大学生理财存在的问题及其对策研究摘要眼下随着第三产业的发展，国民收入水平的不断提高直接拉动消费需求，尤其是在校大学生，成为一支新生的强有力的消费群体，他们的消费观念、消费方式在一定程度上折射出当前大学生的生活现状和价值取向存在的主要问题有：1、理财行为方面；2、理财知识方面；3、理财观念方面等问题。
针对这些问题，本人做了一些调查研究，通过对问卷数据的统计，分析得出云南财经大学生的理财现状、理财特点以及他们理财存在的问题及误区。
导致大学生存在理财误区的原因是多方面的，主要有社会环境因素、学校因素、家庭因素、大学生个人因素等。
论文结合调查结果从社会、学校、家庭、自身四个方面，分析当代大学生理财的状况，并从大学生理财问题中找到提高大学生个人理财意识的方式和对策，让他们在自己的潜意识中知道理财的重要性，并在生活中能有效的利用一些理财工具为自己或企业创造更大的利益。
关键词：个人理财大学生理财理财观念理财方式理财对策AbstractNow as tertiary industry of development,national income level of constantly improve directly pull consumption needs,especially in school students,became a support Renaissance of strong of consumption groups,they of consumption concept, and consumption way in must degree Shang refraction out current students of life status and value orientation exists of main has:1,and banking acts aspects;2,and banking knowledge aspects;3,and banking concept aspects,problem.In response to these issues,I did some research,through the questionnaire data and statistics, analysis of Yunnan finance and economics students'financial situation, characteristics and problems in their banking and financial mistakes.Cause of college students'financial mistakes is multifaceted,mainly social environment, school factors,family factors,individual factors in college students.Thesis combines results from social,school,family,own four aspects,analysis of contemporary college students'financial situation,and from the financial problems of college students in finding ways and strategies of improving college students'sense of personal finance,let them know the importance of money in their own subconscious and can effectively take advantage of financing tools for the benefit of themselves and their enterprises to create greater.Key word：personal financial college financial management financialmanagement mode of financial management countermeasures一、引言大学生理财存在的问题及其对策研究一、引言进入大学，可能大多数学生初次听说“理财”这一专业术语，它是指对于财产（包括有形财产和无形财产、知识财产）的经营，即管理自己的财富，提高财富的效能，也就是用更少的钱办更多的事，把现在的钱变成更多的钱。
大学生是一个特殊的消费群体，在如今的经济状况下，大学生群体有如下几个需求：①增加自己的社会阅历和理财经验；②能够靠自己赚取生活费，减轻父母的负担；③能利用有限的时间来学习理财知识，并能实际参与投资理财等。
为此，本人做了相关的问卷调查，总结出大学生理财的特点、大学生理财的必要性、大学生理财中存在的问题，以及针对这些问题提出了相关的建议和对策。
二、大学生理财的理论分析（一）相关概念的界定1．个人理财个人理财是指在对个人资产、负债等方面的数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合自己预定的目标合理运用投资理财工具管理资产和负债，合理规划资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程①。
