中国银行股份有限公司2013年半年度报告摘要第一节重要提示1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站及本行网站的半年度报告全文。
1.2 公司简介第二节主要财务数据和股东变化2.1 主要财务数据单位：百万元人民币（百分比除外）项目本报告期上年同期上年同期增减(%)营业利润109,849 96,829 13.45%利润总额110,251 96,992 13.67%归属于母公司所有者的净利润80,721 71,483 12.92%扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润80,300 70,640 13.67%基本每股收益（元）0.29 0.26 12.92%稀释每股收益（元）0.28 0.25 12.34%基本每股收益（元，扣除非经常性损益后）0.29 0.25 13.67%稀释每股收益（元，扣除非经常性损益后）0.28 0.25 13.09%净资产收益率（%，加权平均，扣除非经常性损益后）18.83% 18.74% 上升0.09个百分点经营活动产生的现金流量净额(252,941) 531,482 (147.59%)项目本报告期末上年末上年末增减(%)资产总计13,256,206 12,680,615 4.54%归属于母公司所有者权益合计849,978 824,677 3.07%2.2 前10名股东持股情况表本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.3 控股股东或实际控制人变更情况不适用第三节管理层讨论与分析3.1 利润表主要项目分析上半年，集团实现净利润841.72亿元，实现归属于母公司所有者的净利润807.21亿元，分别同比增长12.40%和12.92%。
平均总资产回报率（ROA）1.30%，净资产收益率（ROE）18.93%，分别比上年提高0.11和0.80个百分点。
集团利润表主要项目如下表所示：利息净收入与净息差上半年，集团实现利息净收入1,372.88亿元，同比增加132.34亿元，增长10.67%。
集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素变动2而引起的变化如下表所示：单位：百万元人民币（百分比除外）2013年1-6月2012年1-6月对利息收支变动的因素分析项目平均余额利息收支平均利率平均余额利息收支平均利率规模因素利率因素合计集团生息资产客户贷款7,234,734 185,061 5.16% 6,529,431 182,328 5.62% 19,656 (16,923) 2,733 债券投资2,175,354 32,580 3.02% 2,014,650 31,359 3.13% 2,494 (1,273) 1,221 存放中央银行1,878,597 13,129 1.41% 2,197,937 13,884 1.27% (2,011) 1,256 (755) 存拆放同业1,122,531 19,100 3.43% 1,117,336 25,550 4.60% 119 (6,569) (6,450) 小计12,411,216 249,870 4.06% 11,859,354 253,121 4.29% 20,258 (23,509) (3,251) 付息负债客户存款9,446,621 87,110 1.86% 8,999,633 96,270 2.15% 4,766 (13,926) (9,160) 同业存拆入及对央行负债1,938,939 20,860 2.17% 2,050,864 29,220 2.87% (1,593) (6,767) (8,360) 其他借入资金260,972 4,612 3.56% 178,621 3,577 4.03% 1,646 (611) 1,035 小计11,646,532 112,582 1.95% 11,229,118 129,067 2.31% 4,819 (21,304) (16,485) 利息净收入137,288 124,054 15,439 (2,205) 13,234 净息差 2.23% 2.10% 13Bps 中国内地人民币业务生息资产客户贷款5,238,389 161,108 6.20% 4,797,826 156,669 6.57% 14,354 (9,915) 4,439 债券投资1,516,162 25,900 3.44% 1,448,031 24,806 3.44% 1,162 (68) 1,094 存放中央银行1,632,814 12,722 1.57% 1,677,761 12,948 1.55% (345) 119 (226) 存拆放同业804,548 16,290 4.08% 882,819 20,993 4.78% (1,855) (2,848) (4,703) 小计9,191,913 216,020 4.74% 8,806,437 215,416 4.92% 13,316 (12,712) 604 付息负债客户存款7,253,729 77,530 2.16% 7,103,614 86,532 2.45% 1,824 (10,826) (9,002) 同业存拆入及对央行负债1,105,018 20,289 3.70% 1,088,846 24,609 4.55% 