劳 动 保 障 世 界64经济视野
区块链在金融行业的应用分析
杨 丽( 青岛大学经济学院，山东 青岛 266000 )
【摘 要】区块链技术以点对点的方式运行一个分布式的公共账本，参与者通过公钥和私钥来执行交易，这显著降低了交易结算的复杂性和交易后的服务成本。本文对区块链的内涵和技术原理进行详细阐述，并对区块链在金融行业的应用场景做了介绍，提出实际应用区块链技术所面临的挑战，并提出了在金融行业的应用前景与建议，致力于对今后区块链的研究提供有益的指导和借鉴。【关键词】区块链；金融行业；分布式；公共账本
2008年比特币的创造者中本聪发表论文《比特币：一种点对点网络中的电子现金》创造了比特币，在比特币运行一段时间后，从比特币中提炼出了其底层技术，即区块链技术。近几年来，国际上对区块链的研究与应用飞速增长，目前我们所处在信息互联网时代，区块链的应用会让我们有望向价值互联网转变。最近几年区块链受到了学术界和工业界的广泛的重视，开始从概念走向实际应用，区块链建立去中心化的信任，而无需第三方机构参与，从而极大地降低了交易成本和价值交换的信用成本。2016年6月1-3日，包括中国代表在内的来自90个国家的央行及监管机构代表参加在华盛顿美联储总部召开的第16届金融业政策挑战国际大会。此次活动讨论的主题以区块链和金融科技为主。中国央行行长周小川也提出“货币改革的方向就是数字货币”。区块链产业的首要研究方向就是金融政策、嵌入区块链技术。一、区块链的内涵和技术分析（一）区块链的定义区块链是一种分布式总账技术，它以去中心化和去信任的方式来集体维护一个可靠数据库的技术方案。区块链技术并不是一种单一的技术，它整合了多种技术，包括数学、密码学、网络科学、经济学等。这些技术一起组合形成一种新的去中心化的数据记录和存储系统，最终建立一个去信任的数据系统。区块链创造了一个数字化的并且可以点对点传输价值的信用体系。按照参与对象范围的不同，可以把区块链分为公有链、私有链和联盟链，划分的标准是系统中的参与记账的节点的门槛和记账权的分散度。参与对象数据开放程度优点缺点
公有链任何人完全公开完全分布式，用户参与程度高，灵活性大
需要依赖内部的
激励机制
私有链单独的个人或实体写入权限有限制，读取权限无限制容易达成共识，能实现较好的控制被私有用户控制，数据安全性受到威胁
联盟链特定组织或机构可以公开也可以是内部的扩展性好，能够提供较快的交易频率所有节点达成共识的情况下可能会篡改数据
（二）区块链的技术原理1.共识机制。共识机制是区块链节点就区块信息达成全网一致共识的机制，它可以保证最新产生的区块被准确无误的添加至区块链且节点存储的信息能够保证一致性甚至可以抵御恶意攻击。
2.去中心化。去中心化去除了中间人，不再依赖于中央处理节点，使区块链能够更有效的运作。在区块链系统中分布有众多的节点，其中的每一个节点都是高度自治的，节点之间的自由的连接形成了新的连接单元。系统中的任何一个节点都可能会成为阶段性的中心，但是却不具备强制性的中心控制功能。在传统的中心化网络中，对其中心节点进行攻击可以破坏整个系统，由于区块链不存在中心化机构，每个节点的权利义务相同且数据是由所有节点共同维护的，所以攻击某一个节点不会破会整个系统，比目前的系统更可靠而且运行成本更低。在现如今的信息时代，中心化的记账方式已经覆盖了人们
社会生活的方方面面，但是，一旦这个中心出现问题，如被篡改或被损坏，整个系统就会面临危机乃至崩溃。3.非对称加密算法。之所以叫非对称加密算法，是因为在加密和解密时应用不同的密码，一个密码是公解密开的，另一个则是由个人持有的，分别叫做公钥和私钥。公钥和私钥是相互对应的，如果用其中一个密钥进行加密或解密，那么只有与它相对应的另一个密钥才能进行解密或加密。这样大大增加了交易的安全性。举个简单的例子说明一下，加入A向B发送信息，B会将他的公钥传给A，再进行如下图所示的密文传递就可以了：
