切入点——
修正基本资料：如职业、投保人、受益人的变更等与理赔给付息息相关的内容。
• 低调投保，未将保险计划分享他人
切入点—— 整合家庭保单：汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时， 受益人也可及时申请理赔。
保单检视
最重要的--寻找保单缺口
完美人生不可或缺的7张保单
完美人生不可或缺的七张保单
疾病或意外造成的 身故或全残
人寿保险
死 老
☆家庭生活费 ☆全残疗养费 ☆子女教育金 ☆海外旅游金
终身
保障型 储蓄型 定期 前面领 中间领 后面领
☆还房贷期间 ☆子女成长期
☆留学、成家金 ☆创业、退休金 ☆长期退休金
知识篇
保单检ห้องสมุดไป่ตู้见功力
保单检视看似简单，但要真正做好，有效利用，进而打动客户并非易事，因为保 单检视实际上涉及的知识不少，既有知识面的也有心理面的，需要检视者具有丰 富的知识以及洞察能力。
案例：
嫂子不仅要面对失去爱人的伤痛， 还要面临着独自还贷、支付孩子 成长费用的三重压力。
问题三： 没有及时更改受益人
一张白纸黑字的保单除了记载基本信息外还记载 着一项重要的内容——受益人。 随着客户的家庭关系、亲属关系、人际关系的改变， 受益人一栏是填写客户特定的受益人还是法定继承人， 需要及时修改。因为保险是第三方受益，受益人一栏 是否正确填写关系到身故金的支付对象。
凡是没有及时更改受益人的保单，往往会造成很多 不必要的理赔问题。因此，从业人员在帮客户做保单整 理时，必须提醒客户是否需要更改受益人，以保证受益 对象是客户真正希望保障的。
案例：
夫妻感情破裂，被保险人生前没有及时更改受益人， 法定，父母和爱人闹的不可开交
陌生拜访，面对有保单的客户—— 不管哪个公司客户，都可以做保单诊断，分析保障缺口提供解决方案； 提供家庭保单检视表，帮客户整理保单，送给客户保管。如果客户不愿填写，可将 表格留给客户，制造下次拜访机会。
对于保险新人——保单检视是新人拜访客户的绝佳理由。 通过使用保单检视，可自然而然地与客户交流沟通，以非常巧妙的方式展示专业水 平，建立信任，配合5S销售法，成功转介绍。我们可以说“我是来做服务的”。
二、接触面谈
您好，为了回馈新老客户，创建卓越客户体验，将对有保险需求的重要客户进行 “积分兑奖 ·利益派送”积分兑奖活动 我一接到活动通知，立马就想到了您，第一个就来通知您，活动形式非常好。 这是《邀请函》或《告知书》我们X将召开现场兑奖活动，您一定要来哦！您先 在回执上签字，证明已经收到我的邀请了，到时候客服人员会电话回访通知您， 请您一定留意!活动当天别忘记带银行卡，身份证，和咱们的保单。 希望这次服务能够让您体验一次我们的卓越客户体验！ （详细沟通铺垫）
一生完整保单图
病 残
☆病房费 ☆手术费 ☆杂费 ☆看护费 ☆薪资 ☆手术后疗养金 ☆长期生活疗养 ☆薪资补偿
意外伤残
☆全残 ☆局残 ☆门诊 ☆住院 ☆住院 ☆骨折
意外医疗
日额/骨折
实支实付
住院日额 手术津贴
意外失能
健康险
疾病或意外 所致之医疗
意外险
豁免
非因疾病之 外来事故
☆薪资 ☆补助
重大疾病
疾病失能
案例：
亲属 被 确 诊 患 有 糖 尿 病 ， 已 无 法 购 买 重 疾 险 。
因为客户没有及早意识到购买保障型保险的重要性而错失投保良 机，随后他请李征为其儿子规划适合的保障，以免儿子重蹈覆辙。
问题二：客户保单的保额不够
随着被保险人的年龄逐渐增大，在生活上遇到风险或者 罹患疾病的几率也会随之增大。 此时，提高保额，与客户目前的情况相匹配，才是对客 户最有利的保障。 有保额固然比没有保额好，但高保额肯定比低保额的作 用大。 保费虽然会有所上升，但提高保额才能为客户的未来撑 起更大的保护伞。
我们将人生分为三个阶段，其中有两个阶段纯消费，
只有中间一段能赚钱。
保单检视—工具载体
保单检视（1/5） 根据保单检视进行讲解
第一部分： 1、重申本次活动的目的和意义。 （保单检视服务-小礼品-还可参与抽奖） 2、在此和客户再次确认相关信息。 “您看一下，您和您家人的信息对了吗？”
保单检视（2/5）
第二部分：
业务员：一般家庭的健全保障包
括着基本保障和资产保障，其中 基本保障又涵盖养老账户、健康 医疗账户、子女教育账户、意外 保障账户；盖洛普调查显示：合 理的家庭保障保费应为年收入的 15%-20%，保额应为年收入的 15-20倍。(不含投资类保险)
保单检视（3/5）
家庭成员保障项目单独列明，方便做 保单检视，进行客户保障需求再次挖 掘。 话术：“聊到这里,赵姐,请允许我再用 两三分钟时间为您算一算您家庭所有 的保单提供的保障与您实际所需要的 保额比较一下，检视一下有没有什么 地方缺少了……”
C.