365 (4,685) (4,320) 其他借入资金171,138 3,731 4.40% 148,343 3,140 4.26% 482 109 591 小计8,529,885 101,550 2.40% 8,340,803 114,281 2.76% 2,671 (15,402) (12,731) 利息净收入114,470 101,135 10,645 2,690 13,335 净息差 2.51% 2.31% 20Bps 中国内地外币业务单位：百万美元（百分比除外）生息资产客户贷款87,460 898 2.07% 84,211 1,559 3.72% 60 (721) (661) 债券投资27,723 194 1.41% 20,789 198 1.92% 66 (70) (4) 存拆放同业及存放中央银行50,702 239 0.95% 64,671 280 0.87% (60) 19 (41) 小计165,885 1,331 1.62% 169,671 2,037 2.41% 66 (772) (706) 付息负债客户存款76,643 299 0.79% 69,823 437 1.26% 43 (181) (138) 同业存拆入及对央行负债69,611 254 0.74% 71,183 529 1.49% (12) (263) (275) 其他借入资金108 4 7.47% 103 4 7.81% - - - 小计146,362 557 0.77% 141,109 970 1.38% 31 (444) (413) 利息净收入774 1,067 35 (328) (293) 净息差0.94% 1.26% (32)Bps 注：1 债券投资包括可供出售债券、持有至到期日债券、应收款项债券投资、交易性债券及指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券。
2 其他借入资金包括应付债券。
1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审阅。
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：单位：百万元人民币（百分比除外）项目2013年1-6月2012年1-6月变动平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率中国内地人民币业务客户贷款公司贷款3,363,530 6.49% 3,239,883 6.82% 123,647 (33)Bps个人贷款1,724,846 5.70% 1,452,142 5.89% 272,704 (19)Bps票据贴现150,013 5.52% 105,801 8.15% 44,212 (263)Bps小计5,238,389 6.20% 4,797,826 6.57% 440,563 (37)Bps 其中：中长期贷款3,529,655 6.32% 3,288,313 6.56% 241,342 (24)Bps1年以内短期贷款1,708,734 5.95% 1,509,513 6.58% 199,221 (63)Bps 客户存款公司活期存款2,006,294 0.69% 1,887,034 0.96% 119,260 (27)Bps公司定期存款1,817,814 3.35% 1,594,278 3.39% 223,536 (4)Bps个人活期存款1,196,613 0.49% 1,008,151 0.57% 188,462 (8)Bps个人定期存款2,143,207 3.37% 1,917,544 3.42% 225,663 (5)Bps其他存款89,801 3.86% 696,607 4.39% (606,806) (53)Bps小计7,253,729 2.16% 7,103,614 2.45% 150,115 (29)Bps 中国内地外币业务单位：百万美元（百分比除外）客户贷款87,460 2.07% 84,211 3.72% 3,249 (165)Bps客户存款公司活期存款25,161 0.06% 22,952 0.32% 2,209 (26)Bps公司定期存款19,064 2.15% 13,911 3.27% 5,153 (112)Bps个人活期存款13,387 0.04% 10,784 0.10% 2,603 (6)Bps个人定期存款15,108 0.63% 14,408 0.85% 700 (22)Bps其他存款3,923 1.97% 7,768 2.80% (3,845) (83)Bps上半年，本行主动优化业务结构，净息差表现良好。
集团净息差为2.23%，比上年提高8个基点。
其中，中国内地人民币净息差2.51%，比上年提高12个基点；中国内地外币净息差0.94%，比上年下降17个基点；境外机构净息差1.25%，比上年提高12个基点。
本行合理配臵信贷资源，贷款结构持续优化。
上半年，中国内地新增人民币贷款中个人贷款占比为60.28%，比上年提高8.05个百分点；“中银信贷工厂”服务模式下小企业人民币贷款比上年末增长20.46%，比内地人民币公司贷款平均增幅高约17个百分点。
积极拓展客户存款，有效控制负债成本。
6月末，集团客户存款比上年末增长7.65%，在集团负债中的占比提高2.22个百分点；严格控制负债成本，集团付息负债率同比下降36个基点。