创新县域金融服务体系 , 助推县域经济跨越发展 创新县域金融服务体系 助推县域经济跨越发展 ——关于我县金融机构服务地方经济发展的调研报告 县域金融是县域经济的核心〜金融的运行不仅直接影响着经济建设的进程〜而 且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。加大县域金融对县域经济的支持力度 〜对实现我县“十二五”规划战略目标〜加快创建全省生态文明第一县进程具有重 要意义。近年来〜县委、县政府认真贯彻落实科学发展观〜坚定不移地实施“生态 京山”建设战略〜深化改革、扩大开放、务实创新、克难奋进〜连续 7 年位居全省 县域经济发展 20 强〜连续 7年被评为全省工业经济先进县市〜被荆门市委誉为 “京山速度”和“京山现象”。在全县经济社会持续快速发展的背后〜县域金融发 展也非常活跃〜金融环境明显优化〜金融服务不断创新〜金融主体不断壮大〜形成 与县域经济发展同频共振、互动双赢良好局面。 一、金融机构服务县域经济发展情况 近年来〜全县金融机构紧扣我县经济社会发展脉搏〜认真落实货币信贷政策〜 不断拓宽融资平台〜持续加大信贷投放力度〜积极创新经营理念〜努力完善金融服 务〜为县域经济发展提速加油。 , 一, 把握市场〜创新金融理念

随着农业产业结构进一步调整〜产业化经营快速发展〜加上传统种养业向规模 化、特色化种养殖业逐步发展〜涉农大额贷款需求趋于旺盛 , 此外〜由于农民生活 水平日益提高〜购房建房、教育投入、耐用消费品等农村消费性需求日益扩张〜农 村消费贷款需求增长较快。县内各家金融机构顺势而为〜积极把握农业农村经济发 展的热点和增长点〜找准目标市场〜制订各具特色的发展战略〜实现差异化发展。 如县农行在全县农村村一级大力推行“三农金融服务站”建设〜依托 服务站〜组织业务骨干开展金融巡回宣传教育〜为在全县所有行政村实行转账 电话全覆盖打好业务基础〜让农户足不出村〜就可办理小额现金存取、转账等业 务。县农信社充分利用点多面广的网点优势〜建立了包村信贷员和“四个一”信贷 服务制度〜即一村一张监测表〜一村一张公示栏〜一户一张联系卡〜一人一本工作 日志〜实现了村级信贷宣传和服务的全覆盖。县邮政银行针对主要服务对象一一农 民专业合作社资金供需矛盾大的实际〜制定了《在全县农民专业合作社开展整社推 进预授信工作方案》〜专门召开社行对接座谈会〜宣传推介对农民专业合作社开展 整社预授信的新做法〜帮助解决农民专业合作社及成员的融资难问题。根据农民贷 款抵押物不足这一突出问题〜县人行引导县联社探索性地开办了“活物浮动抵押贷 款”新模式〜发放了全省首笔 1000万元的“活物抵押贷款”〜这一创新做法被 《人民日报》、《金融时报》、《湖北日报》、《荆门日报》及众多网络媒体予以 报道〜湖北省赵斌副省长亲自给予了批示肯定。这不仅是京山县金融部门而且也是 全县近年来少有的被《人民日报》正面宣传的典型事例。 2010年〜全县农业贷款 余额达到 4.2 亿元〜比 2009年增加 1.2 亿元〜占贷款总额的比重提高 3 个百分 点。神地农贸、鹏昌蛋业、祥发纺织等一批农业产业化龙头企业在金融信贷的支持 下〜得到了裂变式发展。目前全县省市级农业产业化龙头企业已发展到 家〜农民 专业合作社达到 528家〜其中国家级示范社 2 家〜网络带动农户 8.3 万户〜农业农 村经济进一步做大做强。 , 二, 借力政府〜完善金融服务 银企信息不对称制约整体金融服务效率的提升。一方面银行不知道企业新需 求、新动态和企业各方面的真实信用状况 , 另一方面企业不了解银行的授信权限、 新产品、新政策 , 信息不畅一直是银行与企业合作的难点。为打破信息沟通“瓶 颈”〜近年来〜在县委、县政府积 极组织推动下〜银行与企业之间每年开展一次对接洽谈会〜搭建起银企间零距 离交流平台〜有效促进了银行和企业合作〜实现银企“双赢”。 2009年以来〜在 县政府组织专班对全县资金需求摸底的基础上〜全县共组织了三次大型银企谈会。 2009年〜7家银行与 152家企业签订了贷款意向协议〜协议额 20.7 亿元〜实际贷 款履约率 79%,2010年〜 7家银行与与 112家企业签订了贷款意向协议〜协议额 22.04 亿元〜实际对授信企业放款 25.32 亿元〜信贷履约率达 111%,2011年〜 7家 银行共与 105家企业签订了 26亿元的贷款意向协议〜截止今年 10月末〜 26亿元 的银企贷款意向协议已发放贷款 25.3 亿元〜履约率达到了 96.5%。 为鼓励金融机构加大对地方经济发展的支持〜县政府制定了《金融机构支持地 方经济发展奖励方案》〜每年制定目标〜实施奖励兑现〜近三年来〜县政府共拿出 资金 73 万元〜用于奖励金融机构支持地方经济发展〜有效激励各类金融机构加强 对县域经济的金融服务和信贷扶持。 2009年以来〜全县各类金融机构累计为投放 各类贷款 118亿元,其中2009年累放 38亿元〜2010年累放 44亿元〜2011年累放 36亿元,〜有力推动工业经济快速发展。目前〜全县规模企业达到 336家〜总数居 全市县市区之首〜其中亿元企业 83 家〜已形成了机械制造、农副产品深加工、建 筑建材、纺织服装、新能源新材料等 5 大主导产业〜作为百亿产业集群培育的机 械、桥米、矿业、畜禽 4 个集群快速成长。 面对中小企业发展融资难题〜各类金融机构积极培育市场主体〜 2004 年6月 〜全市第一家县级担保公司——京山县诚信担保公司成立。 2009年 12月 28日〜 京山县金鼎小额贷款公司正式成立 ,2011 年4月 22日〜京山县中银富登村镇银行 挂牌开业。为进一步提高信贷服务质量和效率〜努力满足中小企业多元化、多层次 的信贷服务需求。各类金融机构在风险可控的情况下〜结合经济发展实际〜积极探 索创新方 3

