基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。 每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。 七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率 。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
风险大、收益高。以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增 长潜力的股票为投资对象。 风险小，收益较成长型低。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投 资对象。
基金业务
目录
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金交易方式 四、我行基金交易渠道介绍
五、基金外拨营销介绍
一、基金基础知识
1、基金的概念
是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份 额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产 ，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组 合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担 的集合投资方式。 购买主体包括个人和机构。
如果选择前端收 费方式认购某基 金1000元，会产 生15元或认购手 续费，那么我在 认购金额处，需 要填入的是1000 元，还是1015元
？
基金类型 股票型基金 债券型基金
前端交易费率
申/认购 约1.5％
赎回 约0.5％
约1％
约0.3％
后端交易费率
申/认购
赎回
总体而言，持有年限在2年以内的一般与 前端费率较为接近。但后端交易费率会 随着持有年限的增长而递减，也就是说
募集方式
公募基金 私募基金
面向社会公开发售基金份额，募集对象不固定 不能进行公开宣传推广和发售，投资金额要求相对较高
股票基金
主要以股票为投资对象，需有60％以上的基金资产投资于股票。
投资对象 投资目标
债券基金 货币市场基金
混合基金
成长型基金 收入型基金 平衡型基金
主要以债券为投资对象，需有80％以上的基金资产投资于债券。
一、基金基础知识
巨额赎回：是指在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10 ％，称为巨额赎回。
比例配售 ：在比例配售的情况下，投资者在认购新基金时可以不用再排队抢购。只 要基金募集规模不超过规定的募集上限，所有的有效认购申请都可以全部予以确认 ；如果超过规模上限，会按比例对客户的认购申请进行确认，也就是说投资人认购 的金额只能部分成交。比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募 集期间提出有效认购申请的投资人，都能不分先后地成交一定比例，体现出公平原 则。
风险。
风险
主要面临市场风险、非系 统性风险以及主动操作风
险。
风险
主要取决于股票与债券配 置的比例大小。一般而言 ，偏股型基金的风险较高 ，偏债型基金的风险较低
。
基金投资的风险主要来源于基金的投资对象
5、基金常见名词
一、基金基础知识
认购：基金首次发售基金份额称为基金募集，在基金募集期内购买基金份额的行为称 为基金的认购。
2、基金的特点
一、基金基础知识
❖ 1、集合理财、专业管理； ❖ 2、组合投资、分散风险； ❖ 3、利益共享、风险共担； ❖ 4、严格监管、信息透明； ❖ 5、独立托管、保障安全。
3、基金的分类
一、基金基础知识
分类依据
类别
特点
运作方式
封闭式基金 开放式基金
基金份额持有人可在证券交易所交易。 基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。
基金的定额定投：业务就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于 同一只基金。这种方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财、免 除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，适合于无大笔资金投资但有长 期理财需求的人。对于大多数没有时间研究市场行情基金投资人而言，“定额定投” 是省时省力的投资方法，并且还可以规避不小心买在高点的风险。
风险、收益介于成长型与收入型之间。既注重资本增值又注重当期收入。
投资理念
主动型基金
被动（指数） 型基金
力图取得超越基准组合表现的基金。
不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，通常选取特定的指数作为 跟踪的对象。
4、基金的风险
货币市场和债券基金
一、基金基础知识
股票基金
混合基金
风险
利率风险、信用风险、提 前赎回风险以及通货膨胀
申购：是指在募集期结束后，在基金的存续期内，即在基金正式成立后，投资人购买 基金份额的行为。
基金托管行：是指依据基金运行中投资操作与资产保管分开的原则对基金管理人进行 监督和保管基金资产的机构。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。例如 ：中国民生银行是华商领先混合型基金、东方精选、东方金帐薄、天治天得利、融通 易支付、银华深证100等基金的托管银行。