第１９卷第６期管理科学Ｖ０１．１９Ｎｏ．６２００６年１２月ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＳＣＩＥＮＣＥＳＩＮＣＨＩＮＡＤｅｃｅｍｂｅｒ，２００６

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移动支付的使用者与

使用行为研究

陈华平，唐军中国科学技术大学管理学院，合肥２３００２６

摘要：基于整合型信息技术接受与使用模型探讨影响接受与使用移动支付的因素，通过文献分析和调研提出了研究模型，该模型是对整合型信息技术接受与使用模型的扩展，新增的两个影响移动支付接受意愿的因素是风险认知和成本。通过对移动支付使用者的问卷调查和分析可知，社会影响对移动支付使用意愿有最显著积极影响，其次是期望效用，成本和努力期望对移动支付使用意愿没有显著影响，便利条件对使用行为也没有显著影响，风险认知对移动支付使用意愿也有显著积极影响，移动支付使用意愿对使用行为有显著积极影响。关键调：移动支付；整合型信息技术接受与使用模型；技术接受行为；风险认知中圈分类号：Ｃ９３１文献标识码：Ａ文章编号：１６７２—０３３４（２００６）０６—００４８—０８

ＲｅｓｅａｒｃｈｏｆＭｏｂｉｌｅＰａｙｍｅｎｔＵｓｅｒａｎｄＵｓｅｒＢｅｈａＶｉｏｒ

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Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＴｈｉｓｓｔｕｄｙｂａｓｅｄＵｎｉ６ｅｄ’Ｉ＇ｈｅｏｒｙｏｆＡｃｃｅｐｔａｎｃｅａｎｄＵｓｅｏｆＴｂｃｈｎｏｌｏｇｙｍｏｄｅｌｄｉｓｃｕｓｓｅｓｔｈｅｆａｃｔｏｒｓｗｈｉｃｈｉＩｌｆｌｕｅｎｃｅｔｈｅｍｏｂｉｌｅｐａｙｍｅｎｔａｃｃｅｐｔａｎｃｅ．Ｂａｓｅｄｔｈｅｌｉｔｅｍｔｕｒｅｒｅｖｉｅｗａｎｄｆｅａｌｉｔｙ，ｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｍｏｄｅｌｉｓｐｒ叩ｏｓｅｄ．ＴｈｉｓｍｏｄｅｌｅｘｔｅｎｄｉｎｇｔｈｅＵｎｉｆｉｅｄＴｈｅｏｒｙｏｆＡｃｃｅｐｔａｎｃｅａｎｄＵｓｅｏｆＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙｍｏｄｅｌｉｎ—ｔｅ铲ａｔｅｓｔｗｏｆ如ｔｏｒｓｗｈｉｃｈｐｅｒｃｅｉｖｅｄｒｉｓｋａｎｄｃｏｓｔ．ＴｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｍｏｄｅｌｗａｓｅｍｐｉｒｉｃａＵｙｔｅｓｔｅｄｕｓｉｎｇｄａｔａｃｏｌ—ｌｅｃｔｅｄｆ而ｍｓｕⅣｅｙｏｆＭＰｕｓｅｒｓ．ＴｈｅａｎａｌｙｓｉｓｒｅｓｕｌｔｓｉｎｄｉｃａｔｅｔｈａｔｓｏｃｉａｌｉⅢ１ｕｅｎｃｅ，ｐｅｒｆｂ瑚ａｎｃｅｅｘｐｅｃｔａｎｃｙａｎｄｐｅＩ．ｃｅｉｖｅｄｒｉｓｋｈａｖｅｔｈｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｌｙｐｏｓｉｔｉｖｅｉｎｎｕｅｎｃｅｔｈｅｂｅｈａｖｉｏｒｉａｌｉｎｔｅｎｔｉｏｎｔｏＡｍｏｎｇｔｈｅｍ，ｓｏ·ｃｉａｌｉｎｎｕｅｎｃｅｈａｓｔｈｅｍｏｓｔｓｉｇｎｉ６ｃａｎｔｉｎｎｕｅｎｃｅ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｔｈｅｃｏｓｔａｎｄｅｆ｛．ｏｒｔｅｘｐｅｃｔａｎｃｙｈａｖｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｉｎ—ｆｌｕｅｎｃｅｔｈｅｂｅｈａｖｉｏｒｉａｌｉｎｔｅｎｔｉｏｎｔｏＴｈｅｂｅｈａｖｉｏ—ａ１ｉｎｔｅｎｔｉｏｎｔｏｈａ鼍ｔｈｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｉＩＩｆｌｕｅｎｃｅｔｈｅａｃｔｕａｌｕｓｅ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｆａｃｉｌｉｔａｔｉｎｇｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓｈａｖｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｉＩｌｆｌｕｅｎｃｅｔｈｅａｃｔｕａｌｕｓｅ．Ａｔｔｈｅｅｎｄ，ｔｈｅｐａ·ｐｅｒｄｉｓｃｕｓｓｅｓｔｈｅｒｅｓｕｌｔａｎｄｔｈｅｌｉｍｉｔａｔｉｏｎ．Ｋｅｙｗ咖ｓ：ｍｏｂｉｌｅｐａｙｍｅｎｔ；ｕｎ洒ｅｄｔｈｅｏｒｙｏｆａｃｃｅｐｔａｎｃｅａｎｄ０ｆｔｅｃｈｎ０１０９）『ｍｏｄｅｌ；ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｃｃｅｐｔ—ｂｅｈａｖｉｏｒ；ｐｅｒｃｅｉｖｅｄｒｉｓｋ

