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项目三 保险产品理财规划
任务3.1 风险与保险
3.1.1什么是风险 2.风险的构成要素
风险是由多种要素构成的。一般认为，风险由风险因素、风 险事故、风险损失和风险载体四个要素构成。
3.风险的分类 4.风险管理
包括风险识别、风险评估、对策选择、风险控制等环节 ;保 险就是转移风险的管理手段之一。
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项目三 保险产品理财规划
任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 1.保险的定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费 ，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为 从风险管理的角度看，保险是一种风险管理的方法， 或是一种风险转移的机制。 从法律角度看，保险是一种合同行为. 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经 济保障的一种非常有效的财务安排。
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项目三 保险产品理财规划
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 7.商业保险与相似制度的比较 （3）商业保险与储蓄 ①客户不同。②技术要求不同。③受益期限不同。④行为性 质不同。⑤消费目的不同。 （4）商业保险与企业年金 ①目的不同。②政府政策有差异。③产品规范化程度不同。 ④经办管理机构不同。 ⑤目前商业年金保险一般有收益 率承诺，实际上是待遇确定型年金计划或者其变形，而企 业年金计划按规定以缴费确定型年金计划为主。
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教学目的
通过本项目的学习，我们将系统掌握以下内 容： 理解风险的定义、构成要素及分类； 掌握保险的定义、特性、分类，保险原则 和职能等基础知识； 了解保险合同的基本内容； 掌握主要的商业保险规划品种基础知识 掌握主要的投资型寿险基础知识 ； 熟练掌握基本的保险理财规划的定义、原 则与步骤； 能够根据客户情况进行保险需求的测算和 分析。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 5．保险原则 （1）保险利益原则。 （2）最大诚信原则。 （3）近因原则。 （4）损失补偿原则。 6.保险的职能 （1）保险的基本职能:分散风险职能 、补偿损失职能 ； （2）保险的派生职能 ：资金融通职能 、防灾防损职能 、 社会管理的职能 、分配职能
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任务3.1 风险与保险
【知识目标】 1.理解风险的定义、构成要素及分类 2.掌握保险的定义、特性、分类，保险原则和职能等基础知 识 3.了解保险合同的基本内容 【技能目标】 1.能够帮助客户进行保险规划的意义，掌握保险基本知识 2.能够分析保险与其他制度的区别
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任务3.1 风险与保险
3.1.1什么是风险 1. 风险的定义 所谓风险，就是指在特定的时间内、特定的客观情况 下，某种收益或者损失发生的不确定性，即某一特定 危险情况发生的可能性和后果的组合。 广义上只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的 可能性，抑或某种行动或决策可能导致两种或两种以 上的结果，那么就认为该事件存在着风险。 狭义上风险仅指损失发生的不确定性。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 7.商业保险与相似制度的比较 （1）商业保险与社会保险 ①保险的目的和主体不同。 ②保险的对象不同。 ③保险的 实施方式及保险关系建立的依据不同。 ④保险金的构成 不同。 （2）商业保险和救济 ①提供保障的主体不同。 ②提供保障的资金来源不同。 ③提供保障的可靠性不同。 ④提供的保障水平不同。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 4. 保险的分类 （1）按保险的性质分类，可分为商业保险、社会保险和政 策保险。 （2）按保险标的分类，可分为财产保险、人身保险、责任 保险和信用保证保险。 （3）按风险转移层次，可分为原保险、共同保险、重复保 险和再保险。 （4）按实施方式，保险可分为强制保险和自愿保险。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 2.保险的特性 （1）经济性。 （2）互助性。 （3）契约性。 （4）科学 性。 3．可保风险 （1）必须是纯粹风险。 （2）风险损失具有现实可测性。 （3）损失的程度不要偏大或偏小。 （4）存在大量具有 同质风险的保险标的。 （5）损失的发生必须是意外的和 非故意的。
个人理财实务
项目三 保险产品理财规划
本项目导读
本项目风险欲保险的内容进行了系统介绍，其中包括： 一是风险与保险，包括风险的基本定义、构成要 素及分类、保险的定义、特性、分类，保险原则 和职能以及保险合同的基本内容； 二是主要的商业保险规划品种，包括人身保险、 财产保险等主要的商业保险品种，还将分红险、 投资连结险和万能险等主要的投资型寿险单独进 行了重点介绍； 三是保险理财规划，包括保险理财规划的定义、 原则与步骤以及如何进行个人（家庭）保险需求 分析。 通过该部分的学习，有助于我们了解保险在理财规划 中的重要性。
5.风险与保险的关系
风险是保险产生和发展的前提。保险对风险管理有着实质影 响。风险与保险存在着互制互促的关系。
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3.风险的分类
（1）按风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险。 （2）按风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、 责任风险与信用风险。 （3）按产生风险的行为分类，风险可分为基本风险与特殊 风险。 （4）按风险产生的原因分类，风险可分为自然风险和社会 风险。