金融中介复习一．名词解释金融中介:从事金融活动及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
促进资金融通:通过吸收存款或发行推销各种金融工具，提供各种条件或服务，从不同部门积聚资金，积少成多，续短为长然后通过一定的专业或运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资的转化。
便利支付结算:指金融中介通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿交易引起的债券债务关系提供服务，实现货币资金的转移。
降低交易成本:指金融中介通规模经营和专业化运作，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，降低交易的单位成本。
清算:金融中介机构同业之间办理的双边合作多边货币收付。
结算:指金融中介机构为客户之间办理的货币收付☆隐性契约：是指对交易双方利益的维护，但并不出现在交易双方的正式契约中，而是作为一种双方心照不宣的、对双方有约束力的制度规则隐含在正式契约中的那一部分契约内容。
关系型银行业务:指基于长期隐形契约关系上的银行业务，主要基于长期隐形契约关系上的贷款业务。
参与成本:直接参与资本市场交易而花费的学习成本和监控成本统称为监控成本。
套牢问题：因为只有建立了长期契约关系的银行才拥有该企业的私人信息，而其他银行不拥有该企业的信息，所以该企业很难从其他银行获得借款。
软预算问题：银行对企业的贷款需求缺乏刚性，逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人的行为。
道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机活动的行为。
二、简答题1）如何判断融资方式，（直接融资和间接融资）看企业与金融中介机构是否直接形成债券债务关系。
所谓间接融资是指企业向商业银行等金融机构借款，企业将资金盈余者的资金放贷给企业，银行与企业形成直接的债权债务关系，所谓直接融资是指企业发行股票和债券，这类融资也要通过金融中介，不同的是企业与银行之间没有直接形成债权债务关系，金融中介提供的是服务。
2）金融机构分为哪几类，分别是怎样分类的？1.以融资业务为主的存款类金融中介机构（商业银行，储蓄银行）2.以投资业务为主的投资类金融中介机构（投行，证券公司）3.以保障服务业务为主的保障类金融中介机构（保险公司）4.以信息咨询业务为主的信息咨询服务类中介机构（征信公司，评估公司）3）金融中介在融资过程中的作用？1.融资是储蓄专项投资的中间过程2.降低资金融通或金融交易的成本（专业化分工和规模经济）3.防范和降低金融风险4）金融中介的性质？把握三点：1.金融中介是为实质经济部门提供融资投资服务的金融机构。
2.通过金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业3.金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。
5）金融中介研究的基本范畴包括？金融中介在现代经济体系中的作用及其功能；金融中介存在的必然性及演进原理；金融中介与金融、经济和社会发展的内在联系机制；金融中介机构的组织原理、业务运作规范和基本行为准则；金融中介机构的主要业务及发展规律；经济全球化与金融化趋势下金融中介的风险管理及金融稳定机制；金融中介机构的发展趋势。
6）金融中介为什么会产生？1.商品生产和交换发展中的支付需求2.社会经济活动中的融资需求3.社会经济发展中的投资需求4.经济社会生活中的风险转移与管理需求5.经济和金融活动扩大过程中对信息的需求7）金融中介的发展和与经济社会发展的关系一方面金融中介的发展对经济社会的发展具有与重大的推动和引导作用；另一方面表现为金融中介在经济社会的发展中得到充分的发展机会和广阔的发展空间。
8）☆金融中介的基本功能？1.便利支付结算2促进资金融通3.降低交易成本4.改善信息不对称5.转移与风险管理9）☆货币支付的清算和结算之间的区别？货币结算是中介机构为客户办理的货币收付，货币结算是指金融机构同业之间办理多边或双边的货币收付。
10）☆信息不对称的后果是什么，怎样发生的？1.逆向选择——贷款者：贷款人将贷款发放给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人2.道德风险——借款者交易之后借款人不按申请时的承诺使用资金从事高风险的投机活动11）如何理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响？1.金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进和发展2.经济社会的不同发展阶段对金融的需求不同，这决定了金融中介发展的阶段规模和结构3.经济社会组织制度的进步促进金融中介的规范发展4.经济发展中的技术进步和在金融业的广泛应用促进了金融中介的发展12）如何降低交易费用？1.通过银行资产负债的期限转换2.通过银行结算体系13）金融中介减少参与成本的方式？1.代表投资者参与金融交易和风险管理2.金融中介设计出具有相对稳定收益分布的金融产品14）☆关系型银行业务和交易型银行业务的区别：1.关系型银行业务是银行通过对客户专门的投资获得信息，这种信息是垄断的，且是银行通过与同一客户在多次和多种金融产品交易的相互作用中获得的2.交易型银行业务是银行与某一客户之间单一金融产品的交易或者是很多客户之间发生同一产品的交易。
