关专业知识 ， 于弱 势地位 。（ ） 处 ３ 一旦 发生 争议或纠纷 时 ， 由于悬殊的经济力量和 巨大的信息不对称 ， 投保人和被保险
疑义利益解释原则 的误用和滥用 ， 给保险实务带来一系
列 的问题 。首先 ， 可能会间接地助长不诚 实、 无信用 的社 会
风气 ， 不利于保险市场 信用体系 的建设 ， 而信用体系 的建设
允许 的行为。因此 ， 保险合同的特殊性与疑义利益解释原则
存在的客观依 据和法理基础是 冲突的。 综上所述 ， 随着保险业 的快速发展 ， 保险市 场上 出现了 很多新情况 ， 再加上保 险合同 的特殊 性 ， 疑义 利益解释 原则
第２ ４卷
第 ４期
长
沙
大
学
学
报
ＶＯ ． ４ Ｎ０． Ｉ ２ ４ Ｊ １ ｕ ．２ ０ １ ０
２０１ ０年 ７月
Ｊ ＯＵＲＮ ＡＬ ＯＦ ＣＨＡＮＧＳＨ ＵＮＩ Ａ ＶＥＲＳ兀
对保 险 合 同疑义 利益 解释 原则 的来自百度文库思
袁 继 尚
（ 广东商学院法学院， 广东 广州 ５ ０２ ） １３０
不 问青红皂白 ， 往往会 作出不利于保险人 的判决 或者裁决。 这样就容易导致两种后果 ： 第一 ， 使疑义利益解 释原则具有 优先适用性 ； 第二 ， 排除了合 同解释 的其他原则 和方法在保
险合同中的适用 ， 使疑义利益解释原则成 为保险合 同解释 的
唯 一 原则 。
地 ， 同自由完全被剥夺。（ ） 险活动具有较强的专业性 合 ２保 和较高的技术性 ， 而投保人 或者被保险人往往欠缺保 险和相
时方可适用 。正如英国保 险学者 Ｃａｋ 所说 ， ｌ ｅ ｒ 疑义利益解释 原则 “ 一直是合 同解释标 准的第二位选择 ， 只有在其他解释
方式无法领会合同用语 的含义时才适用 ” 。也就是说 ， 在穷
《 保险法＞ 第三十条是关于保险格式合 同疑义利益解 释 原则的规定 。该原则源 于古罗 马法 的 “ 疑义利 益” 谚 ， 法 即 “ 有疑义应为表意者不利益之解释” 。现 已成为各 国和地 区
者予以特殊保护的考虑。其法理基础 主要 有三点 ： １ 基 本 （） 格式化的保险合同是一种 附合性合同 ， 条款有保险人单 方 其 拟定 ， 投保人只能表示接 受或不接受 ， 并没 有讨 价还价 的余
在保险合同条款争议解决机制 中， 不利解 释原则被法官
和仲裁员滥用和误用的现象时有发生。主要表现是： 只要 保 险人和投保人对保 险合同条款发生争议 的， 院和仲裁机构 法
尽合 同解释的一般 原则和方法的情况下 ， 对合同条款仍有两
种以上解释的 ， 才能适用之 。
保 险立法用于解释保险合 同的主要原 则之一。任何原则 的 设计都有其初衷和宗 旨， 都有其客观依据 和法理基 础。疑义 利益解释原则的创设和援引是通过事后救济的方式 ， 削弱保 险人在合 同中的优势地 位 ， 重新平衡保 险合 同双方 的利 益 ， 是公平原则在格式条款 中的体现 ， 也是 国家出于对经济上弱
摘
要： 国现行保险法中有关疑义利益解释原则的规定过于空泛笼统 ， 我 缺乏可操作性 ， 易导致司法 容
实务中的误用和滥用现 象， 既违背 了立法 目的 ， 又不利 于构建保险业健康发展 的法律环 境。再加上保 险合
同的特殊性与疑义利益解释原则的客观依 据和 洪理基础相 冲突， 弱化保 险合 同疑 义利益解释原则 ， 构建新 的保 险合 同条款争议解决机 制， 尤其注重诚信原则的运用和把保 险合 同纠 纷确 定为调 解前置案件 ， 是解决
展 。再者 ， 保险业 是经 营风 险的 ， 是依据大数 法则的科学原
理经营的 ， 保险人 因疑义利益解释原则的误用和滥用所承担 的不利益， 最终将强加于其他优质投保人 ， 这也是不公平的。 另外 ， 疑义利益解释原则 的误用 和滥用 ， 还可 能会滋生司法 腐败 。
仔细推敲《 险法》 三十条可知 ， 保 第 疑义利 益解 释原则 的适用有着严格 的限制条件 ， 即依据 《 同法》 一百二 十 合 第
保险合 同条款争议 的一种新思路 。
关键词 ： 疑义利益解释原则 ； 诚信解释原则 ； 调解前置 中图分类号： Ｆ３ ． Ｄ ４８ ４ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：０ ８— ６ １ ２ １ ）４— ０４— ３ １０ ４ ８ （０ ０ ０ ０５ ０
一
疑义利 益解释原 则的法理 基础
恰恰是做大做强保险业的基石 。在这种背景下 ， 险人 容 被保 易产生侥幸心理 ， 故意强词夺理 、 曲解和歪解保险条款 ， 人为 地制造双方对保险条款有争议的假象， 甚至被保险人有可能 背信弃义 、 言， 反 或故 意不 承认保险人 曾经的提示 和解释说 明。其次 ， 这样不仅不利于保险合 同纠纷 的解 决 ， 而会引 反
五条的文义解释原则 、 整体解释原则 、 目的解释原则 、 习惯解 释原则和诚信解释原 则等之后仍无 法确定合同的真实意思
收 稿 日期 ：０ ０—０ ０ ２ １ ５— ９
作者简介 ： 尚（９ ２ ， ， 袁继 １８ 一）男 河南周 口 ， 人 广东商学院法学院硕士生 。研究方向： 商法理论与实务。
人的利益很难得到保护。总之 ， 疑义利益解释原则是为了平 衡 当事人双方 的利益 ， 对处于弱者地位的被保险人提供的一
种 司法救 济方式。这 也正是《 险法》 保 第三十条 的立法 目的 之所在。
二
疑义 利益解释原 则在 司 法实践 中的误用 和
滥用
发很多潜在的纠纷 ， 既增加司法成本 ， 又不利于保险业 的发
总第 ９ ６期
袁继尚 ： 对保险合同疑义利 益解 释原则 的反思
５ ５
三
疑义利 益解释原 则 的缺憾
管理机关报批 或 备案 ； ２ 被 保 险人 可 以依法 随时 解除 合 （） 同， 由保险人退还保费或 现金 价值 ， 这是其他任 何合 同所 不
疑义利益解释原则的创设和援引 ， 是建立在对保险人和