便、快捷、可操作性强的信贷产品〜取得了明显成效。同时〜县财政注资 1000 万元〜与华贝公司共同注资5030万元〜为诚信担保公司扩大担保基金规模〜增强 融资 担保能力〜有效缓解了中小企业融资中担保难的问题。 2009年以来共为个体 工商户发放小额贷款 18亿元,发放创业扶持贷款 2350万元〜扶持 502人创业〜带 动近 2000 人就业。 , 三, 各方给力〜县域金融快速发展 经济是金融的基础〜县域金融在与县域经济的互动中快速发展。在县域经济快 速发展过程中〜市场主体持续增多〜产业结构升级加快〜城乡一体化进程加速〜带 动金融服务需求大幅提升〜促进金融业的全面发展和金融机构的发展壮大。目前〜 全县拥有各类金融主体 11 家〜其中政策性银行 1 家〜国有商业银行 4 家〜邮政银 行 1 家〜地方法人金融机构 2 家〜贷款公司 1 家、担保公司 2 家。各类经营网点 71 个〜实现 14个乡镇全面覆盖。一方面金融机构的盈利能力不断提高。 2010年〜 全县金融机构账面结益 1 5665万元〜比上年多盈利 5308万元〜全县所有金融机构 继续保持了全面盈利。其中 : 工农中建四家行账面盈利额分别为 4797万元、 3671 万元、 2558万元、 1 372万元〜农发行账面盈利 2555万元〜邮政银行账面盈利 612 万元〜农信社账面盈利 100万元。金鼎小额贷款公司虽然只贷不存〜但 2009年开 业以来已实现赢利 247万元〜截止 2011 年1 0月底〜累计放款近 2亿元。另一方面 金融机构的信贷资产质量不断改善。截止 2011 年 10月末〜全县金融机构不良贷款 余额为 4774万元〜比年初下降 11271 万元〜不良贷款比例为 0.73%〜比年初下降 了 1.87 个百分点。 、金融机构服务县域经济发展的制约因素 ,一,宏观调控导致县域信贷资金不足。2011年中央开始实施稳健的货币政策〜 在此背景下〜金融机构服务地方经济受 “五种影响”。一是银行及实体经济的流 动性受到一定抑制。为落实稳健货币政策要 4

求〜2010年以来〜人民银行先后 13次上调存款准备金率〜大型金融机构存款 准备率由 16%提高到了 21.5%〜上调了 5.5 个百分点〜地方法人金融机构存款准备 金由10%提高到了 14.5%〜上调了 4.5 个百分点。 2011年11月末〜京山县金融机 构各项存款余额为 148亿元〜大致要收缩资金 8 亿元〜随着存款准备金率连续上调 所产生的叠加效应〜对银行收缩流动性会更加强烈。银行流动性一旦受到抑制〜实 体经济的流动性也会受到抑制〜金融机构信贷供求矛盾会加剧〜导致实体经济“排 队等贷”现象开始显现。二是 2011 年信贷增量、增幅呈现回落趋势。过去的两年 〜在适度宽松的货币政策下〜京山县信贷资金大幅增长〜增量及增幅都居全省前 列。 2009年新增贷款 1 2亿元〜增幅为 38.7%,2010年新增贷款 1 8亿元〜增幅为 42%。但在稳健货币政策下〜由于不断收回流动性〜京山县信贷投放继续高增长的 可能性明显降低〜信贷增幅趋缓不可避免。 2011年11月末京山县金融机构信贷净 投放 8.6 亿元〜同比少增 11.4 亿元〜信贷增幅同比回落 35个百分点。三是县域金 融资源受限。在稳健货币政策条件下〜有限的信贷资源总是向大项目、大企业、大 城市倾斜〜而县域经济发展不快〜优良信贷载体较少〜有效信贷需求不足〜难以吸 引更多的信贷资源投入。县域有限的金融资源也总是主要投向基础建设和重点大型 企业〜其信贷投入占到了总贷款的 65%以上〜并呈逐步上升趋势〜在一定程度上将 会挤占中小企业的信贷需求。 , 二, 担保体系不健全形成县域经济融资难。一是担保实力不足。京山县目前虽 然成立了 2 家中小企业担保公司〜共有注册资本 6040万元〜注册资本较小〜担保 实力不足直接影响金融机构对担保公司担保能力的评价和担保额度〜最终形成企业 资金需求的满足度不高〜担保业务的发展缓慢。二是放大比例较小。目前〜京山县