第十章 中央银行的金融监管
1
第一节 金融监管的必要性
2
一
、 金 融 监 管 的 定
金融监管就是金融监
管当局为了保证金融体 系的安全、稳定，确保 存款人的利益而对各类 银行和其他金融机构的 监督检查和管制 。
义
二 、 1742年,英国政府以法律
金
禁止新银行的设立与已
融
有银行的扩张。开始金
监 管
（一）金融市场存在重大 违规事件
问国 题金 和融
（二）银行不良资产不断 增加
隐领 患域
存
（三）不正当竞争时有发 生
在
的
第二节 金融监管的目标与原则
15
一 、 金 融
（一）经济、金融发展 的不同阶段，金融监 管的主要目标不同
监 （二）不同国家金融监
管 管的目标有区别
的
目
标
（ 三 ） 金 概融 括监 管 目 标 的
主要原因在于经营失策 和内部管理不善
（四）东南亚金融危机
自1997年7月2日泰国中央银行宣 布放弃了维持13年之久的对美元 的固定汇率让泰铢自由浮动。
危机的根源: a. 泡沫经济导致银行出现大量呆账， b. 汇率政策不合理
对金融市场缺乏
经 有效的监控，是产
验 生危机的很直接的
总 结
原ห้องสมุดไป่ตู้。
四 、 我
金
管人员进行金融稽核。
融 稽 核
b. 专门的稽核人员进行金 融稽核
的 c. 设立检查团，进行定期
组
或不定期的金融稽核。
织 形
d. 各银行设立独立稽核员
式
第四节 金融监管体制
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一、中央银行是金融监管的主体 之一
中央银行并非唯一的金融监管 机构
中央银行在金融监管中占据着 重要地位
二 （一）集中监管体制
（二）巴林银行倒闭
1995年2月26日，具有233年历 史的世界老牌金融机构——英 国巴林银行宣布破产
巴林银行缺乏内部自
律管理。
英格兰银行在监管上
原
存在漏洞。
因 交易所的监管不尽完
善。
（三）里昂信贷银行出现“黑 洞
1995年3月15日法国工商企业 部长宣布，里昂信贷银行账务 中出现了高达500亿法郎 （约100.6亿美元）的“黑 洞” 。
（
四 ）
中国人民银行
中 中国银行监督管理委员会
国 的 金
中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会
融
监
管
体
制
（ 1、中国金融稽核的产生和
五 ）
发展
中 “小稽核”
国
中 “大稽核”
央
银
行
金
融
稽
核
1.维护金融体系的安全与 稳定
2.保护存款人的利益
1. 监管主体的独立性原则
二 2. 依法监管原则
、 金 融
3. “内控”与“外控”相结 合的原则
监 4. 稳健运行与风险预防原则
管 的 原
5. 母国与东道国共同监管原 则
则
第三节 金融监管的内容与方法
19
一 、
市场准入的监管 市场运作过程的监管
融监管。
的 1929年世界经济大危机
产
后，分业监管。
生 与
进入80年代，金融全球
发
化下的金融监管。
展
三
、
九
十
出 现 的 问 题
年 代 以 来 国 际
金
融
市
场
（一）墨西哥金融危机
1994年12月19日由比索 贬值引发了墨西哥金融 危机。
导致这次金融危机的直接原因 a. 外债规模过大 b. 金融业对外开放程度过快。
监 市场退出的监管
管
内
容
二
、 （一）金融监管的手段
金 融
1.法律手段
监 管 的
2.技术手段 3.行政手段
手 段
4.经济手段
和
方
法
（
二 ） 金
1.中央银行的直接监管 2.中央银行的间接监管
融
监
管
的
方
法
3.金融稽核
是对金融机构业务经 营和财务情况进行检 查、分析和监督。
a. 金融监管当局的金融监
、 金
（欧洲模式）
融 是指由一家金融机构集
监 中进行监管。
管
体
制
的
类
型
（
（ 美 国 模 式 ）
二 ） 分 业 监 管 体
制
是中央和地方都对金融 机构有监督权，同时每 一级又有若干机构共同 行使监督职能。
（
三
（ 日 本 模 式 ）
） 单 元 多 头 监 管
体
制
是指全国的金融监管权 集中在中央，地方没有 独立的权利，但在中央 一级由两家或两家以上 机构共同负责的监管模 式。