从一个完整的互联网金融架构而言，上述京东金融的四大部分也已经基本 实现了全覆盖，建立自己的互联网金融服务网络。
从B端来看，有京东的供应链金融服务，通过与银行的授信合作，以
京东商城的电商数据和订单、预付款作为授信依据，以银行资金为授信来
源，为商户提供全面的融资服务，随着京东小贷的成立和后期业务的开展，
中国互联网消费金融平台分析
以京东金融为例
电子商务企业作为消费市场的核心参与方之一，在参与消费金融的过程之 中更加直面消费者，通过产业链、支付工具移动互联网等多种渠道掌控消 费者的信息流、资金流、商品流，使得多方信息能够形成快速对称，降低 风险发生的概率。这也是电子商务企业参与消费金融市场的核心能力。与 此同时，消费金融服务可进一步刺进用户的购物和消费欲望，在发放贷款、 方便消费的同时为自身的电商平台带来业务流量。
商和终端客户的融资与消费金融服务，在互联网技术和大数据的发展趋势之下，电商、物流与
金融之间的融合程度在日益加深。
5月22日，京东在纳斯达克挂牌交易，上市资产包括了旗下的京东商城集团、京东金融集
团、拍拍网、海外事业部4部分业务架构。
从中可以看出，金融是京东电商业务一个密不可分的协同部分，而作为京东主营电商业务
完善，建立了完善的互联网金融结构。
由此，一个大流量、大平台的电商+金融服务平台也就初步构建起来，
京东也想凭借这一更大的平台与竞争对手一起角逐后电商时代。
2016各互联网巨头先后发力，瞄准消费金融市场。该市场在短短几年时间 里，已经历由开篇入场到逐步规范和完善，并不断优化、扩展、求新求变 的阶段。其中，京东金融最早进入该领域，也有着广泛的消费金融场景构 建，在之后的几页论述中，将以京东金融作为行业范例，浅析其运作模式， 以及消费金融行业未来的发展趋势。
伴随着中国电子商务的发展，围绕着电子商务本身的生态、电子商务产业 链与电子商务平台所积累下的大量数据，不断衍生出各种金融生态，并逐 步强化用户对于便捷的金融服务的需求。以电子支付为代表的新型金融服 务模式已经率先渗透到传统消费经济的各个细分领域，为更多元化的消费 经济上层建筑打下基础。
传统电商发展到今天，已经从单纯的电商销售，转变为电商、支付、综 合金融、物流为载体的一个Байду номын сангаас合的网上销售、理财、支付平台，而对于主 流电商而言，如何做好以金融为依托的电商业务，提高用户活性和粘性， 也成为了电商发展的一个必要阶段。
而作为京东金融的核心，网银钱包将成为日后连接上述金融服务的一
个支点，也就是京东金融未来的支付核心，通过这个核心，可以为B端，C
端的融资和消费提供更好的支付基础。同时，在完善自有支付流程和生态
圈内应用场景的情况下，京东金融的网银钱包可以通过更多应用场景的尝
试，以支付为触角，整合外部的商业形态，为京东的供应链金融、消费金
从电商的发展轨迹而言，如今的电商已经不再是那么纯粹了，而是走
向了复合与跨界，后电商时代的电商平台如何发展，从京东集团的模式可
以得出更多的借鉴。上市之后，通过一系列的股东权益合作，京东集团目
前已经通过“电商、金融、物流”三个主干网络朝着后电商时代转型。
京东的业务拆解：不止是电商，
作为以家电3C起家的京东商城而言，通过京东集团的布局，以集团旗下京东金融的产品和
平台拍拍网并入京东，同时京东还获得易迅网少数股权和购买易迅网剩余
股权的权利。也就是说，腾讯把旗下的电商业务并入京东，还在移动业务
上通过微信开放接口，给京东带来更多的线上流量。
京东借此一方面获得了更大的B2C市场有份额(易迅网、QQ网购)，获
得了线上的流量入口(微信购物和红包特权);另一方面通过京东金融的架构
京东金融基于京东多年来积累的交易数据，物流数据和仓储数据为基础的 金融科技平台之上，目前已形成了支付、供应链金融、消费金融、众筹、 财富管理、保险、证券七大业务板块。目前，其消费金融业务已经拓展到 京东体系外，通过输出风控和风险定价能力，为更多的线下消费场景提供 产品、服务、资金融通解决方案，服务用户消费升级、财富增值以及企业 资金管理等新生需求，助力创业创新，促进了中国实体经济发展和结构转 型。
京东商城的授信金融服务将更为独立。2014年第一个月，京东供应链金融
贷款规模再创新高，超过10亿。
从C端来看，京东白条和小金库的配合，讲给京东的1亿多电商用户带来 更好的互联网购物、理财体验，也就是边买边赚，消费、增值两不误。这 是目前比较完善的对于C端客户的金融服务方式，也就是通过白条的赊购 来刺激用户在京东消费的欲望，同时让客户的闲散资金留存在小金库之中， 获取4%~5%的年化收益率，为京东金融的C端带来更大的资金流量。
业务来提升对自有生态圈内B端商户和C端客户的金融服务合作，进而通过网银钱包的支付工
具来实现两端的金融服务链接，实际上是以电商金融的思路在扩大平台的内部交易活性。电商
产业链，不是一个隔离的，破碎的组成部分，而是一个成体系的，一环扣一环的整体业务流程。
从供应商进货，到平台上架，到产品业务描述，客户购买，支付以及物流，其中还包括对供应
融和在线理财业务带来更多的场景。
京东的更大野心：在更高平台上竞争
从B2C电商市场占比和金融架构的完整程度看，京东集团旗下的京东金融 仍然不是领先者，但随着内部业务的组合和京东金融服务的全面推出，京 东金融在某些领域已经具备了强大的市场竞争能力。
另外，随着腾讯和京东在电商领域展开合作，B2C平台QQ网购和C2C
的有力支撑，京东金融将成为一个很好的衍生服务，通过金融服务提高平台的电商消费粘性，
并建立自身的金融服务体系。
京东的战略发力：金融“四位一体
今年的特色是京东将会陆续在微信、手机QQ和京东手机客户端上推出 “10亿红包全民抢”活动。其背后的逻辑则是，京东商城将通过与京东金 融的紧密配合，通过业务流程和产品的组合，架构的调整，来实现了以金 融为依托的，以电商为生态的电商金融框架：京东金融包括四大部分：供 应链金融(产品：京宝贝)、消费金融(京东白条)、网银在线(网银钱包是支 付工具)、平台业务(小金库)。京东商城以及小金库、白条保障快捷购物体 验，而优惠折扣力度以及小金库的理财增值功能则让用户感觉到实惠。