山东建筑大学
题目浅析住房储蓄贷款，抵押贷款，住房公积金
院系名称管理工程学院
班级 __________
学生姓名李梓颖_______________
学号20XX0213069 _______________
指导教师贾书新_______________
时间2016年10月22日
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摘要
房地产即我们社会基本需求中的“住” ，可见它的健康发展对我们的生活，对社会的前进影响是极其大的。
但中国的楼市发展非常的“火爆”及“疯狂” ，“上帝欲让其灭亡，必先让其疯狂。
”房价的高高在上，让人敬而畏之。
在正常收入情况下，买房一次性付清已经不能实现了，人们更多的是选择贷款，而有多少人真正懂得如何贷款最实惠？选择哪一种贷款才适合自身情况？本文就此浅谈住房储蓄贷款、抵押贷款和住房公积金贷款的区别，让广大购房人士有一个更清楚的认识，从而选择正确的方式，达到适用、省钱的效果。
关键词：房地产，贷款，住房储蓄贷款，抵押贷款，住房公积金
ABSTRACT
Realestateisourbasic needsofthecommu ni ty,"live",weca nseethatthehealthydevelopme nt ofourlives,theimpact on theprogressofsocietyiseGtremelylarge.ButChi nesethedevelopme ntof thepropertymarketisveryhota ndcrazy,"thegodswishtodestroy,theyfirstmakemad."Thepriceof thesuperior,letpeoplerespecta ndfear.l nno rmali ncome,buya on e-timepayme ntca nno tbeachiev ed,peoplearemorechoiceofloa ns,buthowma nypeoplereallyk no whowtoloa nthemostaffordabl e?Whatki ndofloa nissuitablefortheirow nsituatio n? Thisdiffere nceofhousi ngsavi ngsloa ns,mor tgageloa nsan dhousi ngprovide ntfun dloa ns,sothatthemajorityofbuyershaveamoreclearu nders tan di
ng,soastochoosetherightwaytoapply,savem on eyeffect.hardi nthe nearfuturewillbe on trac kpropertymarketi nadva ncea ndrema in prosperous.
Keywords：Realestate,loan,housingsavingsloan,mortgage,housingaccumulationfund
目录
一、住房储蓄贷款 (1)
1、住房储蓄贷款是什么？ (1)
2、住房储蓄贷款的特点是什么？ (1)
3、住房储蓄贷款的优点是什么？ (1)
二、个人住房抵押贷款 (1)
1、个人住房抵押贷款是什么? (1)
2、个人住房抵押贷款有什么特点？ (2)
三、住房公积金贷款 (3)
1、什么是住房公积金贷款？ (3)
2、住房公积金贷款的特点 (3)
四、3种贷款方式的比较 (3)
亠、住房储蓄贷款
1、住房储蓄贷款是什么？
住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。
它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者，解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。
2、住房储蓄贷款的特点是什么？
(1)住房储蓄具有明确的目的性和强制性，住房储蓄的用途只能
用于购房，不能作他用，储蓄的数量和期限也受到一定的制约；
(2)住房储蓄时间较长，这是由住房长期投资的性质决定；「
(3)最后，住房储蓄稳定性好，储蓄利率一经确定不再受利率波动和资金供求的影响。
3、住房储蓄贷款的优点是什么?
(1)利率很低，可以有效地减轻购房者的经济负担，对于中低收入阶层来说，是一种十分经济合算的选择。
(2)利率固定，可以有效地规避今后的利率风险，且有利于及早进行家庭消费的资金规划。
(3)防范“炒房”投机，由于它实行先存后贷，在存款与贷款之间存在一定的时间差，因此能一定程度地抑制非自用消费性的投资者购买，防范单纯炒房牟利的投机行为。
二、个人住房抵押贷款
1、个人住房抵押贷款是什么？
个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向贷银行或者申请用于个人合法合规用途的人民币贷款，包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途。
2、个人住房抵押贷款有什么特点？
（1）期限长，一手楼住房贷款最长期限达30年；
（2）额度高，最高贷款金额可达房产价值的80%;
（3）利率低，一般给予较为优惠的贷款利率；
（4）还款方式多样，可灵活选择；
（5）以所购房产抵押，不必另行提供担保。
三、住房公积金贷款
1、什么是住房公积金贷款?
住房公积金贷款是指由各个地方的住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向需要缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、其他城镇企业及城镇私营企业、其在职职工事业单位及事业单位缴存的长期住房储金。
职工所在单位为职工缴存的和职工自己个人缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，是属于职工个人所有的。
职工离退休时本息余额需要一次付偿，退还给职工本人。
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2、住房公积金贷款的特点
（1）优点有利率较低、还款方式灵活、首付比例低；
（2）缺点有手续繁琐，审批时间很长。
—
四、3种贷款方式的比较
首先，住房储蓄实行“先存后贷” “利率恒定不变”的原则。
客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。
客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
］
对于没有住房公积金的购买者来说，这是一种不错的方式，国家现阶段也正在不断尝试，逐步推广。
但是，如果买房者享受住房公积金福利而尚未使用的话，则偏向于此种方式。
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。
但市民申请公积金贷款总额不得超过公积金账户余
额的25倍,
一个人贷款总额不得超过40万。
但对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。
最后，抵押贷款，即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。
其门槛低，但利息较为其他两者高，但也有不少人因为没有公积金而选择此种贷款方式。
至此，三种住房贷款方式的介绍到此结束，适合才是最好的，也请诸位能够选择其中符合自身实际情况的贷款方式，实现自己的安居梦。
参考文献
[1]《个人住房最高额抵押贷款》嘉兴市城乡规划建设管理委员会主办。
20XX年
[2]《住房储蓄贷款是什么？有什么特点？》房天下。
2015年
[3]《招商银行个人住房抵押贷款特点及条件》从容网。
2015年
[4]《三种房贷模式“大比武”一一商业房贷、公积金房贷、住房储蓄贷》重庆晨报。
2015
年
⑸《住房储蓄贷款与商业性住房贷款和公积金贷款区别》中金网。
2015年。