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3、对居间人的法律依据 • 《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供
贷款合同订立的媒介服务，可以依法想委托方收取相应的报 酬。因此，贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法 律规定并受法律保护的。
2010年5月，国务院颁布《关于鼓励和引导民间投资健康 发展的若干意见》，允许民间资本进入金融服务领域、发起 设立信用担保公司，鼓励民间资本设立金融中介服务机构。
• 温州第一家民间借贷登记服务中心4月将开业
• 民间借贷盼规范， 民间借贷能走向阳光吗?
• 鄂尔多斯、温州… …
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一、 民间借贷概述
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民间信贷的概念
民间借贷是指公民之间、公民与 法人之间、公民与其它组织之间 借贷。只要双方当事人意见表示 真实即可认定有效，因借贷产生 的抵押相应有效，但利率不得超 过人民银行规定的相关利率。民 间借贷分为民间个人借贷活动和 公民与金融企业之间的借贷。民 间个人借贷活动必须严格遵守国 家法律、行政法规的有关规定， 遵循自愿互助、诚实信用原则。
• 常熟美女老板民间借贷中 最大债主曾借其1.8亿
• 江阴农行行长涉民间借贷 携2亿举家外逃
• 老板跑路再敲民间借贷警钟 制度变革不应伴有太多牺牲
• 22亿压垮立人“集资帝国” 为规范民间借贷敲警钟
• 《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济 发展维护社会稳定的通知》
• 民间借贷中介模式风行 出资方须注意规避风险
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一、 民间借贷主要法律法规、最新司法文件
• 民法通则（第90条和第108条） • 关于贯彻民法通则的意见（第121条至125条） • 担保法及其司法解释（涉及担保的民间借贷） • 合同法（合同法第125条，第十二章 借款合同 ） • 关于人民法院审理借贷案件的若干意见 • 《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应
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目录
• 引言 相关背景介绍 • 一、民间借贷概述 • 二、民间借贷基础法律问题 • 三、债权的担保 • 四、其他相关问题
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引言 相关背景介绍
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• “三荒”炙烤中小企业
• 担保业乱象:高息揽存存隐忧
• “贷跑跑”肥皂剧
• X案是民间借贷发展过程中的一个悲剧
• 温州民间借贷规模约1100亿 仅380亿投资实体
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温州民间借贷发展的现状
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民间借贷的司法解 释
民间借贷是一种民事法律行为 民间借贷是出借人和借款人的
合约行为 民间借贷关系成立的前提是借
贷物的实际支付 民间借贷的标的物必须是属于
出借人个人所有或拥有支配权 的财产 民间借贷可以有偿，也可以无 偿，是否有偿由借贷双方约定
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目前民间借贷的主要表现
填补了银行 机构的空缺
适应社会需要
利VS弊
扰乱正常利率市场 打击实业经济发展 导致众多经济纠纷
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民间金融模式
• 1.民间金融分为公民之间、公民与组织之间、 组织与组织之间借贷。主要运行有信用社、合 作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集 资、小额信贷等模式；
• 2.按利率高低划分，民间金融有三种形式：友 情借贷(白色借贷)、灰色借贷(中等利率水平借 贷)和黑色借贷(高利贷)。其中黑色借贷风险较 大。
5年以上
贷款基准利率 6.10
6.56
6.65
6.90
7.05
上浮2.3倍 上浮4倍 上浮7倍 上浮10倍
14.03 24.40 42.70 61.00
15.088 26.24 45.92 65.6
15.29 26.60 46.55 66.50
15.87 27.60 48.30 69.00
16.22 28.20 49.35 70.50
民间借贷发展现状、趋势及常见法律题分析
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遵守时间
课堂要求
积极参与
不要大声喧哗
注意环境卫生
课间要求
保持礼仪
课后要求
注意安全
X律师简介
• 北京市盈科律师事务所合伙人律师，南开大学法学硕士 • 擅长领域：公司常年法律顾问、公司治理重组、股权
纠纷、公司诉讼、收购并购、企业投融资、知识产权等。 社会职务： • 清华大学、中国政法大学法律硕士研究生联合导师。 • 北京市律师协会青年律师阳光成长计划特聘“阳光导师” • 点睛律师学院特聘讲师 • 人民银行研究生部“财政学专业融资担保方向硕士研究 生”课程进修班特聘讲师 • 人民大学全国典当行业高级管理人员研究生进修班特聘 讲师 • 中国人民银行研究生部中国小额信贷领军人物培养项目 特聘讲师 • 担保行业高端课程进修班特聘讲师 • 融资租赁专业培训中心组委会融资租赁培训班特聘讲师
如何处理问题的批复》【法复[1996]15号文】 • 最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的
批复 • 最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展
维护社会稳定的通知
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民间借贷活动的法律依据
1、对借贷主体的法定依据 • 根据《最高人民法院对民间借贷的司法解释》，民
间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其 他组织之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实， 即可认定有效。 • 合法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直 接借贷（通常是个人与个人之间）、典当、小额贷 款等。 2、对借款利息的法定依据 • 根据《合同法》第二百一十一条规定：自然人之间 的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的， 视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付 利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利 率的规定。
融资规模逐渐扩大，借贷活动趋于理性 借贷利率逐渐攀升，利率不稳定 民间借贷的形式多样 民间借贷地域特色明显
民间借贷半公开化，市场催生民间借贷中介
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社会传 统渊源
Hale Waihona Puke 民间借贷的成因信贷政策 的影响
资金供 求失衡
盈利思想 的驱动
手续简便 的驱动
信息优势
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民间借贷积极与消极因素分析
促进经济繁荣， 活跃金融市场
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• 根据最高人民法院《关于人民法院审 理借贷案件的若干意见》的有关规定： 民间借贷的利率可以适当高于银行的 利率，但最高不得超过银行同类贷款 利率的四倍。超出此限度的，超出部 分的利息不予保护。
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借贷利率表
（年利率 单位:%）
2011-7-7
短期 6个月内 6个月至1年 1年至3年
中长期 3年至5年