9
3、电子化趋势
▪ 电子计算机技术和互联网技术在银行领 域的广泛应用。主要体现在： ▪ ①银行对客户的电子自动化服务 ▪ ②银行资金转账系统电子化 ▪ ③网络银行：以互联网为渠道，为客户提 供多种金融服务的银行
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10
网络银行与传统银行经营成本比较
银行类型
传统银行 汇丰银行 花旗银行
网络银行 Telebank Net.B@nk
▪ 缺点：容易形成垄断，加大了银行内部控 制的难度
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4
▪ 3、控股公司制 ▪ 由一个集团成立股权公司，再由该公司收 购或控制若干独立的银行。
▪ 优点：能够有效地扩大资本总量，扩大经 营范围，
▪ 缺点：容易形成垄断，不利于自由竞争
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5
案例：我国部分金融控股集团涉足的领域
集团 中心集团
光大集团
银行并购的互补效应
名称
优势
劣势
大通曼哈顿银行
众多的分支机构 丰富的客户源 充足的资本 既有的批发业务
较低的市场价值 传统的商业银行概念 较低的非利息收入 有待开发欧洲与亚洲市场
JP摩根银行
极强的国际批发业务
分支机构的局限
成熟的投资银行技能
客户群结构的局限
广泛的欧洲和亚洲市场业务
较高的市场价值精选课件
7
2002年世界大银行排名
单位：百万美元
2002年 括号为 2001年
银行名称
一级 资本
1（1） 2（3） 3（2） 4（4） 5（5） 6（-） 7（6） 8（-） 9（-） 10（7）
花旗集团（美） 美洲银行集团（美） 瑞穗金融集团（日） JP摩根大通银行（美） 汇丰控股公司）（英） 三井住友银行公（日） 农业信贷集团（法） 东京三菱金融集团（日） 联合金融控股公司（日） 中国工商银行（中）
58448 41972 40498 37713 35074 29952 28876 25673 23815 23107
资产 规模
资本充 不良贷 员工人 足率 款率 数（人） （%） （%）
1051450 10.92 621764 12.67 1178285 10.56 693575 11.88 696381 12.99 840281 10.45 496421 11.80 751480 10.30 616485 11.04 524235
平安集团
银行 中信实 业银行
光大银 行
平安银 行
保险 证券 信托
信诚人寿 中信证 中信信
（合资） 券
托
光大永明 光大证
人寿
券
申银万 国
平安人寿、平安证 平安信
财险
券
托
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其他 中信期 货经纪 有限责 任公司
平安海 外控股 公司 6
四、现代商业银行的发展趋势
▪ 1、集中化
通过银行间的并购迅速实现规模扩大与资 本集中
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12
全球前10家海外银行排名
1999年 排名
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
银行
海外资产占 海外利润占 总资产比（%）总利润比
（%）
运通银行（美国）
79.89
91.49
渣打银行（英国）
74.00
84.00
瑞士信贷银行
73.00
45.00
瑞士联合银行
68.40
39.50
瑞士银行集团
67.20
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2
三、商业银行的组织形式
▪ 1、单一银行制 ▪ 银行业务由一个独立的银行机构经营， 不设立分支机构。 ▪ 优点：可以防止垄断，有利于竞争 ▪ 缺点：限制了银行业务发展和金融创新， 风险过于集中
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3
▪ 2、总行分行制
▪ 在总行之外可以设有若干分支机构的银 行制度。
▪ 优点: 有利于增强银行实力，分散风险，
▪ 一是商业银行+投资银行
▪ 二是商业银行+投资银行+保险公司
▪ 三是商业银行+投资银行家保险公司+非金融公司 股东
▪ 两种运作模式：
▪ 一是德国模式，在银行内设置业务部门全面经营 银行、证券、和保险；
▪ 二是英美日模式，通过设立金融控股公司，银行以
控股公司的名义从事证券、保险和风险投资等业务。
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第八章 商业银行
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1
第一节 商业银行概述
▪ 一、存款货币银行的定义 存款货币银行是指在金融体系中，能够创造存款
货币的金融中介机构。西方国家的存款货币银行主 要指传统的被称为商业银行的银行。 二、现代商业银行的产生
商业银行形成 货币兑换→早期高利贷银行→商业银行 的两条途径
以股份制形式组建商业银行
2356.53精选课件 未分配利润 39737.37 负债及所有者权益总计
52.36
14
39737.37
一、负债业务
▪ 商业银行吸收资金并形成资金来源的业务， 主要由自有资本、存款、借入款、占用款组成。 ▪ 1、自有资本 ▪ （1） 股本，包括普通股、优先股 ▪ （2）资本盈余
减：呆帐准 备 证券投资
短期
103.77 7925.37
短期 长期 其它负债
0.21 1900.87
中长期 减：投资风险准备
7925.37 1.49
所有者权益 实收资本
1873.66 1674.17
固定资产投资 减：累计折旧
926.16 200.01
资本公积 盈余公积
12.04 135.09
其它资产 资产总计
非利息营业支出/营 总资产/员工人数
业收入（%）
（百万＄／人）
34.9
655
45.2
192
20.5
2670
27.6
750
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11
4、国际化趋势
▪ 银行的经营跨越国境，成为跨国银行。 ▪ 跨国银行拥有广泛的国际网络，经营广泛 的国际业务，从全球目标出发，制定全球经 营战略，对国外分支机构实施集中统一控制 。
2.67 1.92 6.46 2.21 3.00 10.20 4.92 4.42
-----
282461 142670 34120 95812 171049 24464 102259 21385 24264 471123
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8
2、全能化趋势
▪ 银行不受金融业务分工限制，能够全面经营各种 金融业务，有三种类型:
38.70
汇丰银行（英国）
65.00
52.00
花旗银行集团（美国）
63.00
70.00
奥地利信贷银行
57.35
32.99
荷兰银行
57.09
59.76
百利银行（法国）精选课件
55.05
38.97 13
第二节 商业银行的主要业务
中国工商银行资产负债表
单位：（亿元）
资产
2000年
负债及所有者权益
2000年
现金
295.02 存款
32458.19
存放中央银 行款项 存放同业
2957.66 238.51
短期 长期
16039.86 16445.33
拆放同业
1207.48 同业存款
பைடு நூலகம்
3086.35
贷款
24135.91 同业拆放
151.08
短期
15371.69 借入款项
240.01
中长期
8764.22 发行债券
0.21