ｌ引言技术创新改变着人们的生活方式和商业模式，随着移动设备（如移动电话等）的普及和信息技术所推动的货币支付方式的改变，移动支付日趋盛行，移动支付在欧美、日本、韩国已为更多的人群所接受与使用。移动支付是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通信终端和设备，通过ｓＭｓ（ｓｈｏｒｔｍｅｓｓａｇｅｉｃｅ）、ＩＶＲ（ｉｎｔｅｒａｃｔｉＶｅＶｏｉｃｅｒｅｓｐｏｎｓｅ）、ＷＡＰ（ｗｉｒｅｌｅｓｓａｐ。ｐｌｉｃａｔｉｏｎｐｒｏｔｏｃ０１）等多种通信方式进行银行转账、缴费和购物等交易活动。移动支付作为一种新的支付方式，有便捷、安全和可靠的优点。目前中国的银行发行各类卡量累计超过９。６亿张，移动手机用户和ＰＤＡ用户达到４．２亿，这表明中国移动支付产业有很大商业潜力…。然而２００５年７月赛迪顾问咨询公司对移动支付市场的接受情况进

收稿日期：２００６—１１—１０

作者简介：陈华平（１９６５一），男，江苏无锡人，中国科学技术大学教授、博士生导师，研究方向：ＭＩｓ、商务智能等。　万方数据第６期陈华平等：移动支付的使用者与使用行为研究４９

行的调查表明大多数用户目前不愿使用移动支付业务旧ｏ，诺盛电信等咨询公司的预测也表明移动支付用户增长速度远低于移动电话用户增长速度ｐ１。是什么因素影响人们对移动支付的接受与使用，本研究基于整合型信息技术接受与使用模型，通过实证分析来探讨影响用户接受与使用移动支付的因素。

