（三）民间金融的现状
1.民间金融发展迅速，规模不断加大
近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施, 银行对贷款对象的选择更为严格,放贷门槛也逐步提高，融资难成为我国中小企业生存和发展的主要问题。

中小企业难以从正规金融体系获得其生存与发展所需的资金，便将目光转入民间金融。

民间金融凭借方式灵活、手续便捷、交易成本低、放贷门槛低、不限定债务人使用用途等方面的优势, 民间金融获得了中小企业的欢迎，满足了中小企业因经济增长而产生的更大的资金需求。

据统计，民间资本全国总计达到 3.7 万亿元。

民间金融的快速发展在很大程度上缓解了中小型企业的融资难问题，并且补充了我国的金融体系，使我国的金融体系更加有效率。

民间金融作为正规金融的补充形式，发展十分迅速，其规模正不断加大。

央行对民间金融的调查结果显示: 我国一些地方的民间融资规模已经占到当地国内生产总值的10．88% ～12．53%。

2.民间金融在农村更为盛行
农户的借款主要来自民间借款，因为民间金融具有形式简便、交易成本低等优点，民间金融在农村尤其盛行。

我国农村民间金融在形式多变，目前我国农村民间金融主要有民间借贷、和会等。

民间金融在农村更是起到了巨大的作用，为促进农村经济发展，阻止农村资金外流做出了巨大的贡献。

农村民间金融的形式在各个地区的差异较大。

东部地区和中部地区是我国民间金融比较盛行的地区，民间金融的形式多样，有地下钱庄、合会等，但在我国西北地区民间金融的形式单一，多数为亲戚、朋友之间的借贷，而且一般是无息借贷，有利息的借贷很少见。

此外，东中部地区来自民间金融的借款比例高于西部地区。

从下图的数据来看，东部地区农户的资金来源中有81% 来自民间金融，中部地区有76% 来自民间金融，西部地区来自民间金融的借款比例为60%，东中部地区来自民间金融的借款比例明显高于西部地区。

二、民间金融存在的积极作用及问题
（一）民间金融的积极作用
1.民间金融是正规金融的重要补充
正规金融机构不能满足所有人的融资需求，所以民间金融起到了拾漏补遗的作用。

民间金融的贷款要求较低，并且一般不限制所贷款项的用途，金融产品期限、担保方式与利率多样化，可以满足不同的资金需求者各异的要求，极大地缓解了中小型企业的“融资难”问题，为中小企业融资提供了新途径，因而促进社会财富的快速增长。

民间金融使金融体系更加完善高效。

2.民间金融促进农村经济的发展
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