东方企业文化·财会金融 2012年10月173浅析温州金融改革施镇海（浙江财经学院，杭州，310018）摘 要：2012年3月28日，国务院决定设立“温州金融综合改革试验区”，并颁布了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》 一时间全国的人民的眼球又再度聚焦到了温州这个特殊的地方。

可以说：设立金融改革试验区是顺应时代和社会发展的需要，是整个中国金融业进入改革浪潮的标志和前瞻，其意义深远。

关键词：金融改革 民间资本阳光化 利率市场化； 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2012）10—0173—01 一、温州金融改革的背景自改革开放以来，民营经济发展迅速，在国民经济中的占比及贡献也越来越大，其中尤以温州的民营企业为典型，温州人凭借着敢闯敢拼的创新精神，取得了享誉世界的傲人成绩。

当然除了实体经济外，温州的金融创新和改革也从未间断过，而且在过去的三十年间取得了相当大的成果。

可以说温州是我国金融改革的先行之都，因为它创造出多个令人瞩目的全国“第一”第一个利率改革的试点： 1980年，温州苍南县金乡农村信用社自发开始利率浮动，一举摘除了26年亏损的帽子，取得了明显成效。

随后1987年温州就被全国人民银行总行正式确认为利率改革试点城市。

第一家股份制城市信用社的建立： 1986 年，成立了全国首创的民营股份制金融机构———东风城市信用社、鹿城城市信用社，被誉为全国首批“民间银行”；第一家私人钱庄的出现，以及最早一批发展资金拆借市场、地方证券市场、民间借贷市场，民营金融机构和典当商行等等。

而关于此次金融改革试验区的设立最早要追溯到2002 年，全国社会保障基金理事会党组书记、理事长戴相龙提出温州金融体制改革设想；而后在2003 年初，温州正式启动建设资本活跃的“金融港”发展战略；2004 年推进农村合作金融体制试点改革；到2005 年温州对区域性金融改革进行系统研究和全面部署，提出近期 10 方面改革方案和中长期 4 方面探索课题。

2011年下半年，温州当地民间借贷出现崩盘，赖以为食的民营企业遭遇前所未有的融资困境，许多企业纷纷倒闭，类信泰集团事件、立人集团事件这样的“跑路潮”、以及类吴英案这样的非法民间集资案层出不穷。

同年10月4日，国务院总理温家宝前往温州调研，明确表示温州可以进行一些改革探索，之后温州市政府制定了金融综合改革试验区总体方案初稿，，上报国务院，并得到了批准，2012年3月28日，国务院正式确认温州市委金融综合改革试验区并提出了改革"十二条”。

可以说温州能成为第一个金融综合改革试验区，与温州几十年的金融发展历程息息相关，更与温州民营企业众多民间资本活跃的特殊性密切相关，它的产生顺应时代发展的方向，有着内在的必然性。

二、温州金融改革的重点内容从国务院确立温州金融改革实验区到后来12条的提出，可以说改革的内容涉及多方面，但其主要的目的应该说是为了解决现有金融体系不适应经济发展现状这一矛盾。

具体到现实状况可以表现为温州当地的金融市场一直以来都存在着供求不平衡的现象，资金需求方和资金供给方无法达成一致，超过6000多亿的民间资本找不合适的投资对象和投资渠道，而无数的中小民营企业却贷不到款，融不到资.不但造成“民间资金多，投资难；中小企业多，融资难“这一独特的两多两难现状。

而且由于制度性的不规范，许多民间资本转向房地产，股票等高杠杆、高风险领域进而导致实体经济的空心化，原有的温州模式破裂，恶性循环之下终于在2012年年初爆发了大规模的破产及跑路潮。

要解决矛盾就必须从矛盾的源头出发进行疏导。

所以必须从供给双方同时入手，不仅要解决民间投资问题，还要同时解决企业融资问题。

而作为投融资媒介的金融体系在中间发挥着无比关键的传导作用。

因此此次温州金融改革的重点就是如何通过金融改革改变现有金融体系的低效率，强化其投融资的媒介作用，，促进实体经济的发展，具体到点上主要包括三方面：一是要促进民间金融阳光化，一直以来房地产和影子银行是中国经济生活中随时可能爆炸的定时炸弹，而民间金融则处于影子银行的核心，要拆除这颗炸弹就必须将民间金融阳光化、规范化、法制化。

这次改革中提出的要鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，包括依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。

符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行；引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构等都可以归类为促使民间金融阳光的措施.通过这些措施，放松金融业的管制，吸引社会资金进入实体经济。

同时利用民间金融阳光化促进金融创新，降低金融风险。

二是拓宽金融投资渠道，满足市场的金融需求，优化金融生态坏境。

由于我国的资本市场发展时间较短，其体系还相对不完整，居民投资渠道相当有限，因而当原有的经济模式利润点下降，民间资金找不到合适的投资渠道时，就会选择一些投机性的炒作行为。

