银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷7(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列不属于商业银行中间业务的是( )。
（分数：2.00）A.同业存放√B.结算业务C.代理业务D.保管箱业务解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务(如保管箱业务)、咨询顾问业务等。
A项，同业存放属于商业银行的负债业务。
2.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。
（分数：2.00）A.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目案产C.项目发起人持有的项目公司股权√D.项目批准文书解析：解析：根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
3.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
（分数：2.00）A.风险匹配√B.公平C.效用最大化D.风险中性解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
4.关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
（分数：2.00）A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名√D.定期存款不能提前支取解析：解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息所得税；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
5.以下不属于个人存款的是( )。
（分数：2.00）定活两便存款A.B.教育储蓄存款C.协定存款√D.保证金存款解析：解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。
C项，协定存款属于单位存款。
6.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。
（分数：2.00）A.互相信任B.协议承诺√C.诚实告知D.双方自愿解析：解析：合同签订强调协议承诺原则。
借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。
7.隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。
（分数：2.00）A.当日B.次日√C.第三天D.至少两天以后解析：解析：回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。
8.目前，我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是( )。
（分数：2.00）A.风险评价B.贷款审批C.贷后管理√D.贷款回收与处置解析：解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。
目前，贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节，在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象。
9.我国资产支持证券的主要投资者是( )。
（分数：2.00）A.中央银行B.金融机构C.商业银行√D.个人投资者解析：解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。
因此，商业银行是其主要投资者。
10.以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。
（分数：2.00）A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息√解析：解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。
18.00)，分数：9总题数：(多项选择题二、．11.商业银行表内授信包括( )。
（分数：2.00）A.贴现√B.拆借√C.保理√D.票据承兑E.贷款√解析：解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
12.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。
（分数：2.00）A.普通金融债券√B.次级金融债券√C.混合资本债券√D.一年以内到期的债券E.回购协议债券解析：解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。
13.个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。
（分数：2.00）A.等额本息还款法√B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法√E.随心还还款法解析：解析：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。
定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。
BCE三项属于特色还款方式。
14.单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为( )。
（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金√B.信用证保证金√C.黄金交易保证金√D.股票交易保证金E.远期结售汇保证金√解析：解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。
单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
15.常见的银行表外信贷业务主要有( )。
（分数：2.00）A.票据承兑√B.担保√C.信用证√D.贷款承诺√证券包销E.解析：解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。
其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。
16.以下属于固定资产贷款的客户准入与业务流程的有( )。
（分数：2.00）A.风险审查√B.合同签订√C.尽职调查√D.贷款发放与支付√E.业务受理√解析：解析：客户准入与业务流程包括业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。
17.以下几种债券中属于金融债券的有( )。
（分数：2.00）A.商业银行普通债券√B.可转换债券√C.政策性金融债券√D.企业和公司债券E.资产支持债券解析：解析：金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
主要包括：①政策性金融债券，即由我国三家政策性银行发行的债券；②商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；③其他金融债券，即由企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券等。
18.托收结算方式可分为( )。
（分数：2.00）A.间接托收B.直接托收√C.光票托收√D.跟单托收√E.提示托收解析：19.下列属于代收代付业务的有( )。
（分数：2.00）A.代理各项公用事业收费√B.代理行政事业性收费√C.代发工资√D.代理财政性存款E.代扣住房按揭消费贷款√解析：解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。
目前主要是委托收款和托收承付两类。
D项，代理财政性存款属于代理中央银行业务。
三、判断题(总题数：6，分数：12.00)20.商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：银行理财业务是“轻资本”业务。
商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。
除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。
．21.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
22.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。
23.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息，短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。
分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金，中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。
24.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
( ) （分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款范畴。
25.流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：流动性风险即变现能力风险，是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。