风险管理评估 风险管控标准
改风
稽 进险 业
核
管 事理
务 单
监 后监 位
察 ）督
部
第二道防线
第三道防线
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3、法律合规部的职责
总行法律合规部职责
内控监测
知识产 权
管理
法律审 查
和管理
合规管理
总行 法律合规部
职责
反洗钱 管 理
法律专项费 用
审批和管理
诉讼和仲 裁
管理
中介机构 管理和审
批
案件防控
操作风险 管理
合规风险识别和评估
合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
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4、合规管理运行体系
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监 察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法 》进行问责处理。
对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等 需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入 。
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
保险 安盛、安联
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治理 结构 •合规的经营理念 •严密的风险控制 体系
主要内容
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
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1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及 由于外部事件造成损失的风险。
信用风险 不能履行偿债义务的风险。
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4、合规风险管理
联 系
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可 以极大减少各种风险给银行带来的损失。
区 别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8% 的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情 况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定 的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型， 而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。
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1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
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1、合规基本概念
外规
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内规 我行合规制度体系
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1、合规基本概念
合规管理基本政策
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规管理具体制度
合规问责制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
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诚信举报制度
合规教育和培训制 度 合规预警制度
反洗钱管理制度
56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司
日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构
Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
英国巴林银行
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3、合规重要性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银 行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损 失的风险。
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
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4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
➢ 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后， 撰写合规工作整体情况报告
➢ 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期 合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和 合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行 法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和 主管行长报告
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3、合规重要性
案例二
法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最 大的金融欺诈案。
该行一名期货交易员31岁的杰罗姆•科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲 股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家 创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构 而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了 《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第 一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
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3、合规重要性
？为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力， 成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为 屹立不倒的成功者
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4、合规管理运行体系
沟通与培训
包 括
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4、合规管理运行体系
倡导良好的合规文化
银行品牌/形象 /声誉/业绩
部门行为 团队行为
银行行为
个人行为
个人价值观及理念
“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设”。
------《商业银行合规风险管理指引》
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一一
合规管理基础知识
规经营
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4、合规风险管理
合规风险与其它风险
《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市 场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保 各项风险管理政策和程序的一致性。
合
信操市
规 风
相伴相生
用作场 风风风
险
险险险
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4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
1、合规基本概念
1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
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2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职 责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业 合规管理新模式在国际社会的基本确立
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3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计 工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规的实质——规的执行 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制 度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。 十案九违规！
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一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
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1、合规管理组织体系
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1、合规管理组织体系
总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。
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3、合规重要性
案例三
国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 ➢ 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责
人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ➢ 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被
分行法律合规部主要职责
– 合规管理 – 内控监测 – 案件防控 – 操作风险管理 – 非诉讼法律事务管理 – 反洗钱报送和管理 – 中介机构管理 – 内部审计 – 监管沟通
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3、法律合规部的职责
内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时 拾缺补漏 信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断
银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好 关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
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4、合规风险管理
合规的前提——规的制定 1.符合外规，并随外规的变化而调整 2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行
供应商
忠诚度减弱，或 服务态度变差