D.
E.
F.
G.
保单检视
“问题”保单
A.
代签名 身份认证不全、年龄误报
B.
C.
带病投保
保单遗失
D.
E.
保单权益模糊---交费年期、保障年期、领取时间
盲目跟风所购买的保单
F.
----每次专业的讲解，都要有邀约动作
保单检视七步曲
A. 保单检视
B. 保单客户基础信息核实
C. 交费和保单效力检查
D. 保险责任再次梳理 E. 其它客户权益介绍 F. 根据客户实际情况分析保障缺口，提出合理的保障建议 G. 客户要求的其他个性化服务
保单检视全流程解析
——张丽娜
一个案例
2
为什么要保单检视？
普通业务员与顶尖业务员区别
如何寻找客户？ 如何增加拜访量？ 如何让客户信任你？ 如何证明你是专业的？ 帮助您解答这些问题！
•作用篇 •知识篇
•操作篇
作用篇
一、保单检视是服务也是敲门砖
保单诊断是长期经营客户的一种高效率、高回报的战略行为，可作加保的启动按 钮，它让保险营销员有更好的拜访理由，在理财方面更有说服力。
保单检视流程
拒绝处理 邀约产说会
电话 约访
接触 面谈
保单 检视 挖掘 需求
导入 产品
成交
一、短信、电话约访
尊敬的先生/女士，您好。我是XX，有个好消息告诉您，为了更好的答谢老 客户，提升我们的专业服务能力，我们现对老客户提供“家庭理财需求分析及 保障规划“服务，即“积分兑奖 ·利益派送”活动，您及家人手里的所有保单 都可以带过来，我们会帮您进行梳理，确保您的保障利益有效，很多体验过此 服务的客户都很喜欢这种方式，认为对他们的财务规划及人生保障很有帮助。 您看您是明天上午有时间还是下午有时间过来呢？（不必说太多）
保单检视 “昏睡”保单
A.
保单失效
B.
失去联系
交满费后，无人通知服务 保障睡眠（附加险） 生存金未领取 保障权益未享受（满期、理赔）
C.
D.
E.
F.
保单检视
“鸡肋”保单
A.
保障内容模糊 保费便宜，保险权益低 保险期间短 生存金数额低 支取不灵活 保险年期长，但保障不高 保单未升级，保障范围有限
B.
业务员：我的很多客户，他们和您 一样，最大的困惑莫过于不知道买 了什么样的保障或是买得是否划算？ 透过保单检视服务您对我今天的服 务还满意吗？（获取转介绍）让我 为他们送去我们公司为客户提供的 最好的礼物……
强势要求转介绍
保单检视是跟客户提到保险需求、提到 产品的一个最好的切入口、转介绍。
简单总结几个存在的问题
对于直接以“我买了”为由来回绝的客户 “既然您买了保险，那您买的是什么险种呢？你可以把保单拿出来，我帮你做做诊 断。”这类客户的保单往往存在着大缺口，营销员应尝试引导客户拿出保单进行检 视，及时发现问题。
作用篇
让理财更有说服力
理财规划角 度分析
保单检视
家庭资产安全 性管理审视
让客户产生 责任感
家庭财务风险管理注意： 1、按照现有的保单情况 ，当客户遇到风险时，保险公司能够帮助承担多少风险 2、客户为未来准备的教育金和养老金有多少？ 3、客户过去所交的保险费、对应的保险金额有多少？这是客户的资产。
• 一辈子打算只用一张保单
切入点—— 淘汰万年保单：一成不变的保单谓之“万年保单”，脱离时代潮流，需要随时升级更新。保 险公司推出的更新商品，更符合需求的商品，有利补充保障。
客户需要保单年检——“盲点”
• 懒得看保单条款与内容
切入点——
了解本身权益：再复习一次保单内容及附加价值。
• 投保书填写不够谨慎，换工作等未主动告知寿险顾问
问题一： 客户保单配置结构不合理 保单配置结构不合理主要表现在两方面：
1.
2.
在客户所持有效保单里，主要的寿险、重疾险和
意外险几乎没有，只买了理财型保险，人身保障很少； 家庭主要经济来源者没有购买任何保障。
很多客户以为只买理财型保险坐等收益就是为了未来储蓄， 也是一种保障行为，只为家庭里非经济来源者购买保险，如 孩子等
读懂保单是前提
客观态度是必需
心态正确是关键
操作篇
一、保单检视的流程
保单检视的流程并不复杂，但要有效地打动客户，需要巧妙善用一些辅助工具， 将保障归类，并能找到一些参照数值，快算计算其缺口。
重要的工作步骤： NO.1：收集客户家庭资料，保单汇总整理
NO.2：填写保单检视明细表
NO.3：录入系统，生成保单检视报告 NO.4：分析报告，分析缺口，准备产品推荐，制作建议书 NO.5：递交报告，分析保障及缺口，产品说明 NO.6：5S销售、促成及转介绍
保单检视指的是客户手头上的保
一项贴心的服务 启动加保按钮
让拜访有理由 让理财更有说服力
单进行整理和检视，每经过一定时 期，营销员协助客户检视保单，重 新评估客户保障状况，调整保单内 容，为客户提供更全面、完善的规 划。