区块链技术在金融业发展现状与前景展望
1 区块链技术的内涵 区块链技术并非某项单一
计算机范式技术，而是在密码学基础技术共识机理论指导下，将网络
中不同节点协同保障的稳定增加、由时间戳与有序记录数据模块组成
链式列表账本的分布式账本技术。这种方案在数据存储与校验的过程
中，首先借助密码学技术将具体信息进行记录，然后生成相应的指纹，
在这种技术中数据的存储单元为数据块，依靠指纹和数据块之间的连
接实现交互认定。随着区块链技术的成熟和完善，已经超越传统比特
币数据加码应用，在金融等多个行业得到应用，而且逐渐被认为将会
改变传统信用范式的重要技术，以价值传递取代传统的信息传递，将
会成为全球下一代互联网价值基础协议组成部分。 区块链具有去
中心化、透明性、匿名性以及安全性等主要特征，对于金融业态发展
具有重要价值。在信用机制层面，区块链技术借助密码学技术，摆脱
了传统的第三方信用机制，由节点上各个数据块实现信息间的传递和
交流，权利与义务对等而提升其运营效率。因而也可以进一步的提升
整个区块链上价值信息的透明性，每一个节点的信息都是固定而且相
互独立的，不能够进行修改，节点之间采用密码学技术实现匿名。因
此，区块链技术可以实现较高的信息和价值存储与传递的安全性，任
一节点都可以实现对整个区块数据的拷贝，但是不能改变任何节点数
据，在不借助中心第三方中介的基础上实现信息安全传递。 2 区
块链技术在金融业的发展现状 2.1 区块链技术在金融业的应用
方向 2.1.1 数字货币。在金融业长期的发展中，货币的发展变革
也悄然兴起，在互联网电子化的今天，数字货币比传统的纸币发展更
具活力。区块链技术应用在比特币发展中已经取得了重要的成绩，特
别是以密码学技术为核心加密实现了数字货币的安全性。数字货币的
发展能够有效的降低纸币发行和流通的成本，随着数字货币在世界范
围内的流通与交换问题得到解决，数字货币将会带来整个金融业的变
革。 2.1.2 金融资产综合交易平台建设。随着金融业态与互联网
的深度融合发展，基于互联网信息技术的综合金融资产交易平台成为
金融业高效发展的重要基础。而区块链技术将会在平台基础上实现智
能合约化，依靠数据模块特有的安全性、去中心特性实现价值传递。
2.1.3 降低国际支付与结算成本与时间。区块链支付技术正在兴起并
得到快速发展，比较传统的跨国交易支付，区块链技术更加安全、高
效。区块链支付方式可以通过点对点的有效手段实现支付，降低支付
手续时间，而且没有第三方信用机构的存在，很大程度上降低支付手
续费率，能够推动跨境贸易和跨境电商的快速发展。 2.1.4 提高
金融资产交易组织效率。以往的金融资产转移需要依靠一定的证券等
金融机构进行一系列的审批操作，区块链技术可以依靠数据的共享，
实现各个节点间的有效互通，并且在不影响资金安全的情况下快速完
成资产交易。这种模式下信息更加透明、操作更加规范、周期更短、
效率更高、成本也更低。 2.2 区块链技术在金融业的应用现状
目前区块链技术已经得到很多国家的重视，并且出台很多政策引导市
场对于区块链技术的研究和应用。在数字货币、商业银行以及交易所
等金融机构组织方面，区块链技术得到了初步的探索与实践。 在
数字货币方面，比较常见的就是比特币。比特币作为一种数字货币，
完全不具备传统纸币和当前电子货币的属性，但是能够用于交易、购
买支付以及货币对换等，随着比特币的发展，一些围绕比特币的借记
卡等产品也相继出现。厄瓜多尔也在2015年推出自己的国家数字货
币，这种货币依靠区块链加密技术，不仅能够使各个群体记住互联网
获得金融服务，还能够推进国家对于货币流通的控制，减少洗钱等非
法行为。国际支付方面，区块链技术很大程度上缓解了跨境支付对于
第三方金融机构的依赖，美国的Ripple建立了基于区块链的网络金融
传输协议实现对传统第三方信用机构的替代。这种网络传输协议在桑
坦德英国分行的国际结算业务中得到使用。目前Ripple区块链技术已
经与全球19个国家的银行进行合作，推进了国家支付的变革。在金
融综合服务平台和金融资产交易组织方面，也已經有很多公司进行尝
试，如R3CEV 公司建立了由美国银行、花旗银行、德意志银行、汇
丰银行等43 家不同国家银行参与的区块链联盟，力图确立一个国家
区块链技术标准，从而实现在全球的跨境结算和资产转移中更加高效、
安全。 3 区块链技术在金融业应用的前景展望 区块链技术在
金融业发展从2015年开始进入快速发展阶段，根据一份调查结果可
知，目前全球有近15%的银行正将区块链技术应用于实践，IBM预测
指出未来几年将是区块链金融技术发展的重要时期，预计全球约有
66%的商业银行会开发出具有优质商业价值的区块链技术。随着区块
链技术的热度提升，我国金融行业区块链技术探究也逐渐出现，2016
年工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书》奠定了未来几年
我国金融业发展的基调。围绕区块链技术实现金融行业各业态的创新
变革将是未来发展的重要趋势。 尽管区块链技术能够解决很多金
融业发展的实际问题，但是从目前来看在未来很长时间内，区块链技
术在金融业应用的发展也会面临如下难题： 3.1 技术缺乏统一标
准 尽管区块链技术得到很多国家的重视，并加强投入推进技术开
发，未来四年可以实现全球66%的商业银行掌握商业应用价值的区块
链金融技术，但是这些国家和企业间技术缺乏统一标准，区块链技术
在未来长期内也很难成熟，要想真正的转变国际金融业发展还需要推
进各方合作。因此，区块链金融技术不是单一技术的核心优势，需要
世界各个国家、各个企业打破金融政策壁垒，形成区块链发展联盟，
通过对话合作，深化交流形成统一的技术基础。 3.2 区块链技术
尚不成熟 区块链金融技术的发展目前仅进入初步的探讨和实践
阶段，很多国家已经在金融支付和平台服务中进行尝试，但是从比特
币技术转变而来的区块链金融技术尚需更多的实验和技术的投入。未
来一段时期将是区块链技术创新研发的密集期，需要加大研发力度在
支付、信用评级、信贷等金融服务体系等方面充分利用相关技术，重
构金融业务。 3.3 跨界人才缺乏 区块链技术在金融业中的应
用需要有人才保障，而这种既能够充分掌握区块链技术又能够熟知与
应用金融知识的实践性人才很少。因而，可以对于区块链技术在金融
业的落地实施，务必需要在未来长时间内，确立一套完善的专业人才
培养体系，推进金融理论与区块链技术融合下的人才培养，并注重理
论与技术结合的实践性，以实现跨界人才培养。 参考文献： [1]
陈植.区块链金融“敲门”：国内银行保险机构谨慎观望[N].21世纪经济
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王艳.区块链技术在金融业的应用及其发展建议[J].海南金融，2016
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