• • • • • • • • •
• ┌ 农村信用社 非 ├ 保险公司 银 ├ 信托投资公司 行 ├ 证券公司 金 ─ ─ ├ 融资租赁公司 融 ├ 城市信用社 机 ├ 农村信用社 构 ├ 投资基金 ├ 邮政储蓄 • • • ∣├ 其它公司
• • • •
• • •
中国华融(接管工行) 金融资产管理公司 — ─├ 中国长城(接管农行) (接管四大国有商行不良资产) │ 中国东方(接管中行) └ 中国信达(接管建行) • • • • 监 ┌ 中国银行业监督管理委员会 管 ─ ─ ├ 中国证券监督管理委员会 机 ├ 中国保险监督管理委员会 构 └ 国有重点金融机构监事会
中国四大银行国有化的故事
一段由中国政府主导的银行历史
我们之所以要讲这个题目， 是因为这件事当时以至现在 对我国，对我们每个人的生 活都有直接或间接的不同程 度的影响在处理银行坏账问 题上各阶段的步骤以及方式 和方法。
主
要
内
容
中国金融体系结构
各类金融资产所占比例
中国银行资产占比
银行资产重组改革 股份置改革及引进战略投资者
各类金融资产所占比例
• 各类金融机构所占资产比例是银行80%、 保险12%、证券7%、其它1%。我国的股权 市场也经历20年了，至今还很不成熟。债 券市场方面公司债更是无从谈起。通过银 行间接融资在经济生活中占绝对的主导地 位。
各类金融资产所占比例
各类金融资产所占比例
保险 12% 证券 7%
其他 1%
• 首先，政府成立了三家政策性银行——国 家开发银行、中国进出口银行和中国农业 发展银行，专门从事政策性金融业务。剥 离了四家银行的政策性业务，将政策性银 行和商业银行的业务彻底分开。我们可以 看到国家开发银行主要承接的是建设银行 的基础设施、经常产业建设，即政策性基 本建设贷款的业务。中国进出口银行对应 的是中国银行对外经济贸易、外汇业务和 对外国政府贷款转贷的工作。当然中国农 业发展银行从事的就是农业银行以及工商 银行的一小部分的农业政策性信贷业务。
• • • • •
中国金融机构体系结构图 • ┌ 中央银行 — — ─ ─ 中国人民银行 ∣ ┌ 国家开发银行 ├ 政策性银行 ─ ─ ├ 中国进出口银行 └ 中国农业发展银行
• •
•
• • • • • • • • • •
• 银行— ├ 国有商业银行 ┌ 中国工商银行 • ├ 中国农业银行 • ├ 中国银行 • └ 中国建设银行 • • ∣ ┌ 交通银行 └ 其它商业银行 ├ 中信实业银行 ├ 中国光大银行 ├ 华夏银行 ├ 中国民生银行 ├ 广东发展银行 ├ 深圳发展银行 ├ 招商银行 ├ 兴业银行 ├ 上海浦东发展银行 ├ 北京银行 ├ 南京银行 • ........ ├ 城市商业银行 └ 农村商业银行 •
中国商业银行资产占比
银行业内占比 160,000.00 140,000.00 120,000.00 100,000.00 80,000.00 60,000.00 40,000.00 20,000.00 资产（亿元） 0.00 1 工商银行 2 建设银行 3 农业银行 4 中国银行 5 国家开发银行 6 交通银行 7 中国邮储银行 8 招商银行 9 浦发银行 10 中信银行 11 民生银行 12 兴业银行 13 中国农发行 14 光大银行 15 进出口银行 16 深发展A 17 华夏银行 18 广发银行 19 北京银行
中国金融体系结构
• 我国金融体系额结构是，以中央银行为核心，以专业银行为主体，多种 金融机构并存的金融组织体系。中国人民银行隶属于国务院，为部级机 构，专门行使中央银行职能，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、等四大国家专业银行是金融体系的主体，各专业银 行均为国务院直属局级单位。除上述专业银行外，交通银行等股份制综 合性银行（具有商业银行性质）和各种类型的地区性银行已得到初步发 展。全国性保险公司──中国人民保险公司1980年恢复，股份制和地区 性保险公司已开始建立。农村信用合作社在不少地区已脱离与农业银行 的联营而独立经营，许多地区建立了农村信用合作联社。此外，从 1979年以来，新发展起来的金融机构有：城市信用合作社、邮政储汇 局、各种信托投资公司、证券公司、租赁公司、企业集团内部的财务公 司、中外合资银行、外资银行、评信公司等。国家禁止私人设立金融机 构。各类金融机构在业务上既有分工，又有一定的交叉。
• 到了1997年末，四大国有商业银行总体资 本充足率约为3.5%，这个远低于巴塞尔协 议规定的8%的最低要求。伴随着1997年亚 洲金融危机而来的只能是注入巨额资金。 中央财政发行特别国债，给四大国有商业 银行注资2700亿元用以补充资本金，以使 四大国有商业银行满足8%的资本充足率。
政策性业务分离
1.4万亿不良资产的剥离
• 接下来成立信达、长城、华融、东方四家不良资产管理公 司为四大国有商业银行及国开行剥离了1.4万亿元的不良 资产。国家财政给四家资产管理公司拨付了400亿元资本 金，即每家提供100亿元的开办费。四大资产管理公司收 购的1.4万亿元不良资产。这其中： • 1信达不良资产管理公司收购了建设银行和国家开发银行 3500亿元不良贷款。之后信达又一次收购了建设银行和国 家开发银行的445亿元不良贷款。 • 2长城不良资产管理公司从农业银行收购了3458亿元不良 资产。 • 3华融不良资产管理公司从中国工商银行收购了4077亿元 不良资产。 • 4东方不良资产管理公司从中国银行收购了2672亿元不良 资产。
银Hale Waihona Puke 证券 保险 其他银行 80%
中国商业银行资产占比
• 其中四大国有商业银行。我们看到在商业银行中 又拥有着60%的市场份额。使其成为商业银行的 主导力量。 • 下面让我们来简略回顾一下四大行的前世今生： 20世纪90年代初，四大专业性银行要转变为国有 商业制银行。就要面对沉重的历史遗留问题。因 为当时是专业性银行，必须承接许多政策性的专 业业务。加上自身经营管理问题非常严重，致使 坏账太多，已经到了不解绝不行的地不了。