2022-2023年初级银行从业资格《初级公司信贷》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.客户的组建往往基于以下动机（）。
A.人力资源B.技术资源C.客户资源D.产品分工E.产销分工正确答案：A、B、C、D、E本题解析：客户的组建往往基于以下动机：①人力资源；②技术资源；③客户资源；④产品分工；⑤产销分工。
2.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。
A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：C本题解析：保证贷款的诉讼时效期间为2年，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。
3.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。
A.设备因物理、化学作用而报废B.设备因技术落后被淘汰C.设备使用费超过预算D.设备完全折旧正确答案：B本题解析：设备的技术寿命是指设备从开始使用至设备因技术落后被淘汰所经历的时间。
4.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。
A.企业法人营业执照B.借贷双方已正式签署的借款合同C.已正式签署的合营合同D.已正式签署的技术许可合同正确答案：B本题解析：贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。
5.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险（）。
A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可发展信贷业务C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D.根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小正确答案：B本题解析：信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平，不良率变幅为负，说明区域风险下降。
6.贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为（）。
A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失正确答案：A、B、C、D、E本题解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。
指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称五级分类)即正常、关注、次级、可疑、损失。
7.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。
A.贷款合同不违反法律. 行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰正确答案：B本题解析：适宜相容原则，即贷款合同要在复核银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。
8.下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是（）。
A.有利于将信贷资金引入实体经济B.有利于加强贷款使用的精细化管理C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D.有利于彻底消除信贷风险正确答案：D本题解析：实贷实付的现实意义有：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。
(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。
(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。
9.公司借款需求分析的基础不包括（）A.现金流量表B.股东权益变动表C.资产负债表D.利润表正确答案：B本题解析：无论是现金流量表、资产负债表还是利润表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过对这些财务报表的分析，银行可以了解公司借款的原因。
10.贷款申请资料一般包括（）等。
A.企业征信报告B.借款人预留印鉴卡及开户证明C.注册登记或批准成立的有关文件D.借款人的验资证明E.借款申请书正确答案：A、B、C、D、E本题解析：除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：①注册登记或批准成立的有关文件；②企业征信报告；③借款人的验资证明；④借款近三年和最近一期的财务报表；⑤借款人预留印鉴卡及开户证明；⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；⑧相关交易合同、协议。
如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。
11.如果某一行业销售量较小，利润不确定性较大，由于高投资需求造成现金流为负值，则表明该行业处于行业发展的（）阶段。
A.成熟B.启动C.衰退D.成长正确答案：B 本题解析：启动阶段的特点：价格高，销量小；成本高，利润为负值；高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。
12.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。
即正常、关注、次级、可疑和（）。
A.危险B.无期C.坏账D.损失正确答案：D本题解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。
指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。
13.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。
A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的正确答案：A、C、D、E本题解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。
选项B错误，其他选项均正确。
14.下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是（）。
A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权正确答案：D本题解析：银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。
15.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。
A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款B.将依法收贷作为常规清收的后盾C.利用政府和主管机关向债务人施加压力D.强制执行债务人资产正确答案：D本题解析：常规清收需要注意以下几点：其一，要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；其二，利用政府和主管机关向债务人施加压力；其三，要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾。
16.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。
A.80B.162C.160D.180正确答案：B本题解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计入应收账款平均余额内。
另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除出去。
本题中应收账款平均余额为：(60+80-30-20)/2=45(万元)，应收账款回收期为：180X45/50=162(天)。
17.公司信贷前期调查的目的主要在于（）。
A.是否进行信贷营销B.是否受理该笔贷款业务C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈E.是否正式开始贷前调查正确答案：B、D、E本题解析：公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。
18.利润慢慢由正变负是行业（）的特点。
A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段正确答案：D本题解析：衰退阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售。
通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降。
②利润慢慢地由正变为负。
③现金流。
先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度。
19.下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则?（）A.充足性原则B.审慎性会计原则C.及时性原则D.风险性原则正确答案：D本题解析：贷款损失准备金的计提原则包括：①计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求；②计提贷款损失准备金要坚持及时性和充足性原则。
20.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。
A.固定资产投资B.建设投资C.建筑工程费用D.流动资产投资正确答案：B本题解析：项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。
其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。
原作为总投资组成内容的投资方向调节税，自2013年1月1日起正式停止征收21.首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（）。
A.公司章程B.银行之间已正式签署的贷款协议C.全体董事的名单及全体董事的签字样本D.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复正确答案：B本题解析：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。
故选项8正确。
选项A、C、D均属于公司类文件。
22.以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是（）。
A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件C.借款人有权向第三方转让债务D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施正确答案：C本题解析：借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
23.下列选项中，不属于贷放分控中“贷”的流程的是（）。
A.贷款调查B.贷款审查C.贷款审批D.贷款发放正确答案：D本题解析：贷放分控中的“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。
24.《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。
毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。
A.违约概率模型B.定性分析法C.定量分析法D.信用风险量化模型正确答案：D本题解析：违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。