分出公司毛自留额 :每一风险单位最高限额 5M
险位超赔合同 :合同支付最高限额 3M，但只限每一风险 单位赔款超过免赔额 2M
免赔额 赔案 (2,000,000) (1) 1,500,000 1,500,000 (2) 2,500,000 2,000,000 (3) 3,000,000 2,000,000
13.对已知或已报告损失的追溯性保障 14.陆上战争 15.烟熏风险 16.集装箱 17.由航行中发生解体的船只或远洋拖轮或木
船搭载的货物
18.驳船或者其他相似的无动力的运输工具
22.军用武器
23.在货运险保单上没有注明的独立贮藏室或 仓库
24.责任风险
25.协会放射性污染除外条款1.10.90（适用于 2003年1月1日前起期的保单）
后的额外支出和/升值和或增值（但不包括 作为货物运输的船舶及飞机） 4. 战争风险除外，且不以水运协议为依据
5. 提供下列保障的保险
a. 征用
b.船只注册所在国或所属国政府对船只的截获、 没收、扣监、禁用、扣留，查抄行为
c.因检疫原因或任何违规原因造成的对船只的扣 禁，禁用和扣留
6.由保险标的的内在缺陷和本质属性导致的损失或
32.联合货物委员会运输终止条款（恐怖主义） JC 2001/05
33.联合超赔委员会信息技术风险条款 16.11.01 XL 2001/003.
34.联合超赔委员会电子数据识别批单C
2. 非水险合同除外责任
• 整体合同除外部分 • 财产险和机损险除外部分
• 建工安工险除外部分 • 责任险除外部分
气钻探设施除外
• 11、 油气钻探设备、生产设备及管线包括 泵站、压缩机和计量站
• 12、 近海风险
2.4 责任险除外部分
• 1、渐进性污染除外 • 2、环境损害除外 • 3、与石棉相关的风险除外 • 4、承包人责任除外 • 5、采矿、采石及挖掘业除外 • 6、气体、爆炸物及有毒物质除外 • 7、石油公司除外
非比例合同分三种 : 1. 险位超赔合同 (保障每一风险单位) 2. 巨灾超赔合同 (保障每一事故) 3. 赔付率超赔再保险 (保障单一险种赔付率)
3.3.3.1 险位超赔合同
以一次事故中每一风险单位所发生的赔款为基础，当赔款 超过自负额时，由接受公司对超额部分进行赔付，但不超 过规定的最高责任限额。
偿付能力
30M / 120M x 100% = 25%
3.再保险分类
按分保责任的分配方式 比例再保险 非比例再保险
按分保安排方式 临时再保险 合同再保险 预约再保险
3.1 按分保责任的分配方式
比例再保险 按保险金额的一定比例确定保险人的自留额 (Retention)和再保险人的分保额(Reinsurance Amount)，并按该比例分配保费和分摊赔款。
每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额 ，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给 再保险人承担。 与成数再保险最大区别： 溢额再保险的自留额是一个确定的自留额，不随 保险金额的大小而变动，而成数再保险的自留 额表现为保险金额的固定百分比，随保险金额 的大小而变动。
3.3.3. 非比例合同
非比例合同即超赔合同，保障分出公司所承担的自留额部分
• 14.农业保险除外 • 15.银行一揽子保险及类似业务除外 • 16.或然性风险除外 • 17.IT风险除外 • 18.罚款及清算费用除外 • 19.偶发损失所导致的利润风险
2.2 财产险和机损险除外部分
• 1、航天及相关风险除 外
• 2、传输线路及管线风 险除外
• 3、陆井、集输管线、 联合处理平台及油气 钻探设施除外
事故 :洪水
赔案 : 1). 2). 3). 4). 5).
