SHANDONG ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹ毕业论文汽车保险欺诈及预防对策研究学院：交通与车辆工程学院专业：交通运输学生姓名：尹帅学号： 12210231054指导教师：肖革文2013 年 06 月摘要摘要本篇论文从汽车保险欺诈的现状分析，寻找保险欺诈的产生的种种原因，并对产生的原因做了具体分析，将实习期间的案例进行了详细分类。
第三章主要就各种欺诈类型进行归类，在归类的基础上讲解了如何在勘查中甄别出假案件。
第四章和第五章为本篇论文的重点，以实习期间接触的案件为依据，参考种种文献，探索出针对保险欺诈预防措施。
第五章的第一节以总结现在国内的预防措施为主，并且提出了存在的问题。
最后一部分以一位一线工作人员的视角提出了新的具有有效性的措施，也是本论文的独特之处。
现有的措施都注重法律的完善，被保险人的教育，以及加强内部管理等，疏忽了对保险理赔最核心环节的控制。
勘察人员的素质，技能的提高，待遇的改善，会在一定程度上在第一环节遏制客户的蓄意欺诈。
勘查人员的技能对现场证据的甄别具有重要作用。
公司从控制勘查人员素质，提高待遇和技能入手，对汽车保险欺诈会有起色的。
关键词：保险欺诈、汽车保险、预防措施ABSTRACTAbstractThis paper analysised the caused reasons of the insurance cheat from the present situation of car insurance cheat, also analyzed the cases which happened in the practice period.The thired chapter sorted out the type of the cheat,also explained how to figure out the fake case.The forth and fifth chapters are the point of this paper, base on the real case which happened in my practice period,use some papers as reference, explored some ways to prevent the cheat.The fifth and the first chapter summrized the the precautions in our country,and pointed out the questions.The last chapter submitted the new ways to prevent the cheater, that;s the unique feature of this paper.The present ways pay attention to perfect the laws,the education of the insurant,and improve the manage of the introcompany,but neglected control the core process of the insurance claims, The quality of the surveyors ,the improvement of the skill,the improvement of the treatment.these ways will prevent the delibratedly cheat from the first process. The surveyors skill is important to tell the evidence on site.control the quality of the surveryors,improve the treatment and skills will be helpful to the prevent of the car insurance cheat.Keywords:Fraud and deception lose;Car insurance;Prevention measures目录摘要 (I)Abstract (II)目录 (III)第一章绪论 (1)1.1 研究本课题的目的和意义 (1)1.1.1研究的目的 (1)1.1.2研究的意义 (1)1.2近年来国内外汽车保险欺诈的现状 (1)1.2.1国外汽车保险欺诈的现状 (1)1.2.2国内汽车保险欺诈的现状 (5)1.3本课题研究内容 (7)1.4本章小结 (7)第二章保险欺诈的定义及成因 (8)2.1保险欺诈的含义 (8)2.2汽车保险欺诈的界定 (8)2.3汽车保险欺诈的构成 (8)2.4保险诈骗的成因 (8)2.5汽车保险欺诈的危害 (10)2.6本章小结 (10)第三章汽车保险欺诈的主要形式 (11)3.1实习期间的接触假案例种类 (11)3.1.1 使用虚假身份 (11)3.1.2人为故意制造事故 (11)3.1.3几次事故造成的损失谎称一次事故造成。
