2019年11月13日星期三
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2、存在资金风险
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余额宝是和支付宝绑定的，支付宝并不是商业银行， 开一个支付宝帐号，只通过密码的方式对用户进行验证，不用 像银行开户那样经过柜面，存在严重的安全漏洞。
而且网络多少存在不安全因素，这些都可能导致余额 宝中资金的丢失，现在也没有出台很好的规则制度来解决类似 的问题，投资者的资金安全得不到很好的保障。
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3、证监会肯定余额宝创新，央行也明确表明不会取缔余额宝， 余额宝“合法化”。支付宝推出的余额宝，为投资者提供了 更多投资理财选择，是市场创新的积极探索，虽然仍有些方 面需要改进，但今后余额宝合作各方按照各监管机构的有关 规定按时完成后续备案工作，发展潜力依旧巨大。
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2、从金融机构角度来看，基金公司多年以来受困于银行，一 直想打破过分依赖银行渠道的被动局面。如果金融机构不创新 不借力，势必要遭到颠覆性的冲击。随着互联网金融的兴起， 金融行业正迎来一次巨大的改革创新，天弘基金也正是借此契 机，充分放大自己的核心产品优势，借助互联网渠道，做互联 网公司不擅长的事，才有更多的机会并且更加高效。
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与证券的竞争风险
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今年2月20日，国金证券牵手腾讯推出“佣金宝”，打出 0.2‰的佣金率，一线展业的证券营业部也打响了对互联网金融的 狙击战，纷纷小调佣金率，与其竞争市场份额。
与同业金融机构的竞争风险 昨天，互联网理财2.0模式代表——“新华一路财富”
Strength 优势
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总体概算
1、余额宝为基金收益，相对于银行的活期存储利息，其 收益还是很可观的。
春节以后，由于银行协议存款利率跳水，余额宝收益有所下降，七天年 化收益率“破6”，但相对于银行的活期存款收益率，还是较高的。
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2、操作简单，使用便捷，表现在下面四个方面：
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一、余额宝里面的资金可以直接消费，也可以再转回到支付宝当中 ，一般 的货币基金赎回需要等两个工作日资金才能到账
二、7*24小时可操作。不管是在工作日还是在周末，不管是白天还是晚上， 都可以利用电脑、手机进行转入与转出操作。转出资金到支付宝余额中， 可以立即用于银行卡转账、信用卡还款、购物消费等。
由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益不稳 定，这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向于定期存款。
马年伊始，支付宝曾推出余额宝二代，承诺保本保底， 预期收益率高达7%，比银行的一些保本型的理财产品5.9%-5.92% 的收益率高，但是它的本质是货币基金，货币基金是跟着市场走 的，收益率不是你承诺就能做到的，它和银行的一些保本型的理 财产品有本质的区别，所以余额宝承诺保本是误导宣传。
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而且余额宝直接和支付宝绑定，资 金拿出来很容易，但是这也刺激了你在淘宝消 费的欲望，逢年过节，铺天盖地的促销活动， 总让资金在不知不觉中外流。
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3、收益具有不稳定性
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Opportunities 机会
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1、随着电子商务的兴起，网购已经成为大多数人日常生活不可 缺少的一部分，存在网上的钱也随之增多,余额宝之所以能够成 功是因为它针对的是网上有零钱小钱包的客户，同时它具有网上 支付的便捷功能，不仅为客户带来收益也为其带来便捷。
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Threats 风险
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1、货币市场风险 货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，
如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额 宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。
余额宝是一款货币基金，从历史数据看，货币基金 目前年化收益还没有亏损的记录，相对安全。但是，在经济 本身不健康的情况下。一旦基金出现大幅缩水或投资者集中 赎回投资的情况，货币市场基金必将面临严重的被动局面。
1、存在法律风险 余额宝实际上就是一个网上购买货币基金的平台，
我国现行的证券法规定要开展这些券商业务是必须要由证券 公司来做，而且规定开一个证券公司不仅需要注册资本,还必 须要有实体的营业网点，这些都是余额宝没有的。
虽然央行行长周小川已经表明余额宝合法，不会被取 缔，只是需要整改调整，但谁也不能预知以后的整改措施会 对余额宝产生怎么的影响。
三、手机客户端银行卡转账零手续费。先将余额宝转出，再利用手机客户 端进行转账，2小时内到账，无手续费用。
四、随时随地信用卡还款，当天到账。需要进行信用卡还款时，从余额宝 转出相应金额后，可以立即用于信用卡还款，当天到账。
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Weaknesses 劣势
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2、争风险。
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与银行竞争的风险 支付宝推出余额宝把用户闲散的活期存款吸引到支付 宝中的余额宝，一定程度上会危及银行的利益。银行面临种种 压力的情况下，会推陈出新，推出新的理财产品与余额宝抗衡。
从2013年6月余额宝问世以来，一些风格灵活的股 份制银行率先开始改革，将传统式的理财产品升级为具备 T+0赎回属性的开放式理财产品，并联手货币基金，仿照 “宝宝”类产品，开创新型货币基金销售模式。