对中小企业融资问题的分析 - 1 - 对中小企业融资问题的分析 摘要： 无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展都已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱，它在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。尤其是中小企业能创造大量就业，维护社会稳定，是经济增长的重要推动力，并且是我国市场经济的重要组成部分。中小企业的发展是关系到国民经济发展与社会稳定的一件大事，因此，有必要重新审视我国中小企业的融资问题。本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状、提出存在的问题、原因，并针对中小企业融资存在的问题，提出了相应的对策。

关键词：中小企业 融资现状 问题 原因 对策 对中小企业融资问题的分析

- 2 - 目录 摘要： .............................................................................................................................................. 1 一、现阶段中小企业融资现状 ....................................................................................................... 3 二、中小企业融资中存在的问题 ................................................................................................... 4 （1）.融资成本高 ................................................................................................................... 4 （2）.融资渠道单一 ............................................................................................................... 5 （3）.银行提供的金融服务单一 ........................................................................................... 5 （4）.中小企业信用担保体系发展滞后 ............................................................................... 5

三、中小企业融资困难的原因 ....................................................................................................... 6 （一）中小企业融资困难的内部原因 ................................................................................... 6 1、 缺少可以用于抵押担保的资产 ................................................................................. 6 2、 中小企业治理结构，财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督 ............. 6 3、 信用观念淡薄，信用等级偏低 ................................................................................. 6 4、 抗风险能力低，经营风险高 ..................................................................................... 7 5、 粗放式经营，加剧了融资矛盾 ................................................................................. 7 6、 信息不对称，加大融资难度 ..................................................................................... 7

（二） 中小企业融资难的外部原因 ..................................................................................... 7 四、中小企业融资困难的解决对策 ............................................................................................. 10 1、 发挥政府职能，完善对中小企业的扶持政策 ..................................................... 10 2 、完善为中小企业服务的融资体系 ......................................................................... 11 3 、建立健全中小企业信用担保体系 ......................................................................... 11 4 、拓展中小企业融资渠道 ......................................................................................... 12 5、 中小企业提高自身总体素质，增强其内在融资能力 ......................................... 12 6、 向科技型中小企业转变 ......................................................................................... 12 7、中小企业集群融资 ................................................................................................... 12

五、结论......................................................................................................................................... 13 参考文献：..................................................................................................................................... 14 对中小企业融资问题的分析

- 3 - 一、现阶段中小企业融资现状 改革开放以来，中小企业的迅速发展，已经成为我国经济的重要组成部分，根据我国官方统计的数据表明，我国的中小企业已经超过2930万家，占我国全部企业总数的99.70%以上，实现工业总产值占全国的60%，实现全国利税的43.2%，吸收了全部就业人数的75%。虽然近几年国家对中小企业的发展有所关注，但相当一部分中小企业仍然面临融资困难的处境，资金无法得到满足。

表：国有银行对中小企业贷款状况 单位：亿元 2000年 2002年 2004年 2006年 2008年 国有银行贷款总额 15166.6 31602.9 47434.5 112314.7 131293.9 中小企业贷款额 15.6 34.1 53.818 918 1058.8 中小企业贷款占比重 0.1 0.1 0.11 0.8 0.8 表中数据来源：杨硕，《中国中小企业融资困境分析与融资体系研究》【D】，上海：河海大学硕士论文，2008年12月

上表中数字显示了我国国有银行对中小企业的贷款数额以及贷款比例，不难看出，我国中小企业很难从国有商业银行中取得贷款。这就严重制约了在国民经济中占据重要地位的中小企业的正常发展和规模扩张。 乡镇企业，私营企业以及个体企业的贷款在全部贷款中所占的比见下图

乡镇企业，私营企业及个体企业贷款在全部贷款中的占比变动趋势 资料来源：各数据来自国家统计局金融机构信贷收支表，2008年数据仅包含1—4月份 对中小企业融资问题的分析 - 4 - 该图可以间接反映中小企业银行贷款融资的趋势，表明中小企业银行贷款融资在呈下降趋势。 另外，从下面这个表格中，我们可以发现，银行借款是中小企业资金的主要来源

资料来源：梁冰，我国中小企业发展及融资状况调查报告（金融研究，2005年第5期） 由表中数据显示，正规金融占外源融资的80%以上，正规金融中间接融资（银行贷款）占95%左右，可见银行贷款仍是中小企业的主要资金来源地。在这样的环境下，国有银行给中小企业发放的贷款数额却逐年减少，私营中小企业以及个体企业获得的贷款比逐年下降，严重阻碍了中小企业的发展壮大。

二、中小企业融资中存在的问题 中小企业的融资困难主要表现在以下几个方面 （1）.融资成本高 融资成本包括用资费用和筹资费用俩部分，由于大多数中小企业的贷款金额（筹资数额）较少。但是，由于中小企业的信誉较低，在融资过程中支付的其他费用（筹资费用）相对较高。由融资成本的计算公式 融资成本=每年的用资费用／（筹资数额—筹资费用）