第二章保险概述
一、概念题
1．重复保险[中央财大2011研]
答：重复保险是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
重复保险仅限于非寿险业务。
在重复保险的情况下，当发生保险事故时，保险标的所遭受的损失由各保险人分摊，分摊的方式有以下几种：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式。
我国现行的《保险法》规定，重复保险由各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
2．社会保险与商业保险[中南财经政法大学2008研]
答：（1）社会保险是指国家通过立法的形式，为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。
主要险种有社会养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险等。
社会保险是社会保障的主要内容。
（2）商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。
（3）商业保险与社会保险的不同在于：
①实施方式不同。
商业保险一般是自愿保险，只有少数险种（如机动车第三者责任险等民事赔偿责任）是强制性险种；而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率。
②举办主体不同。
商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则；而社会
保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非营利性保险。
③保费来源不同。
商业保险的保险费是由投保人交纳；而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，雇主和雇员分担比例各国有所不同，基金不够，则由财政贴补。
④保险金额不同。
商业保险中的财产保险的保险金额由保险利益的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定；而社会保险的保险金额是由国家统一规定的，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。
二、选择题
1．保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故而造成的财产损失履行赔偿责任，或者是（）死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时履行给付保险金责任的商业保险行为。
[东北财大2011保险硕士] A．投保人
B．被保险人
C．保险人
D．受益人
【答案】B
【解析】保险保障的是被保险人的利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
2．保险的基本职能是（）。
[北京航空航天大学2011、2012保险硕士]
A．监督危险和经济补偿
B．分散危险和补偿损失
C．投资和防灾防损
D．补偿损失和积蓄基金
【答案】B
【解析】保险的基本功能：①分散危险功能。
为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人。
通过该功能的作用，危险不仅在空间上达到充分分散，而且在时间上亦可达到充分分散。
②补偿损失功能。
保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能。
分散危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的。
3．保险最基本的职能是（）。
[东北财大2011、2012保险硕士]
A．补偿功能和融资功能
B．补偿功能和社会管理功能
C．社会管理功能和防灾救灾功能
D．防灾救灾功能和补偿功能
【答案】D
【解析】保险的基本职能是集中保费建立保险基金，为特定危险后果提供经济保障。
主要有两个：①分担危险的职能。
保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。
当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。
②补偿损失的职能。
把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。
保险的派生职能有融资职能、防灾防损职能和分配职能。
4．以下关于“保险业之起源”的说法中，正确的是（）。
[中国人民银行研究生部2004研]
A．保险业最早起源于火灾保险
B．保险业最早起源于人寿保险
C．保险业最早起源于财产保险
D．保险业最早起源于海上保险
【答案】D
【解析】现代意义上的保险发源于海上保险，海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
5．按投保方式分类，保险可分为（）。
[中国人民银行研究生部2004研]
A个人保险和商务保险
B．原保险和再保险
C．团体保险和个人保险
D．政策保险和商业保险
【答案】C
【解析】根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险；按照危险损失转移的层次分类，保险可分为原保险（重复保险和共同保险）和再保险；按照保险主体或投保单位分，保险可分为个人保险和团体保险；按照保险性质不同，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。
6．股市价格波动，属于（）风险。
[中央财大1997研]
A、经济风险
B、投机风险
C、纯粹风险
【答案】B
【解析】投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
股市价格波动就属于投机风险，股市价格既有可能上涨，给投资者带来收益；也有可能下跌，使投资者遭受损失。
7．由两个以上的保险人承担同一保险标的，并按责任比例分担损失的保险，称为（）。
[中央财大1997研]
A、共同保险
B、再保险
C、重复保险
【答案】A
【解析】共同保险是指由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。
共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。
B项，再保险是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险，且总保险金额超过保险标的可保价值。
8．我国现行的政策性保险有（）。
[东北财大2002研]
A．机动车辆保险
B．农业保险
C．公众责任保险
D．出口信用保险
【答案】BD
【解析】政策保险是指为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务。
它是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
我国现行的政策保险业务主要有农业保险、出口信用保险等。
9．政策性保险的特点在于（）。
[东北财大2002研]
A．不由商业性保险公司经营
B．可由商业保险公司经营
C．保障社会成员最基本生活需要
D．出现亏损时财政给予补贴
【答案】BCD
【解析】政策性保险是指为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务，它是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类别，其中社会政策保险主要保障社会成员最基本生活需要。
政策保险通常由国家设立专门机构或委托官方或半官方的保险公司具体承办。
经帮政策保险的主体，一般是国家或由国家确定的特定保险机构，既可以在政府职能部门中设置专门机构，也可以单独成立专门的公营保险公司，还可以委托商业保险公司经营此。