现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资。
它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
财富保障的主要内容是对投资理财过程中的风险管理和控制，即当自己或家人的生命和健康出现了意外，或是自己身处的经济环境遭遇不利变化时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
2．大学生理财大学生理财是指以大学生作为理财主体，独立对个人现有的钱财进行经营管理，合理安排资金，将自己的财富保值并增值①金永红.个人理财工具箱[M].2008（二）大学生理财的特点1．大学生社会阅历浅，理财稍显稚嫩现在学生们的时间基本上都是在校园里度过，他们不曾经历过在社会上生活的艰辛，也不知道等他们进入社会还会有更多的东西需要他们学习，更不知道社会阅历对于他们来说是多么的重要，以及不知道学会科学理财对他们来说是一把强有力的生活武器。
2．大学生无固定经济来源，筹资能力有限当代大学生的生活开支通常都是父母不定期打入生活卡内生活费，再加上学校给少数学生的生活补助，因此，大学生没有很固定的经济来源，而且他们的生活圈和朋友圈都是和自己生活水平差不多的同学，这样的筹资局限性更是阻碍了大学生理财。
3．理财时间有限，主要精力在学业上如今学生的学习压力、负担越来越大，上大学之前每天在为高考做各种考试准备，努力把自己变成考试达人，等步入大学后，学生又开始为将来能找到一份满意的工作而努力考各种证书，充实自己的知识储备量。
因此，他们接触“理财”这一概念的时间几乎为零，都以为理财离自己太遥远，还不是该考虑的时候，把经历都放在其他功课上。
4．大部分大学生缺乏理财相关知识由于中国的教育方式，学校、家长、学生对理财教育的淡视，让学生养成了一些不好的理财习惯，而且，现在大学生一听到理财，就很自然的想到投资工具，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着很多疑惑。
5．缺少一些必要的投资理财经验，没有清晰的投资方向很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，它是让资金保值增值的有效手段和工具，而不是最终目的。
相当多大学生在在校期间基本没有接触过投资理财，他们只会想着理财是一夜暴富或一劳永逸的行为，投资相关概念仅仅停留在书本上，没有实实在在的投资经验，投资方向更是迷茫。
（三）大学生理财的必要性1．有利于养成良好的道德品质让大学生养成科学理财的习惯是非常有必要的，他们会从生活中的各种小事做起，比如出门关灯、节约用水、合理规划自己的生活费等，有时候同学之间还可以相互提醒，大家一起遵守和监督，让周围同学养成勤俭节约的好习惯，对每个人今后步入社会都受益匪浅，而且，中国大学生大多是独生子女，长期受到中国传统教育思想的影响以及承受应试教育的压力，致使一些不正确的个人理财观念的形成，从高校存在的虚荣消费、恋爱消费、高科技产品消费、攀比消费便屡屡可见，展开科学理财教育迫在眉睫，以此来引导大学生养成良好的消费道德，培养大学生正确的价值观、人生观、金钱观、道德观,让大学生明白金钱并不仅仅是能够买到东西的物质，还意味着劳动、付出和收获。
2．市场经济发展的必然要求货币时间价值指货币（资金）经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
当前我国的市场经济正在向广度和深度发展，每个人的生命都是有限的，时间就是金钱，我们知道了时间的神奇后，也就了解了同样的资金在5年前和5年后的投资的回报将完全不同，所以越早投资也就越快获得财富。
就算我们早一天投资，也会比晚一天好！这就是趁早投资理财的理由，由时间来给我们创造财富。
3．大学生成才的需要实际上，开始投资理财的时期应是越早越好！早到从小就要有理财的意识。
在国外，许多小孩从他们入学起就开始理财方面的学习和培训。
他们中间的许多成功人士，从小就被家长和学校灌输理财意识，很早就开始让他们参加一些适合他们的理财实践，如打工、存钱、投资证券等，美国著名的股神巴菲特从很小的时候就有意识的开始利用送报纸赚零花钱，到10岁多一点就开始投资股票，以致到现在成为最成功的投资者和一个时期的首富。
在中国，我们从一个贫穷落后的时期，逐步走向开放富有的时代，国民的财富储量也将变得越来越丰富。
投资理财终将成为个人的主要任务之一，特别是家庭中的孩子，更应向国外学习，使其成为一个自强自立的现代人。
从小接受理财教育，是为了让自己在社会中具备很强的生存和适应能力以及获取钱财的技能，我们要在通过学习和体验理财工具，从而树立投资理财的意识和追求财富的观念，学会在这样知识爆炸、竞争激烈的时代中达到自己的人生目标。
三、大学生理财的现状分析（一）问卷调查的基本情况本次问卷调查采用分层抽样、重点调查的方法，以云南财经大学大一至大四的学生为问卷调查对象，以班级为单位进行随机抽样。
此次调查共发放问卷200份，回收有效问卷147份，回收率为73.5%。
我们在抽样调查的样本中，各年级的学生比例分别为32.8%、47.5%、10.5%和9.2%；男女生比例分别为35.3%和64.7%；财务管理、会计、税务和工商人数比例依次为37.2%、24.6%、26.4%和11.8%；城市学生比例为62.5%，城镇学生比例为23.2%，农村学生比例为14.2%。