总计 :
自留额损失 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 4,000,000 13,000,000
免赔额支付 : 5,000,000 超赔合同支付 : 8,000,000
3.3.3.3 赔款率超额再保险
• 2、预期利润损失险除外 • 3、工期（包括保证期）超过60个月的建工
安工业务除外 • 4、航天风险除外 • 5、水险及船舶建造险除外 • 6、债券及金融担保除外
• 7、产品保证保险除外 • 8、设计师责任扩展承保零部件缺陷除外 • 9、机器设备保证保险除外 • 10、 陆井、集输管线、联合处理平台及油
非比例再保险 以赔款金额为基础，当原保险人的赔款超过一定额 度或标准时，由再保险人承担超过部分的赔款。
3.1 如图所示
•
•
成数
•
合同
•
溢额
•
比例再保险 临分——成数
按分保形式分
合同
•
非比例再保险
•
临分
3.2 临时再保险
在保险人有分保需求时，临时与再保险人协商订立再保险合同
主要特点: • 分出公司需要提供风险资料给再保公司核保 • 再保公司可以自由选择接受或拒绝风险
共保是直保公司与直保公司的合作，对直保 公司来说，分出业务会降低保费规模，可摊回赔 款，但摊回手续费较低。
我司再保险实务
内容提要
1. 法定再保险 2. 协议分保再保险
3. 溢额再保险
1.法定再保险
• 定义： • 法定再保险是指根据国家法律规定或法令
规定，必须向国家再保险公司或指定的再 保险公司办理的再保险。
90% 风险
转移
再保人
标的物 保额 90M
2.再保险的作用
•提供承保能力 •保持稳定业绩 •对特殊风险及高风险业务提供技术支持 •分摊巨大赔案 •加强保险公司财务力量
2.再保险的作用(举例)
偿付能力 Solvency
Margin
: 资本金+股东权益 x 100% 全年自留总毛保费收入
26.协会扩展放射性污染除外条款01.11.02 （适用于2003年1月1日以后起期的保单）
27.协会放射性污染，化学，生物，生化，电 磁武器除外条款10/11/13
28.渗漏和污染除外条款1.1.89
29.核能风险除外条款（水险）（1.1.89）
30.额外合约责任条款1.9.80
31.政治风险，财务保证和信用卡除外条款 1995
3.4 预约再保险
• 预约再保险是介于临时再保险与合同再保 险之间的一种安排方式。
• 一般来说，它对分出公司来说相当于临时 再保险，对分入公司来说相当于合同再保 险。
• 也就是说，它对分出公司没有强制性，而 对接受公司来说，凡属预约分保范围内的 每笔业务都必须接受。
4 再保与共保
再保是直保公司与再保公司的合作，对直保 公司来说，分出业务不影响保费规模，可摊回赔 款，且摊回手续费较高，从而提高利润。
3.2 临时再保险
适用于:
• 分出一般合同再保不能接受的风险(如除外责任) • 分出超过合同再保的限额的巨额标的，如大型建设项目、
大油轮等
• 分出高风险及赔付率差的业务 • 新公司或新业务，初时业务不稳定或业务数量少无条件组
织合同再保险
• 要求再保公司对特殊险种提供技术支持(核电站、航空险)
3.2 临时再保险
• 操作方式一般为规定成分的成数再保险。
1.法定再保险
• 目的 • 维护保险公司的偿付能力；控制和减少外
汇资金外流；限制外国保险公司的竞争， 扶持民族保险事业发展等 • 2006年我国将取消法定再保险，全面开放 保险市场
2. 协议分保再保险
优点: • 操作简单 • 分出公司可收取较高手续费用 • 再保公司可分享大量高盈利业务 • 有效提高偿付能力
缺点: • 分出公司要根据合同定下的比例分出业务 ,不能自由
调整自留额 • 分出公司无法有选择分出差的业务
协议分保保费和赔款计算演示
3. 溢额再保险
优点: • 分出公司可弹性调整自留额 • 充分提高自留利润 • 根据风险程度,控制一致自留额
缺点: • 操作比成数合同复杂 • 再保公司从合同接受大量低素质业务 • 合同赔付率波动很大
例1
例2
全年总毛保费收入
: 200M
分出毛保费 (再保险) : 无
全年自留总毛保费收入 : 200M
资本金+股东权益
: 30M
偿付能力
30M / 200M x 100% = 15%
全年总毛保费收入
: 200M
分出毛保费 (再保险) : 80M
全年自留总毛保费收入 : 120M
资本金+股东权益
: 30M
3.3.1 成数合同
定义 成数再保险又称协议分保再保险。它是指原
保险人将每一危险单位的保险金额按照 约定的比率分给再保险人的再保险方式。 其特点是无论分出公司承保的每一危险单位 的保额大小，只要是在合同规定的限额 之内，都按照双方约定的比率进行分配 和分摊。
3.3.2 溢额合同
定义： 溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对
• 通过对风险单位讲解，再次强调在系统录单时的 正确选择风险代码的重要性。
再保险基础知识
内容提要
什么是再保险 再保险的作用
再保险分类 再保与共保
1.什么是再保险?
再保险是保险人将自己所承保的部分或全部风 险责任向其他保险人进行保险的行为。简而言 之，就是转移风险。
被保人
100% 风险
转移
保险人
溢额分保保费和赔款计算演示
协议分保 之除外责任
溢额分保
内容提要
1. 货运险溢额合同除外责任 2. 非水险溢额合同除外责任
3. 协议分保合同除外责任
1.货运险溢额合同除外责任
1. 法定再保险，再保险合约分入业务，转分 合约，集团分保业务
2. 超赔保险与再保险业务 3. 船体、机身，及其所载机械设备，以及此