口商银行 4. 收款人（Payee或Beneficiary）：通常为出口商
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汇款
汇款种类： 1. 电汇：Telegraphic Transfer，简称T/T 2. 信汇：Mail Transfer，简称M/T 3. 票汇：Remittance by Bank’s Demand
Draft，简称D/D
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托收
托收的定义： 托收(Collection)是银行接受出口商委托，以 出口商提交的相关票据，通过其国外代理行或 分支机构向进口商收取款项的一种结算方式。
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托收
托收的当事人： 1. 委托人（Principal）：通常为出口商（收款人） 2. 托收行（Remitting Bank）：通常为出口商银行 3. 代收行（Collecting Bank）：通常为进口商银行 4. 付款人（Payer）：通常为进口商
国际结算业务及产品
中国银行无锡分行国际结算部
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整体概况
概况一
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01
概况二
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02
概况三
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03
2
内容提要
国际结算业务概述 国际结算方式 贸易融资产品 国内信用证 银行保函
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国际结算业务概述
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国际结算业务概述
国际结算的定义： 国际结算（International Settlement）是指国 际间由于经济活动而发生的以货币表示的债权、 债务的清偿行为。即两个不同国家的当事人，不 论是自然人、法人间的或政府间的当事人因商品 买卖、服务贸易、资金调拨、国际借贷、投资， 需经银行办理的两国间货币收付业务。 简言之：国际间清偿债权和债务的货币收付行为
试点企业：进口企业全部放开，出口企业仍然实行试 点企业管理制度，广东、上海地区的试点企业数量增 加
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汇款
汇款的定义： 汇款(Remittance)是银行接受企业的委托，通 过其自身所建立的通汇网络，使用合适的支付 凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。
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汇款
汇款的当事人： 1. 汇款人（Remitter）：通常为进口商（付款人） 2. 汇出行（Remitting Bank）：通常为进口商银行 3. 汇入行（Paying Bank）：也称解付行，通常为出
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国际结算业务概述
国际结算的分类：
贸易结算
有形商品交易
非贸易结算
服务贸易 收益 单方面转移
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国际结算业务概述
国际结算的演变：
现金结算 直接结算
非现金结算 通过银行结算
凭实物结算
凭单据结算
银行支付技术逐渐向电子化发展
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国际结算业务概述
国际结算规则： 国际惯例：INCOTERMS 2000,UCP600,ISBP, ICC522,ICC725,ISP98,URDG758…… 法律：各国法律，联合国相关公约等
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
跨境贸易人民币结算的好处 对企业：规避汇率风险；锁定财务成本，估
算企业预期收益；精简流程，简化手续，降 低交易成本，提高效率 对银行：有助于开拓贸易金融业务范围；拓 展海外特别是亚太地区的市场；发挥传统优 势、提升海内外形象 对国家：促进对外贸易的发展和经济增长； 推进人民币国际化进程；推动我国金融体系 的业务升级和金融创新活动的深化
②发送电汇委托通知 （加押电文）
收款人
③ 通 知 并 解 付 款 项
汇入行
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汇款
电汇的形式： 前 TT ——预付货款(Payment in advance) ——先收款,
后发货（适用于卖方市场，完全出口商信用） 全部预付 部分预付
后TT ——货到付款/赊销(Payment after arrival of goods/Open account) ——先发货,后收款
国际结算方式
汇款
托收
信用证
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国际结算方式
按信用性质分： 商业信用：汇款、托收 银行信用：信用证
按资金流向和结算工具传递方向分： 顺汇（资金流向与结算工具传递方向相同）： 汇款 逆汇（资金流向与结算工具传递方向相反）： 托收、信用证
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
目前中行公布的外汇牌价有17种 目前常规的结算货币主要为：USD、EUR 、JPY 、
（适用于买方市场，完全进口商信用）
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专题：银行间的清算
银行间开立有清算往来帐户 企业通过银行汇款，资金（头寸）并非逐笔
通过银行进行跨境支付，而是通过银行间的 清算往来帐户进行清算，随后进行相关资金 调拨。 清算中心：纽约中行、法兰克福中行等 利用海外代理行优势：环球汇兑一日通 利用海外联行优势：新汇通、韩汇通、马汇 通等
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汇款
电汇：汇款人将款项和汇款申请书交给汇出行 ，由汇出行以电报、电传或SWIFT方式通知汇 入行解付一定金额款项给收款人。
特点：资金转移速度快，费用较高 目前广泛使用，多以SWIFT方式
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汇款
电汇流程：
汇款人
①交 填款 写并 汇支 款付 申手 请续 书费
汇出行
合同规定以电汇方式付款
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
2010年6月22日，人民银行、财政部、商务部等六部 委联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关 问题的通知》（银发〔2010〕186号文），试点范围 进一步扩大
试点境外区域：由港澳、东盟地区扩展到所有国家和 地区
境内试点地区：增加北京、天津、内蒙古、辽宁、南、西藏、新疆等18个省（ 自治区、直辖市）
HKD 、AUD、GBP 、SGD 、CAD 、CHF 等。 目前跨境贸易人民币结算试点已全面启动 启动时间：2009年7月 首单业务：2009年7月6日，上海中行与中银香港叙做 试点地区：
境内：上海、广东（前期广州、珠海、东莞，现全部 放开）、深圳 境外：香港、澳门、东盟十国 试点企业：上海962家，广东全部放开
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国际结算业务概述
银行在国际结算中的作用：
银行是国际货款安全转移枢纽 ——支付中介
银行是国际贸易融资的主渠道 ——资金融通
银行是信息的可靠来源 ——金融百货公司
银行之间的代理关系 ——广泛网络
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国际结算方式
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国际结算方式
国际结算方式：国际间清算债权债务进行货币收付的方 式，也叫国际支付方式。