录、异议内容等。
3对完善个人信用信息指标选项的考虑目前，我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。
前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。