中央银行学
第一章 中央银行制度的形成与发展
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本章主要内容与结构安排
★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。 ★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。 ★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。
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第一节 中央银行的产生与中央银行 制度的形成
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（二）中央银行产生的客观经济原因
1. 关于信用货币的发行问题。
★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权
的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最 终集中到一家大银行。
2. 关于票据交换和清算问题。
★ 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作
为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各 种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的 快速发展。
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（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指：
1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是
商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银 行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、 服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
1.一元式中央银行制度。 2.二元式中央银行制度。
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（二）复合式中央银行制度
★ 复合式中央银行制度是指国家不单独设 立专司中央银行职能的中央银行机构， 而是由一家集中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行兼行中央银行职能 的中央银行制度。
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（三）准中央银行制度
★ 准中央银行制度是指国家不设通常完整意 义上的中央银行，而设立类似中央银行的金 融管理机构执行部分中央银行的职能，并授 权若干商业银行也执行部分中央银行职能的 中央银行制度。
定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 关于政府融资问题。
★ 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与
政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资
或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的
重要问题。
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二、中央银行制度的初步形成
★中央银行的产生基本上有两条渠道：
◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发
展演变而成。政府根据客观需要，不断赋 予这家银行某些特权，从而使这家银行逐 步具有了中央银行的某些性质并最终发展 成为中央银行；
和政府提供金融服务的特殊金融机构。
★是制定和实施货币政策、监督管理金融
业和规范金融秩序、防范金融风险和维
护金融稳定、调控金融和经济运行的宏
观管理部门。
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二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
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（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合 组建一家中央银行，由这家中央银行在其 成员国范围内行使全部或部分中央银行职 能的中央银行制度。
★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经 济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
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二、中央银行的资本组成
（一）全部资本为国家所有的中央银行
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★中央银行制度的发展主要表现在两方面：
◆ 一是欧美国家中央银行以国有化为主要
内容的改组和加强；
◆ 二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设
立中央银行。
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第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
二、中央银行的职能
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一、中央银行的性质
★ 中央银行是为商业银行等普通金融机构
一、中央银行产生的历史背景与客观经济
原因
二、中央银行制度的初步形成
三、中央银行制度的普及与发展
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一、中央银行产生的历史背景与客观 经济原因
（一）中央银行产生的历史背景
1. 商品经济的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和
社会体系之中。
4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
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第三节 中央银行制度的类型与组 织结构
一、中央银行制度的基本类型 二、中央银行的资本组成类型 三、中央银行的组织结构
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一、中央银行制度的基本类型
（一）单一式中央银行制度
★ 单一式中央银行制度是指国家建立单独 的中央银行机构，使之全面行使中央银行 职能的中央银行制度。这种类型又分为两 种情况：
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（三）中央银行分支机构的设置
★中央银行的分支机构是中央银行体系中的 重要组成部分，是中央银行全面行使职能和 履行规定职责所必需的组织保证。 ★中央银行分支机构的设置大致有三种情况： 1.按经济区域设置分支机构。 2.按行政区划设置分支机构。 3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分 支机构。
3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银
行业务，提供各种金融服务。
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★中央银行具有政府的银行的职能，主要通
过以下几个方面得到具体体现：
1. 代理国库。
2. 代理政府债券的发行。
3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。
4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金 和其他资产形式的国际储备。
• 广州分行（管辖广东、广西、海南）； • 成都分行（管辖四川、贵州、云南、西藏）；
• 西安分行（管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆）。
• 原北京分行和重庆分行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。
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★中央银行作为银行的银行，具体表现
在以下三个主要方面：
1. 集中存款准备金。
2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷
款人”。 3. 组织、参与和管理全国的清算。
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（三）中央银行是“政府的银行”
★中央银行是政府的银行是指：
1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对
金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和 保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定 国际金融协定，参与国际金融事务与活动；
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1998年11月15日 中国人民银行 新设置的跨省区九家分行
• 天津分行（管辖天津、河北、山西、内蒙古）； • 沈阳分行（管辖辽宁、吉林、黑龙江）； • 上海分行（管辖上海、浙江、福建）； • 南京分行（管辖江苏、安徽）； • 济南分行（管辖山东、河南）；
• 武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；
★ 目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所 有的。这有两种情况：
◆ 一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私
人的股份而对中央银行拥有了全部股权；
◆ 二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本
金。
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（二）国家拥有部分股份与民间股份混 合所有的中央银行 （三）全部股份非国家所有的中央银行
★ 这类中央银行，国家不持有股份,全部 资本由其他股东投入，由法律规定执行
中央银行职能。
（四）无资本金的中央银行
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（五）资本为多国共有的中央银行
★ 货币联盟中成员国共同组建中央银 行的资本金是由各成员国按商定比 例认缴的，各国以认缴比例拥有对 中央银行的所有权。
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三、中央银行的组织结构
（一）中央银行的权力分配结构
★中央银行的权力分配结构，主要指最 高权力分配状况，这通过权力机构的 设置和职责分工体现出来。
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5.代表国家政府参加国际金融组织和各项 国际金融活动。 6.制定和实施货币政策。 7.对金融业实施监督管理，维护金融 稳定。 8.为政府提供经济金融情报和决策建议， 向社会公众发布经济金融信息。
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中央银行与一般金融机构的区别
机构 区别 服务对象 一般金融机构 中央银行
工商企业和
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★ 中央银行的最高权力，大致可归并为决
策权、执行权和监督权这三个方面:
◆ 决策权是权力的核心，是中央银行权威
的象征；
执行权是权力的集中体现，在执行中又 包涵着许多次级决策权；
◆ ◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是
对中央银行有效行使职能的保证。
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（二）中央银行的内部机构设置
★中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。 包括如下几种部门： 1.与行使中央银行职能直接相关的部门。 2.为中央银行行使职能提供咨询、调研和 分析的部门。 3.为中央银行有效行使职能提供保障和行 政管理服务的部门。
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3. 关于银行的支付保证能力问题。
★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业
的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当
集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银
行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要 的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
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4. 关于金融业的稳健运行问题。
★ 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳
居民个人 微观金融 盈利
一般金融机构 宏观金融
宏观调控
业务领域
经营目的中央银行学中央银行与一般政府机关的区别
机构 区别 调手段 业务特点 制定政策 一般政府机关 中央银行
行政手段
行政决定 缺乏弹性 无独立性
经济手段
银行业务 作用平缓 相对独立
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从次贷危机看中央银行的职能
• 美国次贷危机爆发以来，为避免金融市场 剧烈波动及可能引发的经济问题，各国中 央银行纷纷行使最后贷款人职能，展开救 助行动。在经济金融全球化的大背景下， 金融运行环境更加错综复杂，系统性风险 的深度和广度大大超过传统认知范围，传 统的最后贷款人角色也在此次危机管理中 发生了深刻变化。