5、调节经济职能：这一职能是指商业银行通过其信用中介 活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币 政策指导下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经 济结构、调节投资与消费比例关系，引导资金流向。
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• 中国银行：董事长：肖钢 • 行长（总经理）：李礼辉 • 中国农业银行股份有限公司： • 董事长:项俊波，张云是行长 • 中国工商银行行长杨凯生，董事长,姜建清 • 中国建设银行： • 董事长：王洪章 行长：张建国
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
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一、商业银行的性质
• 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资 产和负债为对象，向客户提供多功能、综合性服务的金 融企业。
• 商业银行是一种特殊的金融企业。 – 商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的 企业； – 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业 ； – 金融企业也不同于专业银行和其他金融机构。
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一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
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3、信用创造职能：主要指派生存款的创造，直接对社会信 贷规模及货币供给产生影响。
（1）可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社 会经济发展对流通和支付手段的需要。
（2）调节经济。主要是指在国家宏观政策指导下，实现 调节经济结构的功能。
4、金融服务职能：商业银行利用其掌握的大量信息，运用 电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。
4、此外还有代理行制度、连锁银行制度等。
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各种集团银行及连锁银行的组织结构
（A）多家银行的持股公司 母公司
（B）单一银行持股公司 （C）连锁银行
母公司
个人所有主 （企业家）
领头银行或 压阵银行
领头银行或压阵 银行
银银非非 行行银银 附附行行 属属附附 机机属属 构构机机
构构
非
非
非
银
银
银
行
行
行
附
附
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2、总分行制度：指银行在大城市设立总行，并在该市及国 内外各地设立分支行的制度。 优点： 一是有利于获得规模经济效益； 二是有利于分散和缓解风险； 三是有利于国家控制和管理； 四是有利于提高银行的竞争实力。 缺点： 一是容易形成垄断不利于自由竞争 ； 二增加了银行内部的控制难度 。
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3、银行控股公司制度：持股公司制是指由一个集团成立股 权公司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银 行。 优点：能够有效扩大资本总量，增强银行的实力，提 高抵御风险和参与市场竞争的能力。 缺点：容易形成银行业的集中与垄断，不利于银行之间 开展公平竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自立性， 不利于创新。
附
属
属
属
机
机
机
构
构
构
银
银
行
行
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第八章 商业银行
8.4 商业银行的业务
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一、商业银行的负债业务
• 负债业务，是商业银行组织资金来源的业务活动，形成商 业银行开展资产业务的资金基础，也是保证商业银行生存 以及发展的关键业务。
• 商业银行的负债，主要由存款性资金来源和非存款性资金 来源构成。 – 存款性资金来源: 活期，定期，储蓄 – 非存款性资金来源包括从中央银行借款（再贴现，再 贷款）、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算 中短期资金占用、回购协议借款、发行金融债券等。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
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王雪冰的优雅沦落
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第八章 商业银行
8.3 商业银行的组织结构
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二、商业银行的组织制度
1、独家银行制度：指业务只由一个独立的银行机构经营而 不是设立分支机构。 美国是典型的单一银行制国家。 优点： 一是防止银行业的垄断与集中，鼓励银行间公平竞争； 二是能更好地为本地经济服务； 三是营业成本较低，管理层次较少，经营效率较高。 缺点： 一是不易获得规模经济效益； 二是资金实力较弱，抵抗风险能力较弱； 三是与现代经济的横向发展存在矛盾。
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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• 中国银行存款数量多 • 穷人： • 富人：
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二、商业银行的资产业务
• 资产业务是指商业银行将通过负债业务筹集的货币资金加 以运用的业务，这是取得收益的主要途径。
• 现金资产：这是商业银行资产中最富流动性的部分，虽然 不能直接产生收益，但却是银行日常经营所必需的。
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二、商业银行的职能
1、信用中介职能：指商业银行充当资金闲置者和资金短缺者 之间的中介人，实现资金的融通。
（1）使闲散货币转化为资本。 （2）使闲置资本得到充分利用。 （3）续短为长，满足社会对长期资本的需要。 2、支付中介职能 ：指商业银行利用活期存款账户，为客户 活动。 （1）可以使银行持续拥有比较廉价的资本来源。 （2）可节约社会流通费用，增加生产资本的投入。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。