15）关系型银行业务的成本和收益：收益：实现贷款契约条件的跨期平滑，银行在短期内的损失可以从银行和借款人的长期关系中得到弥补。
成本：软预算约束和套牢16）怎样解决软预算问题？1.银行对企业经营活动的早期干预是非常必要的。
2.提高银行债权在企业破产清算中的优先权17）怎样解决套牢问题？不利影响？解决套牢问题的一种办法是一个企业与多家银行建立长期关系，但是这样做也会对企业获得借款带来不利的影响，因为一个企业与多家银行建立长期关系使每一个银行信息生产的价值降低，待机银行贷给企业的积极性。
18）银行业竞争对关系型银行业务的影响？1.消弱关系型银行业务的重要性；随着银行业竞争的激化，当银行预期到银企关系的寿命将缩短时，就会减少专门用于维持长期关系的投资，因为较短的关系会影响到信息的再利用，从而减少信息的价值。
2.提升关系型银行业务的重要性；与交易型银行业务相比，关系型银行业务可以减缓银行之间价格竞争的压力，因为关系型银行业务使该银行与其他竞争者相比是独一无二的，越是竞争环境越鼓励银行提供客户导向的银行业务，强化银行和借款人之间的长期关系。
‘19）☆规模经济与范围经济的区别？规模经济通过生产服务规模的扩大，使得企业的产品和劳务平均成本降低，进而提高银行效率来提高销售量。
范围经济是随着企业经营范围的扩大，充分利用资源使得企业成本降低，收益增加。
20）银行业经营证券业务的成本收益模式？收益：1.银企关系提升有利于信息优势范围经济提高效率2.成本：银行业务与证券业务形成利益冲突21）☆合作银行，储蓄银行，与商业银行的区别和联系？合作银行与储蓄银行的相同点：服务对象都是低收入者和普通劳动者不同点：业务范围不同，合作银行是提供融资服务的互助性组织，而小额储蓄存款和住房抵押贷款分别为储蓄银行的负债业务和资产业务，目的是为居民住房提供融资。
合作银行与商业银行的相同点：银行的产生是作为高利贷的对立物出现的，不同点：合作银行的出现时与农业手工业领域的商品经济相适应的；商业银行的出现是与对外贸易和工业领域相适应的。
储蓄银行和合作银行以互助合作为目的商业银行以盈利性为目的22）投行的业务？承销（债券股票的）经纪业务（买卖有价证券）交易（并购收购和兼并，所有权的交易）23）按金融中介机构所从事的业务性质和金融活动所起的作用将金融中介分为哪几类？融资类，投资类，保障类，信息咨询类24）对金融中介机构发展有重大影响的三个因素？1.金融创新2.技术革命3.金融管制政策的变革25）金融创新的内容及影响？1.根据新的金融理论而产生出来的新的金融产品2.将金融工具和金融产品按性质和功能分解成不同的构建，（解困）然后根据客户和市场的需求再将这些构件按不同的功能和性质重新组合成新的金融工具或产品（再打包）影响：1.使得金融中介的一些传统业务转向金融市场。
2.为金融中介机构提供了更大的业务范围3.使得市场交易量迅速扩大增长的交易量降低了边际成本26）信息技术变革对信息密度不同的金融中介机构的影响？体现在客户甄选和覆盖上；总体上看，信息技术革命扩大了金融中介机构的客户群体，从而扩大了金融中介机构的活动范围。
但对信息密度不同的中介机构影响是不同的。
对于经纪类中介而言，其客户群体和活动范围都扩大了；但是对于资产转换类中介而言，影响是双重的，一方面以前透明度较低的客户被纳入服务范围，另一方面信息透明度较高的客户被纳入到经纪类中介的服务范围，所以对影响是不确定的。
27）☆金融机构的特殊性表现在哪几方面？1.经营的是特殊商品2.对宏观经济发展的特殊影响3.金融机构面临较大的风险4.具有特殊的运作机制28）金融服务产品的特性表现在哪几方面？经营的是特殊商品；金融服务产品不等于货币；金融服务产品是以货币或货币资金为核心的；以货币的不同变形组合而成。
1.有形和无形并存：有形（存单，股票）无形（服务，转账结算）2.不可分割性和广泛性：存款-还息-售后都有一个主体来做，所涉及的部门都与银行有关金融中介机构面临的客户需求是多样的吗，需要多样化的金融服务产品满足不同类型层次的客户需要，因此需要金融产品具有广泛性。
3.产品的一致性和价格的一致性：产品的一致性是指金融服务产品极易被模仿，信息传递十分迅速和广泛，区域化和全球化的趋势使得使得同类金融服务产品价格趋于一致，这将导致金融机构间更加激烈的竞争，解决办法是特色化经营。
28）金融中介机构为什么对宏观经济影响巨大？金融中介机构处于资金运行的中心，与宏观经济的各个部门各个行业都发生密切的来往。
29）金融中介机构对宏观经济的影响：正面影响：为国民经济的持续发展提供动力；促进社会资金资源的有效配置；有效的避免投融资风险负面影响：市场价格波动会带来社会财富的大量缩水；容易形成泡沫经济（金融机构业务与实物经济的发展存在脱节现象）；经营风险被放大影响社会经济的稳定。
30）金融中介为什么面临较大的风险？1.由于内在的特性决定的，与一般产业不同的是，金融中介机构自由资本比重较低，资金来源主要是各种类型的负债，这就使其面临各种负债偿付的要求，还有就是金融机构收回资金面临的各种不确定性，2.其他原因,受外部经济环境的影响，内部管理机制不健全等31）特殊的运作机制包含哪方面？1.涉猎的广泛性与竞争性2.经营目标的权衡性和作用对象的选择性3.资金运用于资金来源的多元性与多样性4.经营组织的规模性5.组织结构的系统性32）组织结构与组织形式的区别？组织形式是一种外在表现，股份制，集体所有制，独资合资组织结构是组织内部的结构论述题1.金融中介的双重性作用：（1）正确积极作用（在融资过程中）：1.金融中介通过聚少成多债短为长而使资金融通变为现实，促使储蓄最大限度地转化为投资，此外金融中介还可以信用创造机制提供超过储蓄总量的货币和信用从而产生扩大创造先导条件。