《货币银行学》作业题、讨论题和思考题第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币2、价值尺度3、流通手段4、贮藏手段5、支付手段6、本位币7、辅币8、金本位制9、无限法偿10、有限法偿 11、金融资产的流动性 12、货币制度 13、格雷欣法则二、复习思考题1、如何理解货币的本质? 它在商品经济中发挥着哪些主要功能? 试举例说明。
2、什么是货币制度? 其主要构成要素有哪些?3、货币层次划分的依据是什么? 为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义?4、什么是”劣币驱逐良币”规律? 试举例说明之。
5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度, 金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度?6、什么是纸币本位制? 其有何特点? 应如何正确理解当前中国的”一国三币”制度?三、课堂问答( 讨论) 题1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗? 银行卡是货币吗?2. 金钱是万能的吗? 社会经济生活中为什么离不开货币? 为什么自古至今, 人们又往往把金钱看作是万恶之源?3. 货币种种形态的演进有何内在规律? 流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代, 为什么是历史的必然?4. 就你在生活中的体验, 说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括, 你认为货币职能最少不能少于几个?5. 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解? 结合欧洲货币、货币局制度和”美元化”,理一理你的思路。
6. 货币是不是终归要消亡?第二章信用与信用形式一、名词解释1.信用2.商业信用3.银行信用4.国家信用5.信用工具6.背书7.承兑8.商业本票9.商业汇票 10.支票二、复习思考题1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点?2.试述商业信用的作用与局限性。
3.商业信用和银行信用的关系如何?4.说明消费信用的基本类型和经济意义。
5.信用工具的主要类型有哪些?三、课堂问答( 讨论) 题1．经济学意义上的”信用”, 与日常生活和道德规范里的”信用”, 有没有关系, 是怎样的关系?2．为什么说在现代经济生活中, 信用联系几乎无所不在, 以至能够称之为”信用经济”? 能否谈谈你本人的体验?3．比较商业信用与银行信用的特点, 二者之间有怎样的联系? 中国当前为什么大力推广票据的使用?4．在中国, 利用外资包括哪些形式? 大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地?5. 1997年以来中国开始大力发展消费信用, 其意义何在? 了解一下中国商业银行当前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。
大学生助学贷款算不算一种消费信用?第三章利息与利率一、名词解释1.利息与利率2.基准利率3.市场利率4.单利与复利5.名义利率和实际利率6.流动性陷阱二、复习思考题1．简介西方的利率决定理论。
2.简要介绍利率的分类。
3.利率的经济杠杆功能表现在哪些方面?三、课堂问答( 讨论) 题1. 如何看待中国当前出现的居民储蓄”负利率”现象? 分析其成因及影响。
2、区分”浮动利率”与( 中国的) ”利率浮动”。
3、了解中国的利率市场化进程, 这一改革的主要内容及步骤是什么?第四章金融体系一、名词解释1、储蓄银行2、信用社3、养老基金 4金融公司 5、投资银行 6、共同基金 7、公司型基金 8、契约型基金9、封闭型基金 10、开放型基金 11、开发银行 12、投资信托公司 13、财务公司二、复习思考题1、什么是存款型金融机构? 什么是契约型金融机构? 它们的主要类型和主要区别是什么?2、为什么说购买共同基金属于间接投资? 共同基金的特点是什么?3、什么是政策性银行? 它和商业银行的主要区别是什么?4、试述中国金融机构体系的结构与职能。
5、什么是投资银行? 它与商业银行主要区别有哪些?6、中国资产管理公司的经营宗旨是什么?7、保险公司主要的保险业务有哪些?8、简述信用合作社的主要业务。
9、简述投资信托公司的主要业务。
10、简述财务公司产生与发展的原因。
三、课堂问答( 讨论) 题1.你是否了解中国金融资产管理公司产生的背景? 它在处理国有商业银行不良资产方面采取了哪些措施? 结合不良债权的成因, 你考虑化解不良债权的主要途径何在?2.对于存款保险制度, 赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度, 国家必须给予财力支持, 反对者认为这一制度是道德风险的根源, 不利于银行体系的健康运作与发展。
对这样对立的看法, 你的判断是什么?第五章商业银行一、名词解释1、商业银行2、负债业务3、资产业务4、中间业务5、表外业务6、 MMMF7、 NOW帐户8、 CAMEL评级法9、法定存款准备金制度 10.非现金结算制度 11.简单存款乘数模型 12.存款乘数 13.现金漏损率二、复习思考题1、简述商业银行性质。
它与其它金融机构的区别何在?2．说明商业银行组织形式的类型。
3．比较商业银行的分业经营制和全能银行制。
4．阐述商业银行的主要业务。
5．商业银行的资产业务主要分为哪几类? 现金资产是收益率最低的资产,那么, 现金资产占总资产比例越少越好吗? 为什么?6．《巴塞尔协议》对商业银行提出了哪些基本要求。