近几的年炒大蒜、炒盐风波都是如此，可以说拓宽投资渠道，实现民间投资多元化已经成为目前迫切的需求之一。

此次改革中提出的开展个人境外直接投资试点，便是有效针对这一需求的措施。

它对探索建立规范便捷的直接投资渠道，扩大金融对外开放具有重大的意义。

三是强调服务实体经济。

一直以来众多的民营企业其融资方式相对单一，这一定程度上困扰并阻碍了企业的发展。

表现在市场上是企业融资需求大，但融资渠道缺很狭窄。

因而必须拓宽企业融资渠道，多元化其融资方式。

这次改革中强调的要创新发展针对小微企业的专项金融产品与服务，推动小微企业通过债券市场融资，推动小微企业信用体系建设等等措施都在一定程度都反应了中小民营企业迫切拓宽融资渠道的金融需求。

这三方面的内容可以说是此次金融改革的重点，也是当前经济发展的迫切需求，只有有效的解决了民间金融阳光化，规范化问题，有效的改善投融资的环境，那么原有的金融体系不适应经济发展需求的矛盾才能有所缓解。

而众所周知中国正处于经济转型期，原有的快速发展模式已经暴露出了弊端，发展转型势在必行。

在这个过程中金融业必须率先改革创新，以更完善的体系为实体经济的发展做贡献。

此次温州金融改革作为全国金融改革的排头兵，其成败与否就在于其是否有效的提高了金融配置的效率，（下转98页）东方企业文化·企业政工 2012年10月98四类装订成册、进行整编，把“企务公开”从中分出来，作为专项的一项单独整理。

这种整理方法的优点是整理方便，分类少，文件资料少的情况比较适合；但由于存在客观的文件分类主观判断和模糊性上的局限性，仅仅按照四个类别整理的档案，在文件资料多的情况下，不仅会给利用和查询带来极大不便，而且也装订起来比较麻烦，还需要分册装订。

可借鉴文书档案管理方法，在具体的整理工作中，对工会有重要参考价值或保存价值的音像或文件资料，可以单独整理以专题的形式， 进行以卷或件的形式存档；也可视资料适当增加分类收集的情况， 进一步细化对工会档案的类别，便于利用和查阅。

六、结束语22世纪到来之际，我国现代化档案工作有很好的外部环境和内部环境，面临一次大好机遇的发展。

对档案工作者兼职工会来说，同在是更新的挑战与机遇。

为了迎接22世纪的挑战，我们必须不断地吸收和学习新技术，使工会档案工作不断迈上新的台阶，更使各高校工会相互联系，相互促进在档案网络中，形成统一的一个有机整体，做出更多的好事、实事为广大会员，让其当好职工的“娘家人”，成为职工的“代言人”，充分的维护好广大教职工切身的利益，逐步提高了他们的议政、参政能力，为西部的大开发，为今后的工会工作，更为我国的教育事业作出了更大的贡献。

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因而，无论是促进民间金融阳光化还是拓宽投融资渠道，最终都是为实体经济服务的。

三、对于温州金融改革的一点想法此次温州金融改革试验区的确立，其意义和作用是非常巨大的。

不过改革的进程不是一蹴而就的，在当前状况我认为还存在着一些不是很乐观的问题，主要体现在五方面：一是被寄予厚望的利率市场化没有实现。

也就意味着即便民间金融合法化，其存贷款利率也必须在央行的规定范围内，这必然会导致民间真实利率与基准利率之间的脱节，所以即便放松金融管制民间金融阳光化也只是将其从"地下"转移到了"地上"并没有降低企业的融资成本，真正起到的作用不大。

具体点说那就是：只要没有实现利率市场化，只要政府依然对银行的价格以及信贷规模进行管制，那么无论民间资金或者是其他任何形式的资金进入银行体系都是无法形成有效的市场机制。

其本质还是银行业规模的变化而已，所以很难有效地发挥市场资金的配置作用，减少高利贷以及其他不合法的民间借贷现象。

二是对金融业对民间资本开发程度还有限。

金改方案中没有允许设立民资银行，只是鼓励和支持民间资金参与村镇银行、贷款公司等。

而这些政策早在2006年就有涉及。

现在只是加快其发展。

却没有放宽其准入和审批的具体量化措施。

可以说这些措施只是民间资金开了一扇小门，并没有更本性的改变原有银行体系的格局，国有银行垄断的格局丝毫未变，银行业的充分竞争更是言之尚早。

缺少竞争，那么就意味着效率低下。

三是此次金改方案中提出的个人境外投资试点的开放虽然有助于拓宽投资渠道，但另一方面也减少了温州地区的民间资金总量，弱化民间资金对中小企业的供给，而且在利率没有市场化的条件下，原有的民间借贷格局不会有大的改变，供给弱化的负作用将会较大。

四是要明确界定村镇银行等新兴金融机构的基本功能和业务范围.政府成立村镇银行的目的是为了解决中小企业和农村的融资问题，是为实体经济服务的，如果不对其功能进行明确的限定 ，其很可能会成为炒作者用以牟利的工具.因而必须从法律上对其基本功能、业务范围、运作流程、等方面有一个严密的规定，防止其性质发生改变。