宣判后，港闸支行不服一审判 决，提起上诉。
江苏省南通市中级人民法院经 审理认为， 港闸支行与陆建国订立 的借款合同合法有效。 陆建国自 2009 年 2 月 起 连 续 3 个 月 以 上 未 能按约还本付息，显属违约，港闸支 行有权按合同约定要求其提前归还 全部借款及支付相应利息及罚息。 抵押权作为物权的种类之一， 按照 物权法第一百零六条第三款规定， 可以适用善意取得制度。 而涉案抵 押权能否成立， 需要审查港闸支行 在设立抵押权时是否善意及有无过 失， 即港闸支行在办理涉案抵押贷 款过程中有无尽到审慎义务。 港闸 支行依据借款人陆建国提供的单身 证明、购房合同、房产证等，可以确
案例 100 研究 文/马 荣
案例
10/2012
不动产抵押权善意取得的运用
【要点提示】 抵押权系设立在所有权之外的受法律保护的其他物权之一。 按照物权法第一百零六条第三款 的规定，抵押权可以适用善意取得。 对不动产抵押物权利是否真实完整的审查义务在房屋登记部门，作为债权 人 ，在 设 置 抵 押 权时 其 审 查 义 务 不 应 含 括债 务 人 在 办 理 他 项 权 证 过程 中 的 违 法 或 者 犯 罪 行为 。
■案号 一审：（2009）港民二初字第 0194 号 二审：（2009）通中民二终字第 0452 号
【案情】
原告： 中国银行股份有限公司 南通港闸支行（以下简称港闸支行）。
被告：陆建国。 第三人：石李萍。 2006 年 2 月 1 日，港闸支行与 陆建国签订了购房借款合同一份。 双方在合同中约定：港闸支行向陆 建国提供贷款 35 万元， 由陆建国 提供其名下的某处房产作抵押担 保，借款用途为购房，借款期限为 20 年。 签订合同后，港闸支行于 4 月 12 日 向 陆 建 国 发 放 了 贷 款 35 万元。 从 2009 年 2 月起，陆建国未 按约履行还款义务。 法院另查明，陆建国与石李萍 原系夫妻关系。2005 年 12 月 8 日， 双方在民政局办理了离婚登记手 续， 并约定涉案房屋归石李萍所 有，该产权至诉讼时仍登记在陆建 国名下。 陆建国为办理上述抵押物 登记手续， 伪造离婚协议书内容， 将已经约定归石李萍所有的上述 房产篡改为归自己所有，并加盖了 伪造的民政局婚姻登记专用章，还 于 2006 年 4 月 12 日 向 房 产 部 门 办理了抵押登记手续。 原告港闸支行诉称，自 2009 年 2 月起， 陆建国未能偿还贷款本息 已有 3 个月， 根据合同约定视为贷 款自动全部提前到期， 请求法院判
登记手续， 但港闸支行未能审查陆 建国所提供离婚协议书的真实性， 对导致抵押行为无效的后果负有一 定的过错责任， 故港闸支行认为其 是善意取得抵押权的主张不能成 立。 遂判决：一、被告陆建国于判决 书生效之日起 10 日内偿还原告港 闸 支 行 借 款 本 金 322197.57 元 ， 并 支付相应的利息（截至 2009 年 8 月 12 日为 9819.70 元，从 2009 年 8 月 13 日起 至 本 判 决 生 效 之 日 止的 利 息计算方法为以实际发生额按中国 人民银行公布的同期法定利率的 1.7 倍计算）。 二、驳回原告港闸支行 的其他诉讼请求。

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案例 研究 101
认陆建国符合基本抵押贷款条件。 而抵押贷款能够成立并生效的条件 是以陆建国办理涉案房屋的他项权 证为 前 提 。 参 照 建 设 部 、中 国人 民 银 行联合下发的 《关于加强与银行贷 款业务相关的房地产抵押和评估管 理工作的通知》（建房[1995]152 号） 第一条规定， 房地产管理部门要依 法对抵押物进行严格审查， 审查的 内容包括： 抵押物是否符合准许进 入抵押交易市场的条件； 抵押物是 否已抵押； 抵押人提供的房产证明 文件与权证存根及档案记录内容是 否相符； 查对权证号与印章的真伪 等，并由审核人签字在案。 据此，对 设置抵押权的抵押物权利是否完整 的审查义务在房屋登记部门， 而非 港闸支行。 陆建国在办理他项权证 过程中， 通过伪造崇川区民政局印 章的方法， 制作了与石李萍的假离 婚协议书内容， 从而骗取了抵押权 登 记 。 作为 港 闸 支 行 而 言 ，审 查 义务 不应含括陆建国办理他项权证过程 中的 违 法 或 者 犯 罪 行 为 。 因此 ，港 闸 支行在发放涉案贷款时已尽到审慎 审查义务，即在取得抵押权时，属于 善意取得。 遂判决：一、维持江苏省 南通市港闸区人民法院（2009）港民 二初字第 0194 号民事判决第一项， 即陆 建 国 在 本 判 决 生 效 之日 起 10 日内偿还港闸支行借款本金 322197.57 元， 并支付相应的利息。 二、 撤销江苏省南通市港闸区人民 法 院 （2009）港 民二 初 字 第 0194 号 民事判决第二项， 即驳回港闸支行 的 其他 诉 讼 请 求 。 三 、如 果 陆 建国 不 能履行上述债务， 港闸支行有权就 已取得抵押权的房产以折价或者拍 卖、变卖的价款优先受偿。
令陆建国立即偿还全部贷款本金及 利息，由原告对抵押物优先受偿。
被告陆建国同意原告的诉讼 请求。
第三人石李萍异议称，陆建国 与其离婚时，协议将陆建国名下的 房屋归其所有， 并经民政局备案。 陆建国未经其同意以该房产作抵 押，侵犯了其合法权益，抵押无效。
【审判】
江苏省南通市港闸区人民法院 经审理认为， 港闸支行与陆建国签 订的借款合同，除担保条款外，其内 容 不 违反 法 律 规 定 ，合 法 有 效 。 陆 建 国借款后， 应当按照合同的约定履 行还款义务，自 2009 年 2 月起已有 3 个月未能还款， 所有借款应当视 为提前到期， 港闸支行要求陆建国 还本付息的诉讼请求应予支持。 陆 建国用涉案房屋为借款进行抵押， 为证明其有权利将该房屋进行抵 押， 不仅向港闸支行提供了该房屋 的所有权证， 还提供了伪造的离婚 协议书， 将已经约定归第三人石李 萍所有的房产篡改为归陆建国自己 所有， 显然陆建国用该房产进行抵 押的行为属无权处分行为， 侵害了 他 人 的权 利 。 因 此 ，港 闸 支 行 与 陆 建 国所签订的抵押保证条款因违反了 法律 规 定 ，为 无 效 条 款 。 尽 管港 闸 支 行和陆建国将上述房屋办理了抵押