◆抵押与质押的区别
一、抵押与质押的特点
1、抵押，债权人对债务人或第三人不移转占有用 作债权担保的财产 ；
◆特点：抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由 债务人或第三人（抵押人）占有。
2、质押，债务人或第三人将其动产或权利凭证移 交债权人占有，包括动产质押与权利质押 。
◆特点：债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债 权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有 人。
抵押与质押的区别：
（1）抵押标的为动产与不动产；质押标 的为动产与权利。
（2）抵押物不移转占有；质物移转占有。 （3）当事人可以自愿办理抵押登记的，
抵押合同自签定之日起生效；当事人 不必办理质押登记的，质押合同自质 物或权利凭证交付之日起生效。
土地承包经营权与土地使用权的关系
• 首先，土地承包经营权是与土地所有权的范畴， 发包人对发包土地享有合法的土地使用权是向承 包人发包土地的前提条件；
e.g.土地所有权
二、 可用于抵押、质押与留置的财产
2、可用于质押的财产有：
◆动产质押：指不动产以外的物，不动产 是指土地以及房屋、林木等地上定着物、 建筑物的固定设备等。
◆权利质押的标的有：
①汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单； ②依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、
著作权中的财产权； ③依法可以质押的其他权利（如不动产的收益权）。
◆土地使用权，是指单位或者个人依法或依约定,对 国有土地或集体土地所享有的占有、使用、收益 和有限处分的权利。
◆根据《土地管理法》、《土地登记办法》的相关 规定，土地使用类型只有土地划拨和土地出让两 种形式。
1、划拨土地使用权 划拨土地使用权是指经县级以上人民政府依法
批准，在土地使用者缴纳补偿、安置等费用后， 取得的国有土地使用权，或者经县级以上人民政 府依法批准后无偿取得的国有土地使用权。
第五章 补充 商业银行的贷款业务
第一节 贷款的种类和政策
• 信用 • 质押和抵押的区别
◆担保物权 ◆土地使用权 PS 土地承包经营权
• 票据贴现的计算 • 个人住房贷款采用的还款方式
第一节 商业银行的贷款种类和政策
◆信用：
“提供信贷意味着把对某物的财产权 给以让度，以交换在将来的某一特定 时刻对另外的物品的所有权。”
• 其次，土地承包经营权的核心内涵是承包人享有 合法的土地使用权；
• 再次，提到土地所有权，更多层次是从行政管理 的角度对土地资源进行划分和确定，体现的多是 国家对土地资源的管理和保护，主要以行政法调 整；提到土地承包经营权时，更多层次是从民事 合同的角度对民事主体享有土地资源进行调整和 规范。
土地使用权
一、贷款种类
（一）按贷款期限分类 1.定期贷款 ——流动性差、风险大、利率高
包括： 短期贷款（1年以内，含1年） 中期贷款（1-5年，含5年） 长期贷款（5年以上）
2.活期贷款——流动性强、风险小、利率低
随时由银行发出通知收回贷款
一、贷款种类
3.透支贷款
银行与客户签订透支合同，允许客户 在合同规定的期限和范围内，超过其活期 存款账户余额进行支付并随时偿还的贷款。
土地使用权
2、出让土地使用权 出让土地使用权是指国家以土地所有者的身份
将国有土地使用权在一定年限内让与土地使用者。 由土地使用者向国家支付土地使用权出让金的后取 得的土地使用权。土地使用权出让有拍卖、招标和 协议三种方式。 （1）取得的土地使用权是有偿的。土地使用者取得 一定年限内的土地使用权应向国家支付土地使用权 出让金。 （2）取得的土地使用权是有期限的。 （3）土地使用权出让是以土地所有权与土地使用权 分离为基础的。
（2）带息票据的贴现 贴现天数
◆贴现利息=票据到期值×贴现率× 360
——《新帕格雷夫经济大辞典》
第一节 商业银行的贷款种类和政策
◆信用：
“信用，指在得到或提供货物或服务 后并不立即而是允诺在将来付给报酬 的做法。”
——《牛津法律大辞典》
第一节 商业银行的贷款种类和政策 ◆信用：
“信用是以还本付息为暂时条件让渡 资本的使用权的借贷行为。”
——《货币银行学》
◆银行贷款即银行信用。
二、 可用于抵押、质押与留置的财产
1、可用于抵押的财产有：
（1）建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权； （3）以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒
地等土地承包经营权； （4）生产设备、原材料、半成品、产品； （5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒
山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权； （6）交通运输工具； （7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产：
银根紧时客户均透支，银根松时客户 都还存，是银行难以有效控制。
一、贷款种类
（二）按贷款的保障条件分类 1.信用贷款：借款人的信誉 2.担保贷款：一定的财产或信用作为还款保证
保证贷款——第三者信用 抵押贷款——借款人或第三者的财产 质押贷款——借款人或第三者的动产或权利
3.票据贴现：以商业票据作为保证的短期融资
票据贴现
• 票据贴现是指持票人在票据到期前以贴付 一定利息的方式向银行出售票据。
• 票据贴现的期限都较短，一般不会超过六 个月，办理贴现的票据主要针对已承兑且 尚未到期的商业汇票。
• 票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转 贴现和再贴现。
贴现利息的计算
票据贴现利息的计算分两种情况：
（1）不带息票据贴现： ◆ 贴现利息=票据面值×贴现率）合同标的不同 动产质押的标的为有形的动产；权利质
押的标的为无形的权利。 （2）标的物的移转占有方式不同
动产质押，出质人向质权人交付质物； 权利质押，以证券化的债权设质，将设质 情况通知债务人即可，以股份、股票或知 识产权设质，依法质押登记即移转占有。 （3）质押的实现方式不同
◆抵押与质押的区别
• 担保物权：
以支配特定物的交换价值为内容，以确保 债权实现为目的而设立，是在债务人或第三人的
特定物或权利上设定的物权，当债务人不如期履行 债务时，债权人可将该财物折价或拍卖、变卖该财 物的价款优先受偿。
抵押、质押与留置都属于担保物权，都为保障债 权的实现而设，是债权的从权利。在债务人不履行 债务的情况下，债权人都有权就标的物优先受偿。