第五章商业银行（一）名词解释1.商业银行-----2.表外业务----3. 中间业务-——4.总分行制——（二）单项选择1. 1694年，英国商人们建立（），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A.英格兰银行B.丽如银行C.汇丰银行D.渣打银行2.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入3. 在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。
所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。
（）是常设经营决策机关。
A.股东大会B. 董事会C.监事会D. 执行机构5. 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（）能够吸收使用支票的活期存款。
A.储蓄银行B.商人银行C.商业银行D.信用合作社6. 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工7. 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务8. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（）。
A.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便利D.单一银行贷款9.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（）理论。
A.资产管理B.负债管理C.资产负债管理D.全方位管理10. 下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（）。
A.风险价值法B.信贷矩阵系统C.风险调整的资本收益法D.资产组合调整法11.商业银行资本充足比率应达到（）A.8%B.9%C.7%D.10%12．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性13．下列哪些是中间业务（）A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务14．1998年，我国商业银行开始实行（）A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理15．现代银行业的鼻祖是（）A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行16．下列哪些是有风险的表外业务（）A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务17．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款18．代理业务是商业银行什么业务（）A. 有风险表外业务B. 中间业务C.资产业务D.负债业务19．承诺业务是商业银行什么业务（）A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务（三）多项选择1. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
现代银行的形成途径主要包括（）。
A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立2.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（）。
A.国有银行B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行3. 中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（）。
A.“发行的银行”B.“国家的银行”C.“存款货币银行”D.“监管的银行”E.“银行的银行”4. 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象包括（）。
A.房屋所有者B.经营建筑业的资本家C.土地使用者D.土地所有者E.购买土地的农业资本家5. 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。
A.总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制6.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。
对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。
其中商业银行的现金资产主要包括（）。
A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金C.同业存放的款项D.贴现E.托收中的现金7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利8. 商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。
资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展主要经历了（）不同的阶段。
A.商业贷款理论B.可转换性理论C.持续收入理论D.预期收入理论E.资产组合理论9. 信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A.国家拨付资金B.社会集资C.合作社成员交纳的股金D.公积金E.吸收的存款10．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。
A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理11．商业银行负债业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资12．商业银行资产业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资13．商业银行不良贷款是指（）。
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款14．商业银行贷款贷款五级分类是指（）。
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款.15．商业银行有风险表外业务包括（）。
A.担保业务B.承诺业务C.衍生业务D.代理业务E.信托业务16．贷款风险的种类包括（）。
A.流动性风险B.投机性风险C.信用风险D.市场风险E.操作风险（四）辨析题1.（）商业银行以追求利润为经营目标。
2.（）商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受.创造和收缩活期存款的金融中介机构。
3.（）商业银行外部组织形式的发展方向是总分行制。
4.（）商业银行的证券投资业务主要投资于国债和国库券。
5.（）信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。
6.（）商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。
7.（）如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。
8.（）商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。
9.（）吸收存款是商业银行的主要负债业务。
10.（）大额可转让定期存单实际上是金融债券。
11.（）贴现率与利率是一回事。
12.（）从广义的角度来看，中间业务是表外业务。
13.（）根据预期收入理论，商业银行可以从事中长期贷款业务。
14.（）金融创新加大了整个金融体系的风险。
15.（）金融创新增加了货币政策操作的复杂性，影响了货币政策的效力。
16. （）信用中介是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
17．（）商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和管理功能。
18．（）商业银行资本包括核心资本和附属资本。
19．（）商业银行主要负债业务是存款。
20．（）商业银行主要资产业务是贷款。
21．（）银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和股票。
22（）按照贷款的保证分为信用贷款和担保贷款。
23．（）商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和证券业务。
24．（）信用卡业务是商业银行的无风险表外业务。
25．（）金融衍生交易业务是商业银行的有风险表外业务。
26.（）钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
27. （）16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。
28. （）银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。
29. （）专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。
同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。
因此，专业银行应归属于政策性银行。
30. （）连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。
那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
31. （）在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
32. （）狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。
银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务、或有负债业务。
33. （）票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。
34. （）衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具，主要有期货、期权、互换合约等，其价值主要取决于工具本身的预期收益率。
（五）简答1.商业银行有哪些负债业务？2.商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？3.商业银行风险管理的主要方法有哪些？4.政策性银行有哪些特征？第五章商业银行（习题答案）（一）名词解释1.商业银行-----从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
2.表外业务---- 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
3. 中间业务-——银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
4.总分行制——.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
（二）单项选择1.A2.A3.D4.B5.C 6．D 7.C 8.B 9.A 10.C 11.A 12. C 1 3.A 14. D 15. C 16. D 17. D 18.B 19. A（三）多项选择1.AC2.BCDE3.ABE4.ABDE5.A(B)CDE6. ABCE7.ACDE 8.ABD 9.CDE 10. ABC 11. AB 12. CDE 13.CDE 14. ABCDE 15. ABC 16. CDE（三）辨析题1.T2.T3.T4.T5.F6.T7.T8.F9.T 10.F 11.F 12.T 13.T 14.T 15.T 16.T 17.T 18. T 19. T 20.T 21. T 22. T 23. T 24. T 25. T 26.F 27. 26.F 27.T 28.F 29.F 30.T 31.F 32.T 33.F 34.F（四）简答1 . 商业银行有哪些负债业务？商业银行的负债业务是银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。