２整合型信息技术接受与使用模型整合型信息技术接受与使用模型（ｕｎｉｆｉｅｄｔｂｏｒｙｏｆａｃｃｅｐｔａＪｌｃｅａｎｄｏｆｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｍｏｄｅｌ，ｕＴＡＵＴ）是在已有的８个相似的技术一行为模型基础上提出的，这８个模型分别是技术接受模型、创新扩散理论、理性行为理论、激励模型、计划行为理论、技术接受模型与计划行为理论整合模型、计算机使用模型、社会认知理论。ＵＴＡＵＴ模型通过对不同行业的４个企业实证分析已得到了较高的信度和效度，ｕＴＡｕＴ能解释７０％的技术接受行为，相对于以前模｛诅４０％的解释水平有了很大改善Ｈｊ。ｕＴＡｕＴ包含４个对使用意愿与行为有影响的关键因素，即期望效用、努力期望、社会影响和便利条件，其中期望效用、努力期望和社会影响对使用意愿有重要影响，便利条件对信息技术使用行为有很大影响。性别、年龄、经验与自愿使用是控制变量。ｕＴＡｕＴ模型如图１所示。２．１期望效用Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为期望效用是指用户认为使用该信息技术在多大程度上能够提高自己的工作绩效，工作绩效预期是影响行为意愿的最强势因素；Ｖｅｎ·ｋａｔｅｓｈ还认为男性用户比女性用户、年轻用户比年老用户更加重视工作绩效的提高，其任务导向型特征表现得更加明显Ｈ－。２．２努力期望Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为努力期望是指用户认为使用该信息技术在多大程度上能减轻自己的工作强度Ｈ１。跨度研究表明，工作努力预期对行为意愿影响的显著性是随着技术使用阶段的递进而变化的”Ｊ，具体来说就是在技术使用初期这种影响是显著的，随着技术使用的深入及用户经验的提高逐渐变得不显著，许多实证研究为此提供了充分的论据１６ｏ。Ｖｅｎｋａｌｅｓｈ认为女性用户（相对于男性用户）、年老用户（相对于年轻用户）更加看重工作强度的减轻，但这些控制变量的影响都会随着使用经验的增加而减少Ｈｊ。２．３社会影响Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为社会影响是指用户认为那些他们所在乎的人（如周围的朋友、同事等）在多大程度上会赞同或支持他们使用该信息技术，Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为社会影响对使用意愿的作用会受到年龄、性别、经验、自愿使用等控制变量的影响ＨＪ。２．４便利条件便利条件这个概念起源于基于资源的便利条件，基于资源的便利条件是指对使用某项服务所需资源的可接近性。Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为便利条件是指用户认为组织或技术架构等帮助体系在多大程度上为自己使用该信息技术提供了便利，Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ还认为年老用户（相对于年轻用户）对能否得到他们在工作上的帮助更为看重，经验也是便利条件与行为之间的干扰因素”１。

３研究模型及假设的提出以ｕＴＡｕＴ为基础，综合前述研究，本研究提出了移动支付接受模型，这个模型中影响使用意愿和使用行为的关键因素包括风险认知、成本、期望效用、努力期望、社会影响、便利条件。首次在中国将ｕＴＡｕＴ模型引入个人层面，讨论影响人群接受与使用移动支付的因素。在ｕＴＡｕＴ模型中的性别、年龄、经验与自愿性等４个控制变量是用来观察控制变量对采用因素与使用意向之间关系的影响。由于本研究将移动支付定义为个人使用的一种新的支付方式，因此在使用行为上并没有使用经验与自愿性等可供参考，并且有文献指出移动支付在年龄分布上也不明显，因此本研究并未在研究架构中纳入控制变量观察。研究模型如图２所示。

图ｌｕＴＡｕＴ模型Ｆｉｇｕｒｅ１ＵＴＡＵＴＭｏｄｅｌ资料来源：ＶｅｎｋａｔｅｓｈＶ，Ｍｏ而ｓＭＧ，ＤａｖｉｓＧＢ，ＤａｖｉｓＦＤ．ｕｓｅｒＡｃｃ印ｔａｎｃｅｏｆＩｎｆｏ珊ａｌｉｏｎＴｅｃｈｎｏｌｏｇ）ｒ：ＴｏｗａｒｄｓｕｎｉｆｉｅｄＶｉｅｗ［Ｊ］．ＭＩｓ