(12)3.1.4酒后驾驶发生事故以后替换驾驶员 (13)3.1.5车上装有货物两车故意追尾 (15)3.1.6涉及到人伤的虚假案子 (15)3.1.7间接欺诈 (15)3.2本章小结 (16)第四章在人寿实习期间的经典案例 (17)4.1酒后驾驶替换驾驶员 (17)4.2利用政府部门单位用车施加压力来谋取私利的案子 (19)4.3 调换新旧部件欺诈的案子 (21)4.4用必要工具，凭空制造假案子 (22)4.5临近保险止期，制造假事故骗取钱款 (24)4.6本章小结 (24)第五章汽车保险欺诈的应对措施 (25)5.1反欺诈的现在实行的措施 (25)5.2反欺诈的对策 (34)5.2.1社会环境方面 (34)5.2.2 倡导保险行业的健康竞争 (35)5.2.4查勘员多年来积攒下的经验分析来甄别真假事故 (37)5.3本章小结 (42)总结与展望 (43)参考文献 (44)致谢 (46)第一章绪论1.1 研究本课题的目的和意义1.1.1研究的目的随着我国汽车特别是私家汽车保有量的增加，交通事故呈现出加快上升的势头，与此相对应的是，各种汽车保险诈骗案件也不断增多，必须依托法律法规等力量，有效的对这种诈骗进行防治。
汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险相对出现晚．但随着现代社会文明发展加快和汽车的普及，在20世纪80年代得到迅猛发展。
一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率。
伴随着保险业的发展，保险欺诈现象亦呈上升趋势，并成为当前保险业发展的最大威胁之一．最终将危害善良的保险大众，损及保险制度的社会功能．一方面是投保人欺诈、骗赔事件屡屡发生，在汽车保险中表现为“将非保险损失偷梁换柱，变为保险损失”、“虚构事实，编造假案”、另一方面是保险人及保险代理人对投保人的误导、欺骗，导致整个保险业社会公信度的下降，形成负面影响。
伴随着保险业600多年的发展，保险欺诈的存在，不仅仅影响保险公司的盈利水平，更重要的是保险欺诈的存在，将导致诚实的保户必须为获得保险保障而支付额外的保险费。
研究本课题的目的在于分析保险欺诈的存在现状，寻找原因，并找出应对措施。
1.1.2研究的意义汽车理赔是保险业务的一个重要的环节，因此保险公司要谨慎处理好汽车理赔工作和服务。
近年，我国汽车保险理赔时的理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日渐突出，不仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，而且使得我国本来就不是很成熟的车险市场更是无章可循。
为了进一步规范车险市场竞争的秩序，促进汽车保险市场的健康、快速发展，解决这些问题已迫在眉捷。
借鉴成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本。
从而提高全社会对保险业的正确认识，促使保险业在正确健康的轨道上继续前进。
还有利于他提高人们的素质，促进社会秩序正常稳定的前行。
1.2近年来国内外汽车保险欺诈的现状1.2.1国外汽车保险欺诈的现状一、美国是世界上保险业最发达的国家之一，2004年其保险费收入达一千九百七十亿美元，占世界保险市场份额的三分之一。
但是美国的保险欺诈也相当严重，政府及保险公司投入相当的人力、物力进行治理，以维护保险市场的正常秩序，促进保险业的健康发展。
保险业由于其自身固有的信息不对称性、保险标的复杂性以及保险价值的不确定性使得欺诈易于产生。
可以说，保险业的历史有多长，保险欺诈就有多久。
据2001年的一项调查估计，汽车保险中约20%的索赔有欺诈行为。
美国的保险欺诈从1970年左右开始激增。
之所以造成这种局面，是由于随着保险业的发展，保险标的物的种类不断增加，保险责任的范围不断扩大，保险经营日趋复杂，从客观上给欺诈者有可乘之机，法律执行部门往往把主要精力和有限资源放在打击暴力犯罪上，加之缺乏反保险欺诈的立法支持，像夸大和虚报损失进行索赔的“软”保险欺诈行为极少受到起诉，这种状况使得保险欺诈成为低风险、高回报的违法犯罪行为，这在某种程度上助长了欺诈犯罪者的气焰，另一方面，由于保险欺诈调查、起诉的复杂性，加之保险公司在搜集证据方面欠缺经验和投入不足，美国保险公司在早期反保险欺诈中常常在法庭上败诉。
一些保险人知难而退，对于带有欺诈倾向的索赔态度暖昧，采取把欺诈造成损失转嫁到消费者头上的消极方式保护自身利益。
这导致上世纪80年代美国汽车保险的价格飙升，而费率提高又诱使被保险人夸大、虚报损失进行索赔，以便从保险公司获得更多的赔偿，出现了恶性循环的局面[18]。
二、美国保险欺诈的治理面对愈演愈烈的保险欺诈和飙升的保险价格，美国政府、保险监管机构、私人和公共机构以及消费者认识到单靠保险人的自身努力是无济于事的，向保险业提供帮助是必要的。
从上世纪90年代开始，美国开始对保险欺诈采取强硬对策。
1、成立反保险欺诈联盟协调反保险欺诈工作成立于1993年的反保险欺诈联盟，是一家由政府机构、保险公司、执法机构、学术机构以及消费者组织等发起成立的机构。
其宗旨是协助社会各界不遗余力地与保险欺诈作斗争，减少因保险欺诈给消费者、保险人、政府与各类商业组织带来的损失。
该组织自成立以来，在多个领域卓有成效地开展工作，取得的成绩令人瞩目。
首先，通过提供一系列反保险欺诈的立法范式，推动各州的反保险欺诈立法，为反保险欺诈提供法律保证。
美国保险欺诈犯罪活动一度猖獗的重要原因是保险立法滞后导致对保险欺诈犯罪的打击不力。
在20世纪90年代前，各州缺乏对保险欺诈的基本立法，对于保险欺诈定义不清，更不要说建立专门的机构对保险欺诈进行调查、起诉。