2.未达卡
定义：他人在没得到持卡人明确或默示的授权情况下，在信用卡邮寄 给持卡人的过程中截留并使用了信用卡。
信用卡申请
人的申请意 愿真实
银行发出信 用卡
申请人未收 到信用卡
他人收到
信用卡
他人激活
信用卡
他人使用信 用卡进行消 费
案例：
某公司市场部员工王某，06年5月申请某行信用卡。
7月某天该行侦测员发现此卡消费10000元，遂致电王某，对方称从 未收到信用卡，经冻结该信用卡、用不好则借钱的成本更高，甚至无法借钱。 5）信用卡提供一个以债养债、饮鸩止渴的选择，导致债务失控。
6）短期的优惠利率最终是得不偿失。有些人会让紧急融资变成长期欠 债。因此，别受短期低利率引诱，做不必要的借贷。
7）太多的个人信用额度不但不是信用好的证据（还款纪录才是），在 融资者眼中反而是一种风险，可能反而推高借贷利率。
经欺诈调查组调查发现：该卡曾通过客服热线修改交易密码。同王 某确认后，用于修改密码的手机号码为其单位保安的号码。信用卡系该 保安签收并用于消费。
3.账户接管
定义：他人通过非法手段获取真实持卡人的身份或账户信息， 并凭盗用信息假冒持卡人对信用卡账户信息进行变更骗取钱财。
获取真实持 卡人的账户 信息、个人 信息
1.系统风险 由于系统不完善、运行不稳定所形成的风险。 2.内部作案风险 信用卡从业人员内外勾结，利用漏洞作案而形成的风险 3.管理和操作失误风险 由于从业人员的业务素质不高或操作不当而造成的风险。
五、信用卡欺 诈风险
（一）信用卡欺诈风险定义：
什么是信用卡欺诈？什么是信用卡欺诈风险？
信用卡欺诈是指他人以非法手段骗领、冒用、伪造或变造信用卡、盗窃或 利用信用卡及其机具对持卡人、银行资金进行欺诈的违法、犯罪行为。由此带 来损失的可能性称为欺诈风险。
经调查发现，该交易的确非持卡人王某所为，系卡号、有效日期被他人 记录并在网上进行交易。
5.遗失/被盗 定义：持卡人信用卡因遗失、被盗或被他人占用，在未经本人授 权或同意情况下，被他人冒用后盗用。
6.伪卡 定义：嫌疑人使用伪造、变造的或者非法复制的信用卡，包括 对磁条和卡片上凸印的复制或更改等。
六、风险防范
（二）欺诈风险类型：
伪卡
遗失/被盗
CNP
欺诈的分类
未达卡
账户接管
伪冒申请
1.伪冒申请 定义：未经允许冒用他人身份申办信用卡。
案例： 07年6月，某银行催收室员工在催收过程中联系到该行持卡人李某， 对方称从未办理过该行信用卡，申请表中填写的资料也不完全相符，提交 了声明书后转欺诈调查室跟进调查。 调查发现李某曾在招聘过程中将身份证复印件、个人详细信息透露出 去。 该案为诈骗公司利用招聘之名获取真实申请人的资料后，申办银行信 用卡。
信用卡在我国快速发展，持卡人数量与日俱增。虽然国内用卡环境 日益成熟，给持卡人带来了越来越多的便利，但偶尔发生的信用卡风险 事件还是让人有些担心。
其实，防止信用卡诈骗很简单，只需养成以下八个习惯、记牢以下 五个要点：
（一）八个习惯
1.养成谨慎取款的习惯
柜员机取款时候，要养成预先观察银行柜员机的插卡处、出钞口 以及柜员机顶部是否有可疑装置的习惯，如果发现可疑装置，应立即 向银行工作人员或者保安、公安举报。另外，取款时间最好在白天， 不宜在晚上银行下班后取款。
二、信用卡
（一）信用卡
1.信用卡的定义：指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度 和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
异形卡
芯片卡
2.信用卡的利弊： 利：有利方面不在多讲述。 弊： 1）信用卡容易导致过度消费。这是陷入卡债的人的通病，刷卡没有掏
钞票的肉痛，于是刷卡消费更没有节制。 2）信用卡年利率高达18%，实属高利贷，可以令借贷者快速“失血”。 3）信用卡债带来精神压力。有些卡奴报告，他们常常很害怕打开信箱
信用卡风险管理
行政人事部
2019年7月23日
目录
CONTENTS
一、序言 二、信用卡 三、信用卡风险定义 四、信用卡风险类型 五、信用卡欺诈风险 六、风险防范 七、延伸-小额贷款
一、序言
本课件主要讲述信用卡持卡人的风险管理，将先从对信用 卡的认识，然后到对信用卡风险的了解，最后教授风险防范， 旨在提高持卡人对信用卡的风险管理意识，保护自身财产安 全。
8）回馈计划的赠品往往在车库内积灰尘，与其消费来取得赠品，不如 直接省钱更实惠。
（二）信用卡业务 指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主 要包括发卡业务和收单业务。
信用卡业务发展之交易流程
信用卡业务发展之发卡规模
信用卡业务发展之交易规模
三、信用卡风险的 定义
广义上，信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中， 因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户 三方损失的可能性。
四、信用卡风 险类型
信用卡的风险类型主要可以划分为：
外
内
部
部
风
风
险
险
（一）外部风险：
1.信用风险 合法持卡人由于资金不足，无力偿还。
2.欺诈风险 不法之徒通过非法手段骗取银行资金。
3.法律风险 法律制度不完善，产生的诉讼纠纷。
4.市场竞争风险 国外竞争者的加入，经营成本增加。
（二）内部风险：
致电银行客 服，修改账 户信息（挂 失充值卡）
收到信用卡， 盗刷信用卡
案例：
客户李某收到某银行提示短信，称其余2006年5月25日更改了通讯地 址。李某遂致电该行客服查询，发现有人冒用他的个人信息致电客服，挂 失卡片、更改通讯地址后补寄新卡。
经与李某确认发现，致电客服的电话为其同事手机，两人关系较好， 其同事了解李某的个人信息、冒用其身份致电该行客服，接管了李某信用 卡账户。
P
定义：即Card Not Present（卡片不出现交易）。 他人通过非法手段获取真实持卡人的卡片信息（卡号、有限期等）， 并凭盗用信息进行卡片不出现的交易，如网络交易、电话订购等。
案例：
持卡人王某拥有某行VISA普卡1张。
该行侦测员发现此卡产生一笔数额$10000.00的网络交易；遂致电王某 核实，对方称从未进行网络交易；第二天交易入账后，发现系一美国购物网 站上的交易,该网站只需要验证卡号和有效日期即可交易成功；再次致电王某， 提示商户名称，王某仍否认该交易。