7．商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性, 它们相互之间的关系应该怎样把握? 为实现经营原则的资产—负债管理, 其理论发展的脉络是怎样的8．试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。
9．阐述商业银行创造派生存款的一般原理及其制约因素。
10、假设某一商业银行的资产负债表如下:某商业银行的资产负债表单位: 元( 假定存款客户不提现, 不转存定期存款)a、此时存款货币扩张倍数是多少? 存款货币总量又是多少?b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%, 该银行拥有的超额准备金是多少?c、在法定存款准备金率为10%情况下, 如果该银行把10%的存款作为超额准备金, 存款货币和存款乘数会有变化吗?d、在法定存款准备金率为10%情况下, 该银行不保留超额准备金, 存款货币和存款乘数会怎样变化?e、在法定存款准备金率为10%情况下, 该银行不保留超额准备金, 中央银行向该银行出售 0元政府债券并长期持有, 请问存款货币和存款乘数会怎样变化?11、假设银行体系准备金为15000亿元, 公众持有现金为500亿元。
中央银行法定活期存款准备金率为10%, 法定定期存款准备金率为5%, 流通中通货比率为20%, 定期存款比率为40%, 商业银行的超额准备率为18%。
a、货币乘数是多少?b、狭义货币供应量M1是多少?三、课堂问答( 讨论) 题1.试分门别类说明中国当前金融机构体系的构成,并同主要西方国家的金融机构体系比较:共同之处有哪些方面;主要差异可归结为几点.2.了解改革开放以来中国金融机构体系的变化,分析变化的原因和未来的发展趋势.3.为什么说,金融中介机构多样化是市场经济发展的客观要求?中国有庞大的金融机构体系,为什么还广泛存在着＂民间借贷＂? 4．你是否了解中国在几个国际金融机构中的活动状况?5.一个金融机构是否是存款货币银行, 其判断的基本标志是什么?6.存款货币银行经营哪些业务? 什么是表外业务, 这类业务为什么越来越受到重视? 几类业务之间存在着怎样的相互制约关系?7.一些西方国家的金融业, 近年来经历了分业经营到混业经营的发展过程, 你是如何理解这一体制变迁的? 对中国从２０世纪９０年代中期以来实行的金融分业经营、分业管理的格局、背景及当前的发展变化趋势, 你又有怎样的看法?8.２０世纪８０年代以来, 中国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。
你过去听到过什么议论, 现在对其严重性怎样估价?9．在中央银行体制形成之前, 存款货币银行能够发行自己的银行券, 停止银行券发行后则保有创造存款货币的能力。
不论是发钞票还是创造存款货币, 银行是否自己就能够任意支用? 这方面你曾存在过什么疑问, 现在还有什么疑问?10．也可设计一个货币创造的游戏, 找几位同学, 分别扮成参与货币创造的各个角色, 看看是否能使你更深刻地领会货币创造的机制。
11．如果中央银行不规定法定准备金率, 存款货币银行是否就能够无限制地创造货币了?12．有以下两种可能的行为: ⑴商业银行从中央银行借入一笔款项; ⑵该商业银行的客户用支票存入同等金额的款项。
试比较这两种行为对基础货币数量的影响: 是相同还是不同?类似的例子还可举出一些。
如某商业银行从中央银行借入一笔款项的同时, 在该银行存款的一位客户从其账户上提走了同等金额的现金, 那么基础货币量与该银行在中央银行的准备存款金额分别会发生怎样的变化?再如, 中央银行从商业银行与其从公众购入同等金额的债券, 这两种行为对基础货币的影响是否相同? 为什么?13．现在, 在中国的周边国家, 有相当数量的人民币作为交易货币。
这是否是说, 中国有相应数量的铸币税收入? 与之同时, 中国的外汇储备有以千亿计的美元; 中国人分散持有的美元为数也相当可观。
这与否是说, 中国也实事上向美国交纳铸币税?14．银行体系为什么能够为经济生活提供它所需要的任意数量的货币; 这种可能性的经济根据是什么? 要求什么样的政治前提条件?15．现代信用货币创造机制彻底突破了贵金属供给数量的限制并极大地节约了社会流通费用。
这对于社会经济发展的重大意义应如何分析。
第六章中央银行一、名词解释1、中央银行2、最后贷款人3、货币发行4、再贷款5、再贴现6、货币政策7、货币政策目标8、充分就业9、菲利普斯曲线9、货币政策工具 10、存款准备金政策 11、再贴现政策12、公开市场业务 13、货币政策时滞 14、货币政策中介目标 15、单一规则 16、相机抉择 17、自愿失业 18、非自愿失业二、复习思考题1．中央银行的产生与发展的客观经济基础是什么?2．中央银行的主要职能是什么?3．中央银行资产负债表的格式及分析。
4．中央银行的负债业务的内容和特点。
5.中央银行的资产业务的内容和特点。
6．西方国家货币政策的最终目标有哪几个? 中央银行在同一时间实行同一种货币政策能否同时达到这些最终目标? 为什么?7.中央银行的一般性货币政策工具有哪几种? 它们分别是如何调控货币供应量的? 其各自的优缺点是什么?8.什么叫货币政策的中介指标?如何选定中介指标?9．什么是货币政策传导机制?分别说明凯思斯学汲和货币学派在货币政策传导机制上的观点。
10．什么是货币政策时滞?它对货币政策运行效果有何影响?三、课堂问答( 讨论) 题1.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么? 试经过中央银行的资产负债表来说明期特定的职能。
2.既然中央银行是国家的银行, 为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性?3.对于判断中央银行独立性的强弱, 人们设计了一些度量的标准。
你认为中国当前中央银行独立性的状况如何?4．世界各国货币政策或采用”单目标”, 或采用”多目标”, 考虑的依据是什么? 根据近几年的实践, 你认为中国的货币政策目标应作怎样的表述?5．试列表说明可能运用来实现货币政策目标的货币政策工具以及它们各自作用的特点。