Ｑｕａｒｔｅｄｙ，２００３，２７（３）：４２５—４７８．　万方数据管理科学２００６年１２月

图２移动支付用户接受模型ＦｉｇＩｌｎ２ＭｏｂｉｌｅＰａｙｍｅｎｔＵ鲫’ＡｃｃｅｐｔａＩＩｃｅＭ０ｄｅｌ

在诸多文献中，风险认知和成本对人群接受与使用移动支付都有显著影响，本研究也首次在ｕＴＡ—ｕＴ模型的基础上增加风险认知和成本两个影响因素，形成假设模型。Ｐａｖｌｏｕ和Ｆｅａｔｈｅｍａｎ把风险认知定义为用户在使用移动支付的过程中所可能承受的损失一ｏ。用户是否选择移动支付业务，风险性是很重要的考虑因素，Ｊｅｎ．Ｈｅｒｗｕ的研究表明风险认知是影响移动商务使用意愿的重要因素口１，ｕｐｋａｒＶａｒｓｈｎｅｙ认为用户对移动支付的风险认知会影响用户对移动支付的接受与使用’９ｏ，ＮｉｉｎａＭａｌｌａｔ研究发现风险认知对移动支付使用意愿有负面的影响¨…，因此有如下假设。Ｈ，个人对风险的认知会负面影响个人对移动支付接受与使用的意图。Ｒｕｐｐ和ｓｍｉｔｈ把成本定义为使用移动支付过程中可能承担的花费…Ｊ。正如ｃｈｅｎ、Ｈｉｔｔ和Ｐ１０ｕ讹等指出，消费者在不同的服务方式间转换必须要考虑不可忽略的成本，从其他的支付方式转换到移动支付也需要一些额外的成本。１２‘”ｌ。移动设备成本、交易成本和进入成本是３个用户使用移动支付需要支出的重要成本。ｕｐｋａｒＶａｒｓｈｎｅｙ认为用户使用移动支付的成本会影响用户对移动支付的接受与使用ｐＪ，ＪｅＨｏｃｈｅｏｎｇ研究发现成本对移动支付使用意愿有负面的影响’１”，因此有如下假设。Ｈ：用户使用移动支付所承担的成本对移动支付的接受与使用有负面的影响。在ｕＴＡｕＴ模型中，期望效用是指个人感觉使用系统能提升工作绩效的程度。本研究将期望效用定义为使用者主观认为使用移动支付可以协助其更有效率的购买商品或服务，Ｖｅｎｋａｔｅｓ认为期望效用对信息技术的使用意愿有明显影响ＨＩ，因此有如下假设。Ｈ，个人的期望效用会正面的影响个人使用移动支付意愿。努力期望指个人对系统使用所必须付出努力的多少。本研究将努力期望定义为使用者对使用移动支付购买商品或服务所付出努力的程度，Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ指出努力期望会影响使用意愿ＨＪ，因此有如下假设。Ｈ。个人的努力期望会正面影响个人使用移动支付意愿。在移动支付背景下，ｗｅｂｓｔｅｒ和７Ｉｈｖｉｎｏ指出，社会影响对解释新技术的接受与使用更有力度¨“。由于移动支付仍处在发展的初期，它仍是新技术，本研究认为社会影响是影响移动支付使用意愿的因素之一，因此有如下假设。Ｈ，个人受到的社会影响会正面影响个人使用移动支付意愿。Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ认为使用者使用系统的硬件与软件条件是促成使用者使用信息技术的因素，若期望使用者使用该信息技术，必须先提供支持使用的资源，提供相关的资源是为了解决使用者在使用上的限制Ｈ１。在移动支付背景下，资源被分成外部资源和内部资源，外部资源指由移动支付运营商所提供的服务网络（提供移动支付服务的销售点），内部资源是指使用移动支付服务或连接移动支付网络的移动设备。由于内部资源同成本紧密相关，因此本文的便利条件仅指外部资源，即对提供移动支付的服务网络的可接近性。Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ实证结果指出便利条件是信息技术使用的影响因素ＨＪ，因此有如下假设。巩便利条件会正面影响个人使用移动支付行为。Ｆｉｓｈｂｅｉｎ和Ａｊｅｎ认为行为意愿反映个人对从事某项行为的意愿，也就是从事某项行为的主观概率，是预测行为的最好指标。１…。本研究参考Ｖｅｎｋａｔｅｓｈ的定义ⅢＪ，将使用意愿定义为个人将来愿意持续使用移动支付的主观意愿，或者愿意进一步推荐给其他人使用的意愿。根据理性行为理论，个人的某些特定行为表现是由其行为意愿所决定的，技术接受

模型也指出行为意愿可预测出个人使用技术的实际　万方数据