4.分布式总账。一个区块链的系统由许多节点（计算机）构成。在该系统中，每一个节点都有相同的机会去竞争记账，也就是更新数据库。在一段时间内，系统会选出记账速度最快并最好的一个节点来记账，该节点将一段时间内的数据更新到一个区块中，并发给其他节点，其他节点收到这一信息后会核实真实性并放入自己的区块中。二、区块链在金融行业的应用场景分析（一）区块链的应用场景1.数字货币。数字货币是目前区块链创造的使用最广泛也是认可程度最高的一类应用，是价值的一种信用表达，它利用加密技术实现资金转移，而不再依赖中央银行。数字货币有着传统货币的部分或全部功能，但却能节省发行和流通成本，并且可以提高交易和投资效率，提高交易活动的透明度和便利性。比特币就是一种数字货币，当然也不是仅有的数字货币，据统计，仅2015年，新发布的数字货币就有800多种。截至目前，中国是数字交易第一大国，全年的交易量达到了全球的70%，2016年1月，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，会议要求人民银行数字货币研究团队要积极吸取国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，在前期工作基础上继续推进，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。此中可以看出，央行对区块链等数字货币技术高度肯定，对数字货币和区块链技术在中国的发展有极大的促进作用。2.智能合约。智能合约是能够自动执行合约条款的计算机程序。它是基于加密算法之上的，由代码进行定义且强制执行的程序。智能合约可以实现完全自动而无法干预，任何人监督合同的执行，订立合同的双方也无法在合同完成前单方面违约。因为其是任何人都可以使用的去中心化的程序，所以不需要任何中介机构，并不依赖于某个中心化服务器，是分布式，是由网络节点自动运行的。 应用智能合约最典型的例子就是以太坊（Ethereum)。以太坊是一种新的去中心化账本协议，是去中心化的应用软件平台，是用图灵完备的计算机语言完成的区块链系统。以太坊区块链完全可编程，具有很高的可扩展性，这大大降低了整体的交易成本。以太坊可以用来编程、分散、担保和交易任何事物：投票、众筹、金融交易所、公司管理等，用一个网络来供应这些应用程序的计算能力，人们分别贡献自己的计算机处理能力来维护和运行这些应用程序。银行、金融机构、交易平台等都可以使用智能合约，这会让它们的后台程序得以自动化运行，从而减少所需的劳动力和时间。3.跨境汇款。虽然技术的进步和第三方的渗透使得跨境汇款更加便利，但是，在大多数情况下办理跨境汇款业务时（下转第66页）劳 动 保 障 世 界66理论探讨
当代青年营造一种良好的媒介环境，这就要求所有在新媒介环境中的信息制造者和传播者提高自身的责任意识，对公共事件力求公正客观的报道，而不是单纯为吸引眼球对原有事件进行夸张式报道和解读，从而为当代青年进行思想政治教育创造一个良好的媒介环境，有效引领青年的思想和行为。总之，采取积极措施抵御和防范西方国家的意识形态渗透活动，将会是一个长期的、复杂的、艰巨的工作，我们要在思想上高度警觉，防微杜渐，关键是用马克思主义理论武装青年的头脑，做好青年的思想政治教育和正确引导工作，使青年树立正确的价值观念。同时，我们要时刻保持忧患意识，要有高度的责任感和使命感，齐抓共管，采取多种灵活而有效的方式进行思想政治教育，建立健全有效防范和应对举措。我们相信在党和国家领导下，一定能够打好意识形态的攻坚战，把西方国家意识形态渗透战略扼杀在摇篮之中，让其在萌
芽未发之际死去。参考文献：[1]江泽民文选第3卷[M].北京:人民出版社,2006:97.[2]胡锦涛.高举中国特色社会主义伟大旗帜,为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗——在中国共产党第十七次全国代表大会上的报告[M].北京:人民出版社,2007.[3]习近平.青年要自觉践行社会主义核心价值观——在北京大学师生座谈会上的讲话[N].人民日报,2014-05-05.[4]凯斯.桑斯坦.网络共和国[M].黄维明译.上海:上海人民出版社,2003:74.
