理日中能源贷款事宜
经济特区时代 - 1981年期中央允许外资银行在深圳等5个经济特
区设立营业性经营机构，从事外汇金融业务
人民币业务开放时代 -1996&1998年分别允许试点办理涉外企业
的人民币结售汇业务，实现人民币经常项目有条件的兑换
WTO时代- 开放金融服务市场以及放松对外资银行的市场准入和
金融营销
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析
第六章 目标市场营销策略
基本内容
第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略
第十一章 金融服务人员策略 第十二章 金融服务过程策略 第十三章 金融服务有形展示策略
市
场
人口构成：年龄、性别、种族
首
要
因
增长率：出生率、死亡率
素
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我国人口发展的特点
数量及地理分布特点 流动特征 年龄结构 教育程度 家庭结构
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1、人口数量及地理分布特点
人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理 分布差异较大
1949-2003中国人口和密度
年份
总人口 (万人)
3、营销活动与营销环境
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第一节 宏观环境
六大宏观 环境因素
“PEST”
经济 政
人口 服
科务
技 进 步
组 自织 然
物
治
法 社律 会
文
化
质
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一、人口环境因素
市场是由具有需求和购买力的全部实际和潜在顾客组 成。因此，可以说人口数量越多，市场需求量也就越大。
人
口
人口数量：密度、分布
构
成
年代 20世纪50-60年
代 20世纪70-80年
代
20世纪90年代
20世纪90年代末
消费系数 百元级商品
千元级商品 万元级商品 10万元级商品
消费热点商品
人均GDP水平
手表、自行车、缝纫机 300美元
彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元
高档家电、计算机 汽车、住房等
2，000美元 4，000美元
三、政治与法律
业务范围限制，当年外资金融机构猛增至400多家
外资法人银行时代-对外资实行国民待遇，银监会仅允许外国银
行分行吸收每笔不少于100万元人民币中国公民的存款业务，而本 地注册的外资法人银行可实现1元开户
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营销环境的构成
人口—经济 环境
供应商
政治—法律 环境
营销渠道
市场销营分析
地 点 销控市制场营
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1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因 素和力量。
营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境， 而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企 业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效 性。
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【案例】外资银行在华发展的历史进程
银行代表时代 -1979.2 日本的输出入银行在北京首设代表处，处
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政治环境
包括法律、政府机构和压力群体，在一个确定的 社会里，他们影响和制约着各类组织和个人
增加立法
执行法规 政府部门 变化
更强调道 德伦理和 社会责任
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四、社会文化环境
价值观念 固定性
从属价值 观改变
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文化环境
一个社会的 文化价值观
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易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系
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三、信息技术进步和金融电子化
服务创新
原动力
• 亚马逊
• eBay • 交互报社 • 预定系统 • 语音电话 • 网上银行 • 移动银行
提供服务 新方式
• 客户服务：支付、 问讯、对账、物 流；
• 零售 • B2B • 客户员工互动
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 1920.1 1.19Th ursday , November 19, 2020
1、技术变 化非常迅速； 产品更快地 过时。
2、保健、太 空行业、机 器人和生物 工程领域无 限的发展机 会。
3、挑战不仅是技 术上的，还是商业 上的，要生产出实 际的、人们能够支 付得起的产品。
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第二节 微观环境
微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能 力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：
第四阶段：中老年女性
这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生， 这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健 康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生 活的生活费或娱乐费用）
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4、人口教育程度(社会地位)
与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。 巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。
第三章
金融营销环境
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及 它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
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主要内容
第一节 第二节 第三节
宏观环境分析 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
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金融营销环境含义和特点
营销环境的含义 营销环境的特征 营销活动与营销环境
女性为主。
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二、经济环境
经济环境
国民收入 个人收入 消费结构 储蓄倾向
➢国民生产 总值
➢人均GDP
➢个人收入 ➢个人可支
配收入 ➢个人可自由
支配收入
➢恩格尔系数？ ➢居民储蓄率
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恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、家庭生活水平 高低的重要参数，恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收 入变动的百分比
人口密度 (人/km2)
年份
总人口 人口密度 (万人) (人/km2)
1949 54167
57 1989 112704 118
1959 67207
70 1995 121121 127
1969 80671
84 2000 126743 132
1979 97542 102 2003 129227 134
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“未富先老”的国家。“银色市场” 是一个朝阳市场。（ie:phone）
中国各年龄段人口比重（%）
1982年 1990年 1995年 2000年 2002年 2003年
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
15-64岁 人口
61.5
66.7
67.2
70.1
70.3
70.4
65岁以 上人口
内部部门 供应者 竞争对手 营销中介 消费客户 公众
供应商企业中间商顾客
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顾客
顾客
国内市场
国际市场
营利组织市场
非营利组织市场
生产者市场
中间商市场
消费者市场
政府采购市场
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公众
公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利 害关系和影响力的团体或个人。
公众 融资公众 媒介公众 政府公众 社团公众 社区公众 一般公众 内部公众
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇 科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最 担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑 的问题。
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第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女 性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保 险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 1920.1 1.1923:50:4523 :50:45 November 19, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年11 月19日 下午11 时50分2 0.11.19 20.11.1 9
2、人口流动特征
90年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候 鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形 成新的工人阶级，家庭也迁入城市。
如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个 国家或地区就会进入快速城市化时期。
以广州城市变化为例。
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3、人口年龄结构
我国已经进入了老龄化社会， 成为
列价值准则。这些价值准则决定着个人的生 活目的与过程，决定着组织的使命与成长方 向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的 严厉谴责。
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五、科技进步
科技高速发展，新兴行业出现 研究与开发的高预算 注重微小技术改进 管制的加强
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技术环境
4、有关产品 安全、个人 隐私及其他 方面影响技 术变化的法 规在增加。
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第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 计算机化和技术革命
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一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
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金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛适当调整。新设金融机构渐渐融 入民营银行。
4.9
5.6
6.2
7
7.3 7.5
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有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险， 经济基础好的会考虑理财险，女性处于不同的人生阶段 ，拥有不同的保障需求。