8月初，焦先生被盗的汽车被公安机关查获，保险公司将车 取回。但这时焦先生不愿收回自己丢失的汽车，而要求保 险公司按照保险合同支付保险金及其利息。而保险公司则 认为，既然被盗车辆已经被找回，因汽车被盗而引起的保 险赔款金的问题已不存在，因此焦先生应领回自己的汽车 ，并承担保险公司为索赔该车辆所花费的开支，双方意见 不和便上诉到法院，法院应如何判决？
机动车辆保险的特点
承保标的具有流动性 机动车辆保险属于不定值保险 机动车辆损失保险的赔偿主要采取修复方式 机动车辆损失保险的赔偿采取绝对免赔额(率)
的方式 适用代位追偿和委付的原则 机动车辆损失赔偿的特殊性 对机动车辆第三者责任险采用强制保险方式
机动车辆保险的险种
基本险
机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险和第三
•甲车应承担的经济损失＝（甲车车损＋乙车车损＋甲车货 损＋乙车货损）＊甲车责任比例＝（600＋400＋1500＋500 ）＊70%＝2100元
•乙车应承担的经济损失＝（甲车车损＋乙车车损＋甲车货 损＋乙车货损）＊乙车责任比例＝（600＋400＋1500＋500 ）＊30%＝900元
附加险
A类: 全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停 驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险为 车辆损失险的附加险
B.车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落 责任险为第三者责任险的附加险
C.不计免赔特约险同时为车辆损失险、第三者 责任险的附加险，即只有在投保了车辆损失险 和第三者责任险基础上才能投保不计免赔特约 险。
•事故发生后，运输公司迅速向保险公司报案，并提出索赔 请求。保险公司业务人员在核赔时只投保了车辆损失险，遂 告知运输公司对于王某的伤残费用不负赔偿责任。运输公司 则认为，王某是在对车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应 属于“施救费”，应在车损险的保险赔付范围内，并申请在 车辆修复金额之外单独计算予赔偿。保险公司拒绝了运输公 司的请求，运输公司遂向法院起诉。法院应如何判决?
车损险的保险责任
碰撞责任 非碰撞责任(分为自然灾害、意外事故) 施救、保护费用
•案例：焦先生于1998年10月21日购买了一辆夏利车，并为 该车办理了全车盗抢险。1999年4月24日，该车被盗，焦先 生立即到公安机关和保险公司报了案。到了7月24日，汽车 仍未找到。焦先生持公安机关的证明向保险公司的办事处 索赔。保险公司的办事处称要向上级公司申报。
者责任险。
机动车辆保险是指保险车辆遭受保险责任范围内
的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保
险人依照保险合同的规定给予赔偿。
第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他
人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险
合同的规定给予赔偿。对该险种，绝大部分国家采用
强制保险，是为了保护无辜的受害者的利益
第三者责任险保险责任
机动车辆第三者责任险承保车辆因 发生保险事故而产生的被保险人对 第三者的人身伤亡及其财产损失依 法(《道路交通安全法》)应负的赔 偿责任。但因事故产生的善后工作， 由被保险人负责处理。
案例：甲车与乙车在行驶中发生意 外事故，两车相撞。甲车车辆损失 600元，车上货损1500元，乙车车辆 损 失 400 元 ， 乙 车 上 货 损 500 元 。 交 通管理部门裁定甲车负主要责任， 承 担 70% 经 济 损 失 ， 乙 车 负 次 要 责 任 ， 承 担 经 济 损 失 30% ， 甲 车 与 乙 车各应承担多少损失？各能从保险 公司得到多少赔偿？
•理由是：本案轿车发生事故是因D某无驾驶证驾驶所致 ，而D某为本单位中层干部且为本车随车人员，按“酒 后开车，无有效驾驶证，人工直接供油”发生事故不予 赔偿之规定，保险公司应拒绝赔偿。对此，双方发生争 议，诉讼至法院，法院依据“无有效驾驶证件驾驶车辆 造成事故不予赔偿”之规定处理，作出裁决：保险人不 负赔偿责任。
•案例：某运输公司司机王某驾驶解放牌货车在山路上行驶 ，忽遇路面滑坡，车辆顺势滑至坡下20余米处，所幸王某没 有受伤。王某小心翼翼地下车，发现车子还有可能继续下滑 ，就从工具箱中取出千斤顶，想把车子的前部顶起来防止其 继续下滑。就在王某操作千斤顶时，车辆忽然下滑，王某躲 闪不及，被车辆压住，导致腰椎骨折。
财产保险第五章
机动车辆保险
机动车辆保险概念
机动车辆保险：是以机动车辆本身及机动车辆 的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险， 国外称为汽车保险。
作用
机动车辆保险的保险对象
经公安交通管理部门检验合格、具有 其核发的有效行驶证和号牌的机动车辆。 在我国，机动车辆保险所承保的机动车 辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、 拖拉机、各种专用机械车、特种车。保 险车辆必须有交通管理部门核发的行驶 证和号牌，并经检验合格，否则保险单 无效。
承保的标的和险别
承保的标的 车辆投保的条件：“一牌两证” 车辆保险的险别 车损险的保险标的 第三者责任险的标的
车辆损失险的保险责任
车辆损失险的保险责任是投保车辆损失 保险的车辆，在被保险人或其允许的合 格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范 围内的自然灾害和意外事故，造成本车 损毁，保险人依照保险合同的规定，在 保险金额范围内对被保险人进行经济补 偿。
车辆损失险的除外责任
战争等政治风险 酒后开车、无有效驾驶证、人工直接供油 本车所载货物撞击 摩托车失窃或停放期间的翻倒 故意行为 正常性损失 受损后未修而正常使用 肇事逃逸 车载货物掉落、泄漏 其他不属于保险责任范围内的损失和费用
•案例：1999年3月20日，某市公安局的一辆小轿车向保险公 司投保了车辆损失险，保险金额为40万元。在保险期限内的 某一天，单位派该车到该市所辖的某县出差，同行的还有本 单位的其他三位人员，行至中午，司机将车停在路边下车去 某单位休息，与该车同行的D某（会驾车但无有效证件）在 未征得驾驶员许可的情况下，私自将车开走。由于车速过快 和驾驶经验不足，在公路转弯处，将车翻到路下，造成车辆 一定程度的损失，经核定为25000元。事故发生后，公安局以 该车损失为倾覆所致为理由向保险公司索赔。保险公司予以 拒赔，你认为是否正确？为什么？