作者简介：李法童（1992—），男，汉族，山东德州人，天津师范大学政治与行政学院中共党史与党建专业在读硕士研究生，从事党的建设研究。
（上接第64页）还是需要提供严格的相关证明并且支付高昂的手续费。目前，银行间的跨境汇款是通过SWIFT进行的，SWIFT是国际银行间非营利性的国际合作组织。银行和其他金融机构通过它的金融电文网络与同业交换电文来完成金融交易。但是，通过SWIFT进行跨境汇款，不仅需要支付高昂的手续费，还需要在特定的时间内办理，并且需要较长的汇款时间，这严重的影响了客户的体验。但是如果利用区块链技术，就能改变这种格局。使用区块链的去中心化的技术进行汇款，交易双方不再依赖于一个中央系统进行资金的清算和存储，而是通过建立一个不需要进行任何的信任协调的共识机制去实现价值转移。用户可以以更低的费用和更快的速度来完成跨境汇款。4.股权众筹。传统的众筹需要众筹平台来运作，而众筹平台作为第三方，存在较高的信任或成本。利用区块链技术可以降低众筹过程中信息不对称的水平从而降低信用成本，在区块链上实现众筹的方式之一就是发行代币。用发行代币的方式众筹，可以在交易时兑换成其他的数字货币，这样更加快速便捷。当使用代币完成交易后，因为区块链的不可篡改性，这笔交易会永久不变也不会丢失。我国股权众筹在2015年得到迅速发展，中国平安、京东、阿里等实力雄厚的互联网公司纷纷宣布成立股权众筹平台，世界银行预测，到2025年，全球的发展中国家的众筹投资将会达到960亿美元，而中国将有望达到460亿—500亿美元，在这其中，约有70%—80%将是股权众筹融资。在股权众筹中引用区块链可以提高股权流通进而提高股权价值。众筹平台引用区块链技术，可以创建自己的数字货币以此来筹集资金，可以将纸质版股权凭证和期权的历史交易和维护等进行数字化管理以提高效率并增加安全性。5.登记结算。在中心化账本体系下，市场参与者会通过中央登记结算机构来记账，大家会认可登记结账机构处的账本为最高效力的账本，而建立并且维护这么高的公信力需要非常繁杂的内部规章和内部的审计流程。在区块链的分布式账本体系下，每一位市场参与者都会维护一份全市场的账本，市场参与者所维护的账本内容都是一致的，这体现了分布式账本的多点分布和数据统一。在登记和存管方面，因为区块链上的资产都是无纸化存在的，在没有中央证券存管机构的情形下，电子化登记账目可以由每一位市场参与者分布式的维护并更新，这可以保障数据的完整性；在结算方面，在证券交易中，结算是通过中央对手方（CCP）进行的，这一模式可以隔离市场参与者的风险传递，但是却把风险都堆放在一起，如果一旦发证危险，后果不堪设想。而区块链的分布式账本技术可以完全改善这种情况。通过区块链技术，资金和证券在同一个账本中登记，可以保证钱货同时交付，同时，区块链技术可以实行实时的全额结算模式，这样可以一次结算一笔交易。三、结论与展望区块链技术的发展还处于早期阶段，各种技术方案、应用场景和商业模式等还需要我们去进一步地探索和完善。特别在我国，区块链作为一个全新的概念，人们对它的认识和应用还比较少，这就需要我们对其要有足够的重视，更多的投入和理论研究，市场参与者、监管者、开发者等个主题进行良性互动，用于探索和创新。为此，给出了我国金融行业应用区块链的前景。（一）区块链在传统金融行业的应用在银行领域，可以基于P2P进行跨境支付